Дело № 2-540/2023 г.

УИД 39RS0002-01-2022-007469-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Киселеве К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что она является наследником имущества ФИО2, умершей < Дата >. ФИО2 при жизни было осуществлено личное страхование в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (договор страхования №, заявление на страхование от < Дата >) с ООО страховая компания "Сбербанк страхование жизнь". Письмами от < Дата > и от < Дата > страховая компания уведомила ее о том, что наступление смерти ФИО2 признано страховым случаем, размер страховой выплаты составляет 80523,06 руб. Поскольку она как наследница по завещанию приняла наследство, в состав которого входят и права наследодателя, возникшие у него на основании договора страхования №, в связи с чем страховая компания обязана выплатить ей страховое возмещение в размере 80523,06 руб. Однако данное обязательство ответчиком не исполнено. Ответчиком неоднократно предложено представить справку о круге наследников, а также обращено на необходимость указания долей. При этом указывает, что предоставляла ответчику справку от нотариуса, что она является наследником по завещанию на все имущество ФИО2 Просит суд взыскать с ответчика страховую сумму в размере 80523 руб., штраф в размере 40126 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., а всего 150 649 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик ООО «Сбербанк страхование жизнь» в судебное представителя не направил, извещен надлежаще, представлен письменный отзыв, в соответствии с которым просил в удовлетворении исковых требований отказать, также в случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ к пеням и иным штрафам.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк" в судебное заседание представителя не направило, представлены возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просят отказать, так как из представленных истцом в страховую компанию документов следует, что истец не является единственным наследником ФИО2, поскольку к наследованию по разным основаниям призваны разные лица.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались надлежаще, представлены заявления о рассмотрении дела в отсутствие, также указано, что на получение страховой выплаты не претендуют.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии сост. 309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положенийст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласноп. 1 ст. 934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 ст. 935ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основаниип. 3 ст. 940ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласноп. 2 ст. 9Закона Российской Федерации от < Дата > N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Из материалов дела следует, что < Дата > между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №. В этот же день заемщик подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с заявлением на страхование, страховыми рисками при стандартном покрытии являются: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы"; при ограниченном страховом покрытии является смерть застрахованного от несчастного случая. Размер страховой суммы по рискам составляет 166 757 руб. в течение срока действия страховая сумма не меняется. Выгодоприобретателями по Договору страхования являются ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО "Сбербанк". В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО "Сбербак") выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники застрахованного лица).

< Дата > ФИО2 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти.

Из материалов дела также следует, что < Дата > финансовая орагнизация осуществила страховую выплату выгодоприобретателю первой очереди – ПАО Сбербанк в размере 86051,94 руб.

Судом также установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2 по завещанию являются третьи лица ФИО5 и ФИО4 на квартиру по адресу: г. Калининград, < адрес > аллея, < адрес > по 1/2 доли каждый, истец ФИО1 является наследником по завещанию на все остальные вещи и имущественные права и обязанности, иное имущество, которое ко дню смерти окажется принадлежащим наследодателю.

< Дата > ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру по адресу: г. Калининград, < адрес >, а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1183 ГК РФ, право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (п. 1).

< Дата > ООО «Сбербанк страхование жизнь» в адрес нотариуса направлено письмо, в котором сообщалось, что в страховую компанию поступила информация о наступлении страхового случая с ФИО2, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 80523,06 руб.

< Дата > нотариусом ФИО6 выдана справка, согласно которой ФИО1 является наследником по завещанию на все имущество, принявшей наследство после умершей ФИО2

< Дата > страховой компанией сообщено, что для получения денежных средств необходимо предоставление справки о круге наследников, а также дополнительно сообщено, что в представленной справке отсутствуют наследственные доли, просили обратиться к нотариусу с данным письмом для получения свидетельства о праве на наследование по закону.

< Дата > нотариусом ФИО6 выдана справка, согласно которой ФИО1 является наследником по завещанию на все имущество, исключая квартиру, находящуюся по адресу: г. Калининград, < адрес > аллея, < адрес >, завещанная другим наследникам.

< Дата > страховой компанией вновь сообщено, что для получения денежных средств необходимо предоставление справки о круге наследников с указанием персональных данных наследников и наследуемых долей, по истечению 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица, а также дополнительно сообщено, что в представленной справке отсутствуют наследственные доли, просили обратиться к нотариусу с данным письмом для получения свидетельства о праве на наследование по закону.

