Решение по делу № 2-2386/2023 от 09.02.2023

Дело ...

УИД 16RS0...-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухаметзяновой Л.П.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Интехбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ПАО «Интехбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5816/2017 ПАО «ИнтехБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

После введения в отношении Банка процедуры банкротства, во исполнение обязанности предусмотренных п.3 ст.189.78 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве)», конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5816/2017 срок конкурсного производства в отношении ПАО «Интехбанк» продлен до ....

Банк начиная с ... перестал выполнять свои обязательства перед клиентами, не осуществляя перечисления по платежным поручениям из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете.

Неисполненные платежные поручения из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня ...) на счетах незавершенных переводов 30223, впоследствии (с ...) на счетах 47418 -картотека неисполненных платежей, что подтверждается остатками на счетах Банка по счетам 30223,47418 за период с ... по ....

В соответствии с Положениями о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России ... ...-П (действовавшее на момент неплатежеспособности Банка) и в соответствии с Положением ЦБ РФ от ... ...-П «О плане счетов Бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» вышеуказанные счета (30223,47418,30223,20202) в бухгалтерском учете Банка имеют следующее назначение:

по счету ... учитываются средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств;

по счету ... учитываются незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России;

- ...- корреспондентские счеты кредитных организаций в Банке России;

- ... - касса кредитных организаций.

Наличие средств клиентов на счетах ... и ... означает, что Банк не исполняет платежные поручения плательщиков, в связи с недостаточностью денежных средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме. Счета картотеки ... (неисполненных платежей в связи с недостаточностью денежных средств) заведены Банком уже .... При этом на счет ... отнесены платежи, полученные Банком до ... и учет которых осуществлялся по счету 30223 начиная с ....

Учитывая вышеизложенное, начиная с ... Банк находился в состоянии неплатежеспособности и не мог совершать операции.

Между ПАО «ИнтехБанк» и ФИО1 были заключены следующие договоры об открытии банковских вкладов:

- договор срочного банковского вклада «Выгодный» в рублях № ... от ...;

- договор срочного банковского вклада ... от ....

ФИО1 в период неплатежеспособности Банка ... были проведены технические записи о фиктивном снятии ... со счетов ..., ..., ... ФИО1 в размере 2 285 497 рублей 95 копеек, 60 002,46 рублей и 60 002,46 рублей соответственно и о внесении на его счет ... суммы в размере 1 200 000 рублей и на счет ... ФИО3 1 205 502 рубля 87 копеек.

Впоследствии ФИО1 и ФИО3 обратились с заявлениями о проведении исправительных записей по вышеуказанным счетам.

После проведения исправительных проводок ... были восстановлены суммы на следующих счетах ФИО1:

- на основании договора № ... (депозитный счет ...) на сумму 2 285 497 рублей 95 копеек; (сумма в размере 2 285 497 рублей 95 копеек восстановлена в результате проведения исправительных проводок ... счет ...), проценты по договору (счет ...) на сумму 21 061 рубль 25 копеек;

- на основании договора № ... (депозитный счет ...) на сумму 60 002 рубля 46 копеек (сумма в размере 60 002 рублей 46 копеек восстановлена в результате проведения исправительных проводок ... и присвоен счет ...), проценты по договору (счет ...) на сумму 348 рублей 20 копеек;

- на основании договора № ...депозитный счет ...) на сумму 60 002 рубля 46 копеек; (сумма в размере 60 002 рубля 46 копеек восстановлена в результате проведения исправительных пpoводок ... присвоен счет ...), проценты по договору (счет ...) на сумму 348 рублей 20 копеек;

- на основании договора об открытии счета индивидуальному предпринимателю ... (счет индивидуального предпринимателя ...) на сумму 34 601 рубль 25 копеек;

Таким образом, общая сумма обязательств Банка перед ФИО1, после проведения исправительных проводок ... составила в размере 2 461 861 рублей 77 копеек.

В период с ... по ... ФИО1 была выплачена сумма страхового возмещения в соответствии с действующим законодательством, которая составляет 1 400 000 рублей.

Уведомлением ...к/47508 от ... о включении в первую очередь реестра требований кредиторов истцом включено требование ФИО1 на общую сумму в размере 2 264 301 рубль 11 копеек.

По результатам проведенной проверки, конкурсным управляющим ПАО «Интехбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выявлены некорректные данные по суммам на депозитных счетах, до постановки на баланс сумм в результате проведения исправительных проводок по заявлению ФИО1

В период с ... по ... в ходе расчетов с кредиторами первой очереди требование ФИО1 на сумму 2 264 301 рубль 11 копеек с учетом дальнейшей уступки части прав требований на основании соглашения об уступке требований физического лица № Ф/1373/19 от ..., заключенного между ФИО1 и Республиканским фондом поддержки в размере 500 000 рублей удовлетворено в размере 35,29%, что составило 705 286 рублей 56 копеек.

