14RS0035-01-2023-010114-62
Дело №2-7704/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Якутск 29 августа 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Захаровой Е.В., при секретаре Турниной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 31 января 2019 года между сторонами заключен договор кредитной карты №0357028182 с лимитом задолженности 133 000 рублей. Данный договор заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик неоднократно допускал просрочку в погашении кредитной задолженности, в связи с чем исходя из пункта 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания истец в одностороннем порядке полагал договор расторгнутым с 07 декабря 2022 года путем выставления заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. В связи с непогашением задолженности истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании кредитной задолженности. Поскольку по заявлению ответчика приказ отменен, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика просроченной задолженности за период с 04 июля 2022 года по 07 декабря 2022 года включительно в размере 169 982 рубля 01 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 599 рублей 64 копейки. Всего просит взыскать 174 581 рубль 65 копеек.
Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк».
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем имеется заявление. Последствия признания иска ответчику понятны.
При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 31 января 2019 года между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0357028182, по которому ответчик получил кредитную карту с лимитом в размере 133 000 рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены полностью и своевременно, а заемщик неоднократно нарушал договор, не исполнив свою обязанность по своевременному внесению денежных средств в счет погашения задолженности.
Согласно пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательство по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка.
В связи с наличием задолженности банком выставлен заключительный счет, являющийся досудебным требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, штрафа. Ответчик требование не исполнил, в установленный срок сумму задолженности не уплатил.
По заявлению банка мировым судьей судебного участка №41 города Якутска Республики Саха (Якутия) по делу №2-417/41-2023 26 января 2023 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате госпошлины, который определением мирового судьи от 20 апреля 2023 года отменен по возражениям должника.
Поскольку ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, возникла задолженность в период с 04 июля 2022 года по 07 декабря 2022 года включительно, размер которой составляет 169 982 рубля 01 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу 141 258 рублей 85 копеек, просроченные проценты 26 399 рублей 45 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2 323 рубля 71 копейка.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах в порядке, определенных договором.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что на сегодняшний день задолженность ответчиком перед истцом не погашена. Стороной истца представлен расчет задолженности, который судом проверен, сомнений не вызывает. Ответчиком не было представлено (заявлено) относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и о необоснованности сумм, приведенных в расчете, другой расчет задолженности не представлен. Доказательств досрочного погашения задолженности ответчиком или внесения каких-либо не учтенных истцом сумм также представлено не было.
Согласно пункту 2.9 Условий комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с условиями и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы на сайте Банка в Интернете, при этом Тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в Интернет-Банке а также доступны через Мобильный банк. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Банк направляет клиенту информацию, связанную с универсальным договором, в том числе: выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через Дистанционное обслуживание (п. 2.10 Условий). В соответствии с п. 3.4.6 указанных Условий Банк вправе расторгнуть договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Судом установлено, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимал их и в случае заключения договора обязался их исполнять, что подтверждается подписанным ответчиком заявлением-анкетой. При этом, правила и условия выпуска и обслуживания кредитной карты не вызвали возражений у заемщика, ответчик не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными условиями, добровольно исполнял возложенные на него условиями обязательства по пользованию кредитной картой.
Согласно части 1 статье 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерацией ответчик вправе при рассмотрении гражданского дела в суде любой инстанции признать иск полностью или частично.
Признание ответчиком иска не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому суд считает возможным принять признание иска ответчика. Последствия признания иска разъяснены, что указано в заявлении.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик, при заключении универсального договора, располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и он вправе был отказаться от его заключения.
Подписание ответчиком заявления - анкеты подтверждает его ознакомление с Общими и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в том числе и о полной стоимости кредита и порядка начисления процентов, штрафов. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы.
Таким образом, заемщик ФИО1 на момент заключения договора был ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он написала заявление на оформление кредитной карты. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена полная информация об условиях договора.
В связи с чем, оснований для изменения суммы начисленных процентов не имеется, проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, снижению не подлежат.
Из материалов дела видно, что кредитором начислена неустойка (штрафные проценты) в сумме 2 323 рубля 71 копейка, указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика, поскольку суд считает ее соразмерным последствиям нарушенного обязательства.
По запросу суда от 31 июля 2023 года № 40/06-2-7704/2023 истцом были предоставлены дополнительные пояснения по расчету задолженности, из которого следует, что расчет задолженности должников осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации (Prime4, поставщик Вендор - TSYS).
Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком счетах-выписках.
При расчете процентов учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет.
В конце расчетного периода (в дату формирования счета-выписки по счету) программный комплекс Банка проверяет, выполняется ли условие беспроцентного периода или не выполняется. Если выполняется, то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется, то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации рассчитываются Банком ежедневно на остаток суммы задолженности по следующему принципу: чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.
Как следует из пункта 7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. В связи с непогашением задолженности истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании кредитной задолженности.
26 января 2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 181 307 рублей 68 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 413 рубля 08 копеек.
Определением от 20 апреля 2023 года судебный приказ был отменен. Поскольку по ходатайству ответчика приказ отменен, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика просроченной задолженности за период с 04 июля 2022 года по 07 декабря 2022 года включительно в размере 169 982 рубля 01 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 551 рубль 38 копеек, всего заявлено к взысканию 174 533 рубля 39 копеек.
В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены ненадлежащим образом, заемщик в срок, установленный кредитным договором, денежные средства не возвратил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 413 рублей 08 копеек согласно платежному поручению №1388 от 13 декабря 2022 года и в размере 2 138 рублей 30 копеек согласно платежному поручению №2618 от 18 мая 2023 года.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0357028182 в размере 169 982 рубля 01 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 551 рубль 38 копеек, всего 174 533 рубля (сто семьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать три) рубля 39 копеек.
Идентификаторы сторон:
ФИО1, ____ года рождения, уроженец ___, имеющий паспорт ___, выданный ___ ____ года, зарегистрированный по адресу: ____
Акционерное общество «Тинькофф Банк», ИНН ___
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: п/п Е.В. Захарова
Копия верна:
Судья Е.В. Захарова
Секретарь М.Ю.Турнина
Решение изготовлено в окончательной форме: 01 сентября 2023 года.