УИН 77RS0024-02-2022-016367-33
Дело № 2-11232/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Х.И. Муссакаева, при секретаре Хашукоеве А,3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11232/2022 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере сумма, неустойки в размере сумма, штрафа в размере сумма, мотивируя требования тем, что ФИО1 являлась клиентом ПАО «МТС-Банк», в который она обратилась в целях заключения договора вклада.
23.10.2020 сотрудник банка предложил открыть инвестиционный вклад, пояснив о праве на получение выплаты от дополнительного инвестиционного дохода с безвозмездной программой страхования.
23.10.2020 ФИО1 во исполнение обязательств по инвестиционном договору внесены на банковский счет сумма
В последующем ФИО1 было установлено, что фактически договор банковского вклада между сторонами не заключался, а между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены следующие договоры:
1. договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) от 23.10.2020 № L0532/560/963957/0 по программе страхования "ФОРВАРД";
2. договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) от 17.05.2021 № L0532/560/006842/1 по программе страхования "Капитал в плюс".
Вместе с тем, по мнению истца она введена заблуждение при заключении договора о природе указанных сделок, так как фактически ФИО1 не получила какого-либо дохода, что послужило основанием для обращения в суд с названным иском.
Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, просила удовлетворить исковые требования по основаниям, приведенным в исковом заявлении.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку последний надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, об уважительных причинах неявки не известил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.
Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 23.10.2020 был заключен договор страхования № L0532/560/963957/0.
Согласно условиям договора страхования № L0532/560/963957/0 срок страхования определен с 26.10.2020 по 25.10.2023, застрахованы риски в том числе «Дожитие застрахованного», страховая сумма определена в размере сумма, и «Дожитие застрахованного до даты 26.11.2020», страховая сумма в размере сумма, страхования премия была оплачена в размере сумма.
В соответствии с пунктом 4 раздела 12 Договора страхования № L0532/560/963957/0 при досрочном прекращении договора страхования выплачивается выкупная сумма в соответствии с приложением № 1 к Договору страхования.
09.12.2020 ответчиком было получено заявление истца о страховой выплате, в связи с чем 10.12.2020 ответчиком была осуществлена выплата по риску «Дожитие застрахованного до даты 26.11.2020», в размере сумма, что подтверждается представленной копий платежного поручения № 27583.
18.02.2022 ответчикорм от было получено заявление истца о расторжении договора страхования № L0532/560/963957/0.
17.03.2022 ответчиком была осуществлена выплата истцу выкупной суммы в соответствии таблицей выкупных сумм в размере сумма, что подтверждается представленной копией платежного поручения № 32182.
Согласно условиям, содержащимся в Договоре страхования № L0532/560/963957/0, при досрочном прекращении договора страхования дополнительный инвестиционный доход равен нулю.
Также, судом установлено, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 17.05.2021 был заключен договор страхования № L0532/560/006842/1.
Согласно условиям договора страхования № L0532/560/006842/1 срок страхования определен с 25.05.2021 по 19.05.2024, застрахованы риски в том числе «Дожитие застрахованного», страховая сумма определена в размере сумма, и «Дожитие застрахованного до определенной даты», а именно 20.06.2021, страховая сумма в размере сумма, страхования премия была оплачена ФИО1 в размере сумма.
В соответствии с пунктом 4 раздела 12 Договора страхования № L0532/560/006842/1 при досрочном прекращении договора страхования выплачивается выкупная сумма в соответствии с приложением № 1 к договору страхования № L0532/560/006842/1.
18.02.2022 ответчиком от истца было получено заявление о расторжении договора страхования № L0532/560/006842/1.
15.03.2022 ответчиком была осуществлена выплата истцу выкупной суммы в соответствии таблицей выкупных сумм из расчета, что прекращение произошло в адрес действия договора страхования № L0532/560/006842/1, в размере сумма, что подтверждается представленной копией платежного поручения № 31148.
Согласно условиям, содержащимся в договоре страхования № L0532/560/006842/1, при досрочном прекращении договора страхования дополнительный инвестиционный доход равен 0.
