Решение по делу № 2-178/2025 от 04.02.2025

№ 2-178/2025

УИД 03RS0049-01-2025-000087-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года с.Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Корниловой А.Р..

при помощнике судьи Шакировой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 130 00 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standart (новая техн.) Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Тарифы Банка (Тарифы) – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № составляет 150719,94 руб., из которых: сумма основного долга – 129881,79 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3232,36 руб., сумма штрафов – 5 000 руб., сумма процентов – 12605,79 руб.

Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Истец просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4214,40 руб.

В судебное заседание истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направило, извещено надлежащем образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать, применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка по Краснокамскому району Республики Башкортостан выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 423,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2144,24 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений.

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № с указанием суммы задолженности в размере 150 719,94 руб.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 130000 руб.

В соответствии с условиями договора по представленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Standart» (новые техн.) Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15 число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» период по Карте составляет до 51 дня.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № составляет 150719,94 руб. из которых: сумма основного долга – 129881,79 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3232,36 руб., сумма штрафов – 5 000 руб., сумма процентов – 12605,79 руб.

В ходе рассмотрения дела, от ответчика ФИО1 в суд поступило заявление о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Положениями ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно ч.1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного долга и процентов, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке по счету ответчика № и расчету задолженности, последний платеж по погашению задолженности по кредитному договору был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету и что привело к возникновению просроченной задолженности. Следующий платеж должен был быть совершен до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, истекал ДД.ММ.ГГГГ, и на день предъявления банком иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и с учетом вынесения судебного приказа и отмены судебного приказа, срок исковой давности истек.

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд приведенного иска.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ). Соответственно, исковая давность по заявленным требованиям пропущена, требования истца удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: подпись А.Р. Корнилова

Копия верна.