Вместе с тем, поскольку в реестре обязательств Банка перед вкладчиками ошибочно учтены суммы в общем размере 1 202 439 рублей 34 копеек по лицевым счетам ... в размере 1 200 000 рублей, ... в размере 2 439 рублей 34 копеек, размер требований, которые могут быть включены в реестр, составляет в размере 1 061 861 рубль 77 копеек, а размер выплат в размере 280 945 рублей 71 копейка. На основании вышеизложенного, требования ФИО1 в размере 1 202 439 рублей 34 копейки подлежат исключению из реестра требований кредиторов Банка, а излишне выплаченные средства в размере 424 340 рублей 85 копеек подлежат взысканию.

... ответчику было направлено требование о возврате неосновательного обогащения, которое оставлено без удовлетворения.

Временем, когда ФИО1 узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств по их мнению, следует исчислять с учетом даты ..., направления требования с ....

Сумма процентов за неправомерное пользование ФИО1 чужими денежными средствами за период с ... по ... составляет в размере 15 497 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ИнтехБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 424 340 рублей 85 копеек, сумму процентов за необоснованное пользование чужими денежными средствами за период с .... по ... в размере 15 497 рублей 16 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основной задолженности в размере 424 340 рублей 85 копеек за период с ... по дату исполнения решения суда, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 598 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие и не возражали о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил. Возражения по исковым требованиям в суд не представил.

Согласно частям 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих участию ответчика в судебном заседании, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

По договору банковского счета, исходя из нормативных положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязуется принимать и зачислять лишь реально поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федерального закона от ... N 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от ... N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от ... N 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от ... N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно статье 61 части 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Судом установлено, что Приказом банка России от 23.12.2016 № ОД-4709 в связи с его удовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в ПАО "ИНТЕХБАНК" назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Приказом от ... № ОД-4710 Банк России принял решение о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка сроком на три месяца.

Приказом Банка России от ... № ОД-546 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

... Решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу № А65-5816/2017 Банк признан банкротом, Агентство признано конкурсным управляющим Банка.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что между ПАО «ИнтехБанк» и ФИО1 были заключены следующие договоры об открытии банковских вкладов:

- договор срочного банковского вклада «Выгодный» в рублях № ... от ...;

- договор срочного банковского вклада ... от ....

После проведения исправительных проводок ... были восстановлены суммы на следующих счетах ФИО1:

-на основании договора № ... (депозитный счет ...) на сумму 2 285 497 рублей 95 копеек; (сумма в размере 2 285 497 рублей 95 копеек восстановлена в результате проведения исправительных проводок ... счет ...), проценты по договору (счет ...) на сумму 21 061 рубль 25 копеек;

- на основании договора № ... (депозитный счет ...) на сумму 60 002 рубля 46 копеек (сумма в размере 60 002 рублей 46 копеек восстановлена в результате проведения исправительных проводок ... присвоен счет ..., проценты по договору счет ... на сумму 348 рублей 20 копеек;

- на основании договора № ... (депозитный счет ...) на сумму 60 002 рубля 46 копеек; (сумма в размере 60 002 рубля 46 копеек восстановлена в результате проведения исправительных пpoводок ... присвоен счет ...), проценты по договору (счет ...) на сумму 348 рублей 20 копеек;

В период с ... по ... в ходе расчетов с кредиторами первой очереди требование ФИО1 на сумму 2 264 301 рубль 11 копеек с учетом дальнейшей уступки части прав требований на основании соглашения об уступке требований физического лица № ... от ..., заключенного между ФИО1 и Республиканским фондом поддержки в размере 500 000 рублей удовлетворено в размере 35,29%, что составило в размере 705 286 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, требования ответчика ФИО1 в размере 1 202 439 рублей 34 копейки подлежат исключению из реестра требований кредиторов Банка, а излишне выплаченные средства в размере 424 340 рублей 85 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Разрешая требования о взыскании с ФИО1 суммы процентов за необоснованное пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 15 497 рублей 16 копеек, суд исходит из следующего.

В силу части 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно абз. 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Обосновывая период, с которого подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу, что начальным сроком для расчета названных процентов в соответствии с пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации является ....

Размер процентов за неправомерное удержание денежных средств за период с ... по ... составляет в размере 15 497 рублей 16 копеек.

Суд полагает данные требования также обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, истцом заявлены требования не о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а о взыскании неустойки на просроченную задолженность на сумму основного долга по дату исполнения решения суда, что прямо предусмотрено постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Правовая природа предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов не тождественна договорной неустойке или неустойке, предусмотренной законом, указанные проценты имеют исключительно компенсационную природу, а не штрафную, как предусмотренная договором неустойка.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основной задолженности в размере 424 340 рублей 85 копеек за период с ... по дату исполнения решения суда.

Таким образом, исковые требования публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 подлежит взысканию в возврат государственной пошлины в размере 7 598 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Интехбанк» государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере 424 340 рублей 85 копеек, проценты за необоснованное пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 15 497 рублей 16 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основной задолженности в размере 424 340 рублей 85 копеек за период с ... по дату исполнения решения суда и расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 598 рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Мухаметзянова Л.П.

Мотивированное заочное решение

изготовлено ....