Дело № 2-417/2025
УИД 22RS0001-01-2025-000629-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июля 2025 года г.Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего - судьи Щербановской И.П.,
при секретаре Тюбиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Алейский городской суд Алтайского края суд с иском к ответчикам ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 25 октября 2023 года выдало кредит ФИО6 в сумме 188 577,59 руб. на срок 60 месяцев под 26,65 % годовых. Платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 25 декабря 2024 года по 28 апреля 2025 года образовалась просроченная задолженность в сумме 184 532,37 руб. Заемщик ФИО6 умерла, предполагаемыми наследниками являются ФИО5 и ФИО4 С учетом указанного истец, просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору <***> от 25 октября 2023 года по состоянию на 28 апреля 2025 года в размере 184 532,37 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 18 638,43 руб., просроченный основной долг в сумме 165 893,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 535,97 руб.
Определением Алейского городского суда Алтайского края от 30 июня 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховую компанию «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчики Фельк (ранее ФИО5) Е.В. и ФИО4, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке.
Представитель третьего лица ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, 25 октября 2025 года ФИО6 подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого ПАО Сбербанк, тем самым заключил кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, на следующих условиях: сумма кредита 188 577,59 руб., процентная ставка 26,65% годовых, 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 718,89 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 25 число месяца, первый платеж 25 ноября 2023 года. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п.п. 1,2,3,6,12 Индивидуальных условий договора).
Материалами дела, а именно простой электронной подписью ФИО6 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтверждено, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями (п.14 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита).
Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, на счет ФИО6 указанный в Индивидуальных условиях договора была перечислена сумма кредита 188 577,59 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиками.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора истец расторг кредитный договор <***> от 25 октября 2023 года путем направления в адрес наследников заемщика ФИО5 и ФИО4 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 23 апреля 2025 года составляет 181 140,86 руб., из которых: 157 275,06 руб. – непросроченный основной долг, 8 618,88 рублей – просроченный основной долг, 726,75 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 520,17 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.
Согласно расчету задолженности, представленной ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 по состоянию на 25 октября 2025 года сумма задолженности составляет 188 577,59 руб., в том числе основной долг в сумме 165 893,94 руб., просроченные проценты в сумме 18 156,25 руб., просроченные проценты на просроченный долг в сумме 482,18 руб.
Согласно записи акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Алейским сектором ЗАГС управления юстиции Алтайского края, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из свидетельства о заключении брака следует, что ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между ФИО3 и ФИО5, после регистрации брака жене присвоена фамилия Фельк.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно информации нотариуса ФИО7 от 02 июня 2025 года, в его производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого наследником по закону являются дочь ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу<адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсацией, в сумме 490,53 руб.
Из информации МО МВД России «Алейский» № 58/17-7286 от 28 мая 2025 года следует, что на имя ФИО6 транспортных средств не зарегистрировано.
Из ответа Государственной инспекции гостехнадзора г.Алейска и Алейского района № 01-01-95 от 02 июня 2025 года следует, что в инспекциях гостехнадзора Алтайского края за ФИО6 техника не регистрировалась.
Согласно ответу филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю № 01-05765-ти/25 от 03 июня 2025 года, по состоянию на 02 июня 2025 года в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения об объектах недвижимости, принадлежащих ФИО6
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 03 июня 2025 года № КУВИ-001/2025-117011713, на дату смерти 02 сентября 2024 года на имя ФИО6 зарегистрировано право общей долевой собственности на 1/2 долю в здании с кадастровым номером №, расположенном по адресу: <адрес>, а также 1/2 долю в земельном участке с кадастровым номером № расположенном по адресу: <адрес>.
Из представленной ПАО Сбербанк выписки по операциям на счете от 03 июня 2025 года следует, что в ПАО Сбербанк на имя ФИО6 открыт текущий счет №, остаток по счету на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 472,63 руб., на дату 01 июня 2025 года – 490,53 руб.
В соответствии с информацией, представленной ОСФР по Алтайскому краю от 18 июня 2025 года № АХ-2223-06/29652, недополученная ФИО6 пенсия по старости в размере 18 889,18 руб. была выплачена супругу ФИО4 в октябре 2024 года, как совместно проживающему члену семьи (супругу).
Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО6 в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не установлено.
Согласно буквальному смыслу нормы ст.1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
Согласно ст.1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу положений указанной нормы права юридический смысл свидетельства о праве на наследство определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства.
Таким образом, несмотря на то, что в силу положений ГК РФ получение свидетельства о наследстве является правом, а не обязанностью наследника, данный документ, не обладая правообразующим характером, относится к числу правоподтверждающих.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО6 наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО1.
Факт принятия наследуемого имущества ответчиком ФИО1 не оспорен.
Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250616-1915370 от 16 июня 2025 года, изготовленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 02 сентября 2024 года составляет 162 000 руб., стоимость 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 02 сентября 2024 года составляет 38 000 руб.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО6, банком правомерно продолжалось начисление процентов.
По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9.
Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае – её дочь ФИО1
Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства ответчика ФИО1 перед банком возникают в силу принятия ею наследства ФИО6 и ограничены стоимостью принятого наследственного имущества.
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.
Из приложенного к иску расчету задолженности следует, что общая задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023 года по состоянию на 28 апреля 2025 года составляет 184 532,37 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 18 638,43 руб., просроченный основной долг в сумме 165 893,94 руб.
Учитывая, что ФИО1 унаследовала имущество должника ФИО6 на сумму превышающую задолженность ФИО6 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.
При этом, учитывая позицию сторон, не заявивших ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, суд при определении стоимости наследственного имущества исходит из кадастровой стоимости недвижимого имущества, поскольку задолженность по кредитному договору является незначительной по сравнению с размером наследственного имущества, назначение экспертизы по инициативе суда приведет к необоснованному возложению на стороны дополнительных расходов по оплате экспертизы.
При этом доводы ответчика о наличии договора страхования по кредитному договору суд признает несостоятельными, поскольку ответчики не лишены возможности для обращения к страховщику с необходимыми документами для принятия страховщиком решения относительно события, связанного со смертью заемщика при наличии договора страхования.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу расходы в зависимости от размера удовлетворенной части иска.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, оплаченную государственную пошлину в размере 6 535,97 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25 октября 2023 года по состоянию на 28 апреля 2025 года в размере 184 532,37 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 18 638,43 руб., просроченный основной долг в сумме 165 893,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 535,97 руб.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО4, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья И.П. Щербановская