УИД: 34RS0008-01-2021-006931-34

Дело № 2-4270/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

г. Волгоград 16 сентября 2022 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Артеменко И.С.,

при секретаре Соколовой В.С.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующих на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к АО «СОГАЗ» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО4.» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №..., неотъемлемым условием которого являлся договор страхования №...LA4000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный на условиях присоединения к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, ФИО5 скончалась.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» был уведомлен о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» истребовал от заявителя: заверенную копию истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении); заверенную копию амбулаторной карты за период с 2013 по 2020 (в случае если смерть наступала от заболевания); постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчастного случая).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 3.6.1 «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней».

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-81635/2010-003 в удовлетворении требований ФИО3 – отказано.

Истец не согласен с отказом в выплате страхового возмещения поскольку причина смерти указана в Акте судебно-гистологического исследования №... от ДД.ММ.ГГГГ в п. I.I а) Другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти код R99.Х. При этом, из иных актов исследования проведенных в рамках до следственных мероприятий с целью установления причины смерти ФИО5 не усматривается установление стадии алкогольного опьянения. Кроме того, дата смерти (ориентировочно) ДД.ММ.ГГГГ, дата обнаружения ДД.ММ.ГГГГ, дата исследования на наличие этанола в мышце ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по смыслу изложенного отказа от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения АО «СОГАЗ» по основаниям, предусмотренным п. 3.6.1 «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» не обоснованы, поскольку факт алкогольного опьянения не установлен. Так, Правилами страхования указано, что состояние алкогольного опьянения – это состояние физического лица, при котором у физического лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 мг/л в крови. Вместе тем, экспертами зафиксирован этиловый спирт в мягких тканях трупа по истечении 9 дней с момента смерти. Наличие гнилостных изменений трупа, в концентрации 0,54% не свидетельствует о факте алкогольного опьянения на момент смерти застрахованного, поскольку этанол может вырабатываться в мягких тканях трупа после смерти в результате хранения образцов тканей в холодильном оборудовании.

Полагая, свои права нарушенными, истец ФИО3 просит суд признать наступившее событие – смерть ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, который предусмотрен договором страхования заключенным на условиях присоединения к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков связанных с потерей работы №...LA4000 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с АО «СОГАЗ» сумму страховой выплаты в размере 117458, 45 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика просил в иске отказать, применив срок исковой давности, кроме того, отсутствуют основания для призвания наступившего события страховым случае.

Представитель третьего лица ПАО «ФИО4.», нотариус ФИО6, АНО «СОД ФУ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27..11.1992 №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27..11.1992 №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27..11.1992 №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО4.» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №..., неотъемлемым условием которого являлся договор страхования №...LA4000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный на условиях присоединения к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, ФИО5 скончалась.

Согласно свидетельства о рождении III-

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» был уведомлен о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» истребовал от заявителя: заверенную копию истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении); заверенную копию амбулаторной карты за период с 2013 по 2020 (в случае если смерть наступала от заболевания); постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчастного случая).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 3.6.1 «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней».

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-81635/2010-003 в удовлетворении требований ФИО3 – отказано.

В соответствии с п. 2.1.1, 2.1.2 Договора страхования страховыми случаями являются смерть в результате заболевания (п. 3.3.1 Правил страхования), смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.2 Правил страхования).

В соответствии с п. 3.6 Правил страхования не являются застрахованными случаи, указанные в п. 3.3. настоящих Правил, произошедших в результате причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного лица при следующих обстоятельствах: 3.6.1 при нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или в результате отравления Застрахованного лица вследствие употребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача либор с нарушением предписанной врачом дозировки, кроме случаев, когда Застрахованное лицо было вынуждено употребить соответствующие вещества в результате противоправных действий третьих лиц.

Согласно Правил страхования, алкогольное опьянение – это состояние физического лица, при котором у физического лица уровень содержания этилового спирта составляет более 0,16 мг/л в выдыхаемом воздухе или более 0,35 г/л в крови, при этом если имеется более двух показателей, и они разняться, то за основу берется большее значение.

Если в медицинских документах не указан уровень содержания этилового, но имеется указание на нахождение физического лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то данное физическое лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения.

Вопреки доводов представителя истца, материалами дела подтверждается факт нахождения этилового спирта в крови ФИО5 в концентрации 0,54 промилле что подтверждается заключением эксперта №....

При таких обстоятельствах, оснований для признания страховым случаем смерть ФИО5 не имеется, как следствие, отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения в размере 117 458,45 руб.

Доводы ответчика о пропуске срока обжалования решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-81635/2010-003 не подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с п. 3 ст. 25 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в законную силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требование к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение финансового уполномоченного постановлено ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском ФИО3, обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ГУ МВД России по Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ) к АО «СОГАЗ» (ИНН <***>. ОГРН <***>) о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Артеменко И.С.