Судья Якунина Л.В. Дело № 33-7619/2023 (2-622/2023)

25RS0013-01-2023-000747-51

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2023 года город Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

Председательствующего судьи Вишневской С.С.

судей Симоновой Н.П., Рябенко Е.М.,

при секретаре Брыжеватой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика

по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Партизанского городского суда Приморского края от 01.06.2023, которым исковые требования удовлетворены

Заслушав доклад судьи Симоновой Н.П., судебная коллегия

установил а:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратилось суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, в обосновании заявленных требований указав, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита № истец предоставил ФИО1 денежную сумму в размере 235 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 12,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследником ФИО1 является его сын ФИО1 ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 237 777,18 рублей, в том числе: 214 160,71 рублей – задолженность по основному долгу, 21 573,34 рублей – задолженность по процентам, 2 043,13 рублей - задолженность по пеням за кредит. Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 777,18 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 12,90% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 578 рублей.

Решением Паризанского городского суда Приморского края от 01.06.2023 исковые требования удовлетворены: в пользу АО СКБ Приморья «Примсоцбанк» с ФИО2 взыскана сумма задолженности по кредитному договору №22854567149 от 08.10.2021в размере 237 777,18 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 12.9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 21.03.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 578 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

С указанным решением не согласился ФИО2, в апелляционной жалобе просит решение Партизанского городского суда Приморского края от 01.06.2023 отменить, ссылаясь на то, что унаследованная после смерти ФИО1 квартира, площадью 36 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> не благоустроена и находится в ветхом состоянии; рыночная цена автомобиля TOYOTA CORONA 1992 года выпуска менее ..., таким образом стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 меньше суммы взыскиваемой задолженности; вместе с этим у наследодателя имеются иные кредитные обязательства.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 ГПК РФ судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ для отмены обжалуемого решения.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) – п.60 указанного Постановления.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из указанного выше правового регулирования обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условия которого истец предоставил кредит в размере 235 000 рубоей на срок до 08.10.2026 под 12,9% годовых на текущий счет №, с внесением ежемесячных платежей согласно графика погашения кредита, первый взнос- 2 574,70 рублей – 08.11.2021, в дальнейшем по 5 399,48 рублей, последний платеж 08.10.2026 – 5 404,33 рублей (п.п. 1,3,6,17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, график погашения кредита) (л.д. 11-14).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на сумму просроченного основного долга начисляется неустойка в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение условий договора.

Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, факт получения и использования кредита ФИО2, подтверждается выпиской по счету №, в свою очередь ФИО2 свои обязательства по возврату кредита не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

Согласно расчету истца по состоянию на 20.03.2023 размер полной задолженности по кредиту составил 237 777,18 рублей, в том числе: 214 160,71 рублей – задолженность по основному долгу, 21 573,34 рублей – задолженность по процентам, 2 043,13 рублей - задолженность по пеням за кредит.

Указанный расчет был проверен судом первой инстанции, он является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-BC №, выданным Отделом ЗАГС администрации Партизанского городского округа Приморского края.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа г.Партизанска ФИО3 после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.

Наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя по закону является его сын ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, площадью 36,6 кв.м, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 351 222,02 рубля (свидетельство № №, зарегистрированное в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ);на автомобиль Toyota Corona госномер № года выпуска, согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Городской центр оценки» рыночная стоимость автомобиля составляет 142 500 рублей.

Также судом установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оформлен полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья программы 2 №.

Согласно полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья программы 2 №страховые риски включают в том числе смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (п.3.1), страховая сумма – 200 000 рублей (п.4.1), выгодоприобретателем по всем страховым рискам определено в соответствии с законодательством РФ (п.6.1), дата оформления полиса – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования – 60 месяцев (п.7.3).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст.934 ГК РФ).

В соответствии с ответом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в договоре страхования № иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало.

Суд первой инстанции, разрешая указанный спор, руководствуясь ст.807,809,810,961,934,1152,1153,1175 ГК РФ, положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принимая стоимость наследственного имущества, размер кредитных обязательств, указывая, что истец не является выгодопреобретателем по договору страхования, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в полном объеме.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.

Довод частной жалобы о том, что размер задолженности наследодателя по различным кредитным обязательствам превышает стоимость наследственного имущества, признается судебной коллегией несостоятельным в силу следующего.

В соответствии с отчетом № об определении рыночной стоимости АМТС рыночная стоимость автомобиля TOYTA CORONA, год выпуска 1992, составляет 142 500 рублей.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 351 222,02 рубля. Согласно представленного по требованию судебной коллегии Заключения по результатам анализа рынка, рыночная стоимость указанной квартиры с учетом скидки на торг составляет 868 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 составляет 1 010 500 рублей.

Ответчиком доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства не представлено.

Вместе с этим, вступившим в законную силу решением Партизанского районного суда Приморского края от 01.06.2023 по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» взыскана задолженность умершего заемщика –наследодателя ФИО2 по кредитному договору № от 18.08.2021 в размере 27 479,54 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 024 рубля.

Информация об иных кредитных обязательствах ФИО1 в материалах дела не содержится, ответчиком не представлена.

Таким образом, размер кредитных обязательств не превышает стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, при этом и в оспариваемом решении и в решении Партизанского районного суда Приморского края от 01.06.2023 по гражданскому делу № указано на взыскание задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, что соответствует требованиям ст.1175 ГК РФ.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Партизанского городского суда Приморского края от 01.06.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 13.09.2023