С заявлениями о наступлении события по риску «Дожитие застрахованного до определенной даты», а именно 20.06.2021, от истца ответчику не поступало.
14.03.2020 ответчиком была осуществлена выплата истцу страхового возмещения по риску «Дожитие застрахованного до определенной даты» в размере сумма, что подтверждается представленной копией платежного поручения № 11702.
Из объяснений истца, содержащихся в исковом заявлении, следует, что ФИО1 является клиентом ПАО «МТС-Банк», с которым у нее был заключен договор вклада. 23.10.2020 сотрудник банка предложил фио открыть инвестиционный вклад, пояснив о праве на получение выплаты от дополнительного инвестиционного дохода с безвозмездной программой страхования.
23.10.2020 ФИО1 во исполнение обязательств по инвестиционном договору внесены на банковский счет сумма
В последующем ФИО1 было установлено, что фактически договор банковского вклада между сторонами не заключался, а между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены следующие договоры: 1. договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) от 23.10.2020 № L0532/560/963957/0 по программе страхования "ФОРВАРД"; 2. договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) от 17.05.2021 № L0532/560/006842/1 по программе страхования "Капитал в плюс". Вместе с тем, по мнению истца она введена заблуждение при заключении договора о природе указанных сделок, так как фактически ФИО1 не получила какого-либо дохода.
Судом также установлено, что в ответ на обращение истца о расторжении договора 19.11.2020 ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" отказало в удовлетворении требований о возврате страховой премии, ссылаясь на то обстоятельство, что в нарушение п. 5 ст. 12 договора заявление о расторжении договора поступило после истечения 14 дней, в связи с чем основания для возврата денежных средств отсутствуют (л.д. 10).
Вместе с тем в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей") информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения:
об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг);
цене в рублях, условиях приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем; адрес и наименование исполнителя;
указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу.
На основании п. 3. ст. 943 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 10 при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.
Как следует из материалов дела, основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в Договорах страхования и приложениях к нему. В договоре страхования содержится указание на застрахованное лицо; характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) размер страховой суммы; срок действия договора; размер страховой премии; размер страховой суммы был согласован сторонами.
Договор страхования в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 942 Гражданского Кодекса РФ, содержит в себе основные потребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия, предусмотренные для договоров страхования.
Судом установлен, что вся вышеуказанная информация в полной мере предоставлена истцу.
Таким образом, истец ФИО1 выразила свое согласие на заключение договоров страхования на указанных в договорах условиях, и при этом, истец вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них, и собственноручные подписи истца в договоре подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договорам.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено суду доказательств того, что при заключении договора страхования жизни истец был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договоров, и с его условиями, а также изучить предлагаемые условия страхования, и в случае не согласия с указанными условиями договора отказаться от его заключения.
Кроме того, доказательств, свидетельствующих о том, что страховщик, пользуясь неграмотностью страхователя (истца), заключил с ним договоры страхования на заведомо невыгодных для истца условиях, нарушающих права истца как потребителя услуг по договору страхования, и повлекших для нее неблагоприятные последствия, в материалах дела также не содержится.
Вместе с тем рассматривая требования о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии, суд исходит из следующего.
На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.
Согласно статье 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
По смыслу данных норм отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время как до начала исполнения услуги (работы), так и в любое время в процессе оказания услуги (выполнения работы).
Поскольку волеизъявление истца было направлено на отказ от договоров страхования, суммы уплаченных страховых премий не была возвращена в полном объеме, доказательств фактически понесенных расходов по исполнению договоров до момента отказа страховщиком в материалы дела не представлено, требования ФИО1 о взыскании страховых премий подлежат удовлетворению в размере сумма, то есть с учетом возврата ответчиком части размера страховых премий, а именно сумма и сумма соответственно.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ИНН <***>, в пользу ФИО1, паспортные данныесумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма
В остальной части иска отказать.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в суд ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд адрес.
Решение изготовлено в окончательной форме 20.12.2023.
Судья: фио