< Дата > нотариусом ФИО6 в адрес ФИО1 сообщено, что в соответствии со ст. 5 Основ законодательства о нотариате РФ, нотариусу запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий, в связи с чем справка с указанием данных о других наследниках предоставлена быть не может. Также сообщено, что ФИО1 является наследником по завещанию.

< Дата > страховой компанией сообщено, что для получения денежных средств необходимо предоставить оригинал наследства о праве на наследство по закону с указанием суммы выплаты по заявлению на страхование от 06.12.2016, копии паспортов наследников, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников. Дополнительно сообщено, что в представленных ранее документах сообщено, что истец является не единственным наследником, просили обратиться к нотариусу с данным письмом для получения свидетельства о праве на наследование по закону.

Кроме того, из материалов дела следует, что страхования компания обращалась к нотариусу с письмами о предоставлении документа с указанием всех наследников, их персональных данных и размер наследуемых долей.

< Дата > нотариусом в адрес ООО «Сбербанк страхование жизнь» дан ответ, что нотариусу запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий. Также указано, что суммы страховых выплат, начисленных в связи со смертью наследодателя, не входят в состав наследства, оснований для выдачи свидетельства о праве на наследство на сумму страховой выплаты отсутствуют.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от < Дата > ФИО1 отказано в удовлетворении требования к ООО «Сбербанк страхование жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, поскольку заявителем не представлены документы, удостоверяющие вступление в права в наследования всех наследников.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 являясь наследником по завещанию на все имущество, исключая квартиру, находящуюся по адресу: г. Калининград, < адрес >, завещанную другим наследникам, обращалась в адрес ответчика о выплате страховой выплаты, однако выплата осуществлена не была в связи с требованием ответчика о предоставлении сведений о других наследниках.

В силу заключенного сФИО2 договора страхования, ответчик имеет перед его наследниками обязательство по выплате страхового возмещения в связи с произошедшим страховым случаем, который соответствует, как общему определению страхового случая, так и определению этого события в качестве страхового. Наступление страхового случая не оспаривалось страховщиком в ходе рассмотрения дела.

Из материалов дела следует, что истец неоднократно обращалась как ответчику, с предоставлением документов, подтверждающих факт принятия ею наследства после смерти наследодателя, а также обращалась к нотариусу о предоставлении сведений о других наследниках, на что нотариусом дан ответ, что справка с указанием данных о других наследниках предоставлена быть не может.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование ответчика о предоставлении сведений о других наследниках, при предоставлении со стороны истца документов о принятии наследства лишает ФИО1 права на получение страховой выплаты по договору страхования, в связи с чем, единственно возможным способом защитить нарушенное право явилось обращение в суд.

Иные наследники - ФИО5 и ФИО4, являющиеся наследниками по завещанию на конкретное имущество и привлеченные к участию в деле, согласно представленным в суд заявлениям, не претендуют на страховою выплату.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение в размере 80523 руб.

К наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а, следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей, в том числе, и в части взыскания штрафа и денежной компенсации морального вреда (п.6 ст.13 и ст.15 Закона о защите прав потребителей), - на что обращено внимание Президиума Верховного Суда Российской Федерации в «Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденном 05.06.2019 года.

В соответствии с ч.1 ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. N17 «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд полагает, что с учетом принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, размер компенсации морального вреда следует определить в сумме 5000 рублей.

Как указано в п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда, Российской Федерации 20.10.2021 (пункт 7), штраф не взыскивается только в одном случае - при отказе истца от иска в связи с добровольным удовлетворением иска ответчиком в ходе рассмотрения дела и прекращении на этом основании производства по делу.

При таких обстоятельствах, размер штрафа подлежащий взысканию с ответчика составит 42761,50 руб. (80523+5000) х 50 %), который суд с учетом обстоятельств дела, ходатайства ответчика о снижении штрафных санкций, отсутствия каких-либо негативных последствий для истца, суд полагает возможным снизить до 15000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 2915,69 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт < ИЗЪЯТО >) удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизнь» ИНН <***> в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 80523 руб., штраф в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2915,69 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.02.2023.

Судья И.А. Иванова