УИД 74RS0028-01-2023-002145-45

Дело № 2-2151/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее по тексту – АО "Банк Русский Стандарт" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указано, что 29 февраля 2004 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, а также на основании заявления заемщика заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" НОМЕР, по условиям которого Банк открыл на имя ответчика счет карты НОМЕР. Ответчиком была активирована карта. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 193739 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг - 141347 рублей 44 копейки, проценты - 32997 рублей 65 копеек, комиссия за участие в программе страхования - 5894 рубля 47 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 13500 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на 17 апреля 2023 года в общей сумме 193739 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5074 рубля 79 копеек (л.д. 5-7).

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 52-53, 6). Представил пояснения на возражения ФИО1, согласно которым 05 июня 2013 года ответчик была подключена к программе страховой защиты посредством обращения в колл-центр Банка. 03 июля 2017 года ФИО1 направила в адрес АО "Банк Русский Стандарт" заявление об отказе от участия в программе страхования, которое было передано в страховую компанию, в связи с чем ответчик была исключена из списков застрахованных лиц. Кроме того, за защитой своих прав ФИО1 могла обратиться в пределах срока исковой давности, предусмотренных ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 51). Представила возражения на иск, в которых указала, что она не подавала в АО "Банк Русский Стандарт" заявление на участие в программе по организации страхования, в связи с чем с нее необоснованно удерживались денежные средства в виде комиссии за участие в данной программе в общей сумме 60222 рубля 29 копеек, в связи с чем с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 84838 рублей 63 копейки (л.д. 47).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 29 февраля 2004 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 7792 рубля по ставке 29 % годовых сроком на 6 месяцев, а также на основании заявления заемщика заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" НОМЕР от 12 сентября 2004 года, по условиям которого Банк открыл на имя ответчика счет карты НОМЕР. Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. К программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования ответчик не подключалась (л.д. 14, 15).

Согласно тарифному плану ТП, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - не взимается, дополнительной карты - 100 рублей; плата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи: основной карты - 100 рублей, дополнительной карты - 100 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, -42 % годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, - в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями, - 42 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 рублей; минимальный платеж - 4 %; плата за пропуск минимального платежа: впервые - 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете - 10 % годовых; комиссия за осуществление конверсионных операций - 1 %; льготный период кредитовая - 55 дней; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета: на счета открытые в других кредитных организациях в пределах остатка на счете - 2 % (минимально 20 рублей, максимально 500 рублей); полная стоимость кредита - 51,1 % годовых (л.д. 16).

С условиями договора, тарифным планом, условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д. 17-21) ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-27).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности в сумме 193739 рублей 56 копеек до 12 ноября 2022 года (л.д. 28).

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 12 сентября 2004 года, задолженность ФИО1 по состоянию на 14 апреля 2023 года составляет 193739 рублей 56 копеек, в том числе:

- основной долг - 141347 рублей 44 копейки;

- проценты - 32997 рублей 65 копеек;

- комиссия за участие в программе страхования - 5894 рубля 47 копеек;

- плата за пропуск минимального платежа - 13500 рублей (л.д. 10-12).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиками платежей.

05 июня 2013 года ФИО1 была подключена к программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования при обращении в колл-центр Банка (л.д. 57-57 оборот), а 03 июля 2017 года обратилась с заявлением об отказе от участия в указанной программе (л.д. 56 оборот), и, как следует из пояснений представителя истца, была исключена из списка застрахованных лиц. При этом, как видно из выписки по счету, комиссия за участие в программе страхования продолжалась начисляться по 06 августа 2019 года.

Волеизъявление клиента Банка на отказ от участия в программе страхования было выражено в надлежащей форме, установленный порядок обращения с заявлением соблюден, в связи с чем АО "Банк Русский Стандарт" незаконного производил удержание комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов по договору НОМЕР от

12 сентября 2004 года за период с 12 июля 2017 года по 09 августа 2019 года.

Истцом заявлено о применении срока исковой давности относительно требования ФИО1 о зачете удержанной комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов в счет оплаты задолженности.

Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку комиссия за участие в программе по организации страхования удерживалась в период с 12 июля 2017 года по 09 августа 2019 года, о зачете удержанных денежных сумм ответчик заявила 22 июня 2023 года, суд приходит к выводу о пропуске ФИО1 срока исковой давности по требованию о зачете денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

При этом, как следует из расчета задолженности, комиссия за участие в программе страхования в сумме 5894 рубля 47 копеек начислена за период, когда ФИО1 была подключена к указанной программе.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в указанном выше размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5074 рубля 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 12 сентября 2004 года по состоянию на 17 апреля 2023 года в сумме 193739 рублей 56 копеек, в том числе:

- основной долг - 141347 рублей 44 копейки;

- проценты - 32997 рублей 65 копеек;

- комиссия за участие в программе страхования - 5894 рубля 47 копеек;

- плата за пропуск минимального платежа - 13500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5074 рубля 79 копеек, а всего взыскать 98814 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: