Дело № 2-3656/2022
УИД № 54RS0001-01-2022-005805-98 ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2022 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирск в составе:
Председательствующего судьи Насалевич Т.С.,
при секретаре Великановой А.А.,
с участием:
представителя истца ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о признании права на изменение условий кредитного договора нарушенным, обязании ответчика произвести определенные действия,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) с требованиями признать право истца на изменение кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ. нарушенным, обязании банка внести изменения в кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ., определив льготный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., обязании банка восстановить положение ФИО2, существовавшего до нарушения права, путем отмены произведенных начислений в период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату рассмотрения дела по существу текущих платежей, процентов, штрафов за просрочку внесения платежей и процентов по кредитному договору (л.д. 4-9).
В обоснование своих исковых требований истец указал следующее.
ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1 165 482 рубля 64 копейки на 60 месяцев на условиях 9,5 % годовых, цель потребительского кредита - приобретение транспортного средства, которое передается в залог банка.
ДД.ММ.ГГГГг. истец обратился к ответчику с требованием об изменении условий кредитного договора, ссылаясь на ст.7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", полагая, что он имеет право на льготный период кредитования 6 месяцев.
Основанием изменения условий договора, по мнению истца, является то обстоятельство, что истец заключил договор потребительского кредита для приобретения транспортного средства, является индивидуальным предпринимателем, состоящим в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, с использованием приобретенного транспортного средства осуществляет деятельность по перевозке, включенную в перечень отраслей, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 10.03.2022г. №337 "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации".
Ответчик не направил истцу уведомление об изменении условий кредитного договора. На действия банка истец неоднократно обращался с жалобами на «горячую линию», писал электронные обращения, что не привело к желаемому результату, в связи с чем истец обратился в суд с рассматриваемым иском.
В судебное заседание вызывались истец и ответчик, стороны уведомлены надлежащим образом, не явились. Истец ФИО2 представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, направил своего представителя ФИО1
Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не направил своего представителя, представил письменные возражения на иск (л.д. 61-62), в которых просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, в иске отказать, поскольку истец не доказал, что он относится к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, а также сумма кредита превышает 700 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, полагала, что иск подлежит удовлетворению по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснила, что ФИО2 заключал кредитный договор как потребитель для приобретения транспортного средства, на котором впоследствии осуществляет перевозку, ФИО2 является индивидуальным предпринимателем и включен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сумма кредитования не имеет правового значения, поскольку льготный период должен быть предоставлен не в зависимости от суммы кредита по ст.6, а в зависимости от категории заемщика по ст.7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ. Банк после 21 марта 2022г. продолжает производить начисления ФИО2 по кредитному договору, что усматривается из предоставленных банком справок и сведений личного кабинета истца.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В судебном заседании суд установил следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) заключен потребительский кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1 165 482 рубля 64 копейки на 60 месяцев на условиях 9,5 % годовых, цель потребительского кредита - приобретение транспортного средства, которое передается в залог банка (л.д. 12-15, 65-67, 68-69, 70-72). ФИО2 является индивидуальным предпринимателем с ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 49), и включен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (л.д. 50), осуществляет деятельность по ОКВЭД- ... (...), приобретенное транспортное средство использует в своей предпринимательской деятельности, что не запрещено кредитным договором. Данные обстоятельства подтверждаются документально.
ДД.ММ.ГГГГг. истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с требованием об изменений условий кредитного договора ст.7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", полагая, что он имеет право на льготный период кредитования 6 месяцев (л.д. 16-17). На данное заявление ответчик не ответил.
Истец обратился с электронным обращением ..., в котором просит рассмотреть ранее поданное заявление от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 21-22). Банком дан ответ в электронной форме (л.д. 19-20, 73) о том, что согласно ст. 6 Закона №106-ФЗ услуга «кредитные каникулы» возможна для клиентов с определенным уровнем дохода за месяц, предшествующий обращению, а также для клиентов, имеющих максимальную сумму кредита 700 000 рублей. Из ответа следует, что требование истца от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении льготы по ст.7 Закона №106-ФЗ банком не рассматривалось.
