Гражданское дело № 2-1549/23

УИД 18RS0003-01-2022-006282-43

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Владимировой А.А.,

при секретаре судебного заседания – Гордеевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного договора № выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 1 300 000 руб. на срок 180 мес. под 9,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира по адресу: УР, <адрес>. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Требования банка заемщиком не выполнены. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита истец обратился с иском в суд. Решение Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> по делу № исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в пользу ПАО Сбербанк удовлетворены. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: - Однокомнатная квартира, общая площадь: 39 кв.м., местонахождение: УР, <адрес>, кадастровый (условный) №. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 757 000 руб.. Следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 205 600 руб. Просит:

1.Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности заемщику: -Однокомнатная квартира, общая площадь: 39 кв.м., местонахождение: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи залога в размере 2 205 600 руб.

2.Взыскать с ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> гражданское дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г. Ижевска

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по продукту «Приобретение готового жилья» на условиях, указанных в кредитном договоре (индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления. Обслуживания и погашения жилищных кредитов.

В соответствии с п.14 кредитного договора (индивидуальных условий) заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.17 кредитного договора (индивидуальные условия), выдача кредита определяется общими условиями кредитования с учетом следующего. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования).

В соответствии с п. п.1, 2,4 кредитного договора (индивидуальные условия), банк предоставил ответчику кредит в размере 1 300 000 руб., под 9,20 % годовых на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. п. 6,8 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и порядке, предусмотренном кредитным договором. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (180 ежемесячных аннуитетных платежей) 28 числа месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.п. 10,11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик- залогодатель ФИО1 предоставляет кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости- квартиры по адресу: <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена ответственность заемщика в размере 6,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договора, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно п.2 индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с договором купли-продажи от <дата> ФИО1 (покупатель) приобрел у К. (продавец) недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>. Стоимость объекта недвижимости составляет 2 550 000 руб., из которых 1 250 000 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя, а 1 300 000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от <дата>. В соответствии с договором купли-продажи (п.п. 3.1, 3.2), при регистрации права собственности покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога объекта в пользу банка. С момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН квартира находится в залоге (ипотеке) у банка.

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, условие о залоге (ипотеке).

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 1 300 000 руб. подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости № от <дата>, с <дата> ФИО1 является собственником жилого помещения по адресу: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору <дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без ответа.

Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> в размере: - просроченный основной долг- 1 250 742,88 руб.; - просроченные проценты за пользование кредитом- 88 724,82 руб., - неустойка за просроченный основой долг 878,82 руб., - неустойка за просроченные проценты- 2 066,43 руб..

Расторгнут кредитный договор от <дата> №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Исковое требование ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, оставлено без удовлетворения.

Взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Сберанк России» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 14 912,06 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 руб.

Решение суда вступило в законную силу <дата>.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, суд находит нашедшим подтверждение заключение кредитного договора № от <дата> по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства для приобретения жилого помещения, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Банк принял в залог (ипотеку) принадлежащее заемщику объект недвижимости- квартира по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с ответом на запрос ОП №3 УМВД России по г.Ижевску от <дата>. в квартире по адресу: <адрес> зарегистрирован по месту жительства один человек: ФИО1.

В силу ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании ч.1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч.2).

Согласно ст.2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст. 11 ФЗ № 102 ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 ФЗ № 102 обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенности имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенности имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч.1).

Аналогичные положения содержатся в ч.2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 77 указанного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (ч.1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч.2).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогу обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставление у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиком требований о возврате долга, суд приходит к выводу о том, что во исполнение решения Октябрьского районного суда г.Ижевска УР от <дата>. требования ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, подлежат удовлетворению

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

В силу п.2 ст.54 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с отчетом ООО «Мобильный оценщик» № от <дата>. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 757 000 руб.

По мнению суда, данное заключение соответствует требованиям, предъявляемым к доказательствам, так как содержит подробные описания проведенных исследований, сделанные в результате них выводы. Ответчиком данное заключение экспертизы не оспорено.

Исходя из того, что обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Поскольку действующим законодательством предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика (2 757 000 руб.), сумма составит 2 205 600 руб.

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

Истцом заявлены неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, оплаченное госпошлиной в размере 6000 руб. исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (<данные скрыты>):

-Однокомнатная квартира, общая площадь: 39 кв.м., местонахождение: Удмуртская Республика, <адрес> кадастровый (условный) №.

Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи залога в размере 2 205 600 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска).

В окончательной форме решение суда изготовлено <дата>.

Судья: А.А. Владимирова