Установлено, что за период с даты обращения ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. до момента рассмотрения гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ Банком производились начисления истцу по кредитному договору, что подтверждается справкой банка (л.д. 18), справкой банка от ДД.ММ.ГГГГ., ответом банка от ДД.ММ.ГГГГ. ..., информацией о кредитном договоре из мобильного приложения истца, графиком погашения кредита и уплаты процентов. Обратного ответчик суду не представил.
Как указано в ч.1 ст.7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).
Части 8-11 указанной статьи устанавливают:
8. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.
9. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.
10. После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.
11. Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором. Уведомление заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, также может быть направлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
Таким образом, ФИО2 в письменной форме ДД.ММ.ГГГГг. в период, указанный в законе, обратился с заявлением о предоставлении ему льготного периода кредитования, освободив его от исполнения обязательств на данный период, Банк ВТБ (ПАО) получил данное заявление ДД.ММ.ГГГГг., о чем свидетельствует штамп на заявлении. На дату рассмотрения гражданского дела ответчик не предоставил сведений об удовлетворении требования ФИО2 о предоставлении ему льготного периода кредитования с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.
Банком России даны разъяснения по применению Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (опубликованы на официальном сайте Банка России www.cbr.ru): льготный период может быть предоставлен индивидуальному предпринимателю также по потребительским кредитам (на условиях для физических лиц) в соответствии со ст.7 указанного закона, закон не содержит ограничений в отношении целей, на которые индивидуальному предпринимателю были предоставлены денежные средства в рамках заключенного им кредитного договора. При этом для заемщика – индивидуального предпринимателя, который заключал кредитный договор в качестве физического лица, условия, определенные Законом №106-ФЗ, будут действовать, если он на момент заключения договора кредита являлся индивидуальным предпринимателем (л.д.41 оборот, 42, 42 оборот).
Дата начала льготного периода определяется заемщиком в пределах, установленных Законом №106-ФЗ, и не зависит от воли кредитора. Заемщик вправе определить длительность льготного периода (л.д. 26, 27 оборот).
Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434.
ОКВЭД ..., указанный в представленной истцом выписке в качестве основного вида экономической деятельности, включен в данный Перечень.
В соответствии с Информационным письмом Банка России от 8 июня 2020 г. N ИН-06-59/98 "О предоставлении льготного периода субъектам малого и среднего предпринимательства", для реализации права заемщика, относящегося к субъектам малого и среднего предпринимательства, на изменение условий кредитного договора (договора займа) в порядке, предусмотренном статьей 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", необходимо соблюдение условия об осуществлении таким заемщиком деятельности в отраслях экономики, определенных Правительством Российской Федерации.
Согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В своем письменном заявлении ФИО2 просит банк приостановить исполнение заемщиком своих обязательств на срок льготного периода 6 месяцев.
Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 7).
В ответ на требование ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГг. банк не направил соответствующего уведомления.
Поскольку ФИО2 являлся индивидуальным предпринимателем на момент заключения кредитного договора, заключал договор потребительского кредита для приобретения транспортного средства, которое впоследствии использует в своей предпринимательской деятельности, вид которой позволяет получить льготу, то он имел право обратиться с соответствующим заявлением в банк. ФИО2 обратился в банк ДД.ММ.ГГГГг. в установленный законом период с письменным мотивированным заявлением о предоставлении ему льготного периода 6 месяцев, с требованием освободить его от исполнения обязательств на этот период. Оснований для отказа банком в предоставлении истцу льготного периода кредитования, указанного истцом, судом не установлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право на изменение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГг., тем самым действия банка в виде не предоставления льготного периода кредитования незаконны, что влечет за собой удовлетворение исковых требований истца в полном объеме.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования истца ФИО2 удовлетворить в полном объеме.
Признать право ФИО2 на изменение условий кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" нарушенным.
Обязать ответчика Банк ВТБ (ПАО) внести изменения в условия кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", определив льготный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать ответчика Банк ВТБ (ПАО) восстановить положение ФИО2, существовавшего до нарушения права, путем отмены произведенных начислений в период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ. по существу текущих платежей, процентов, штрафов за просрочку внесения платежей и процентов по кредитному договору... от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в доход государства государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2022г.
Судья ... Т.С.Насалевич