Дело №2-663/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Зилаир 27 декабря 2022 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фатхутдиновой Г.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

при секретаре Киньябаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что между ДД.ММ.ГГГГг. сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 396434 руб., из них сумма к выдаче 300000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 67334 руб., оплата страхового взноса от потери работы 29100 руб., под 17,90 % годовых на 60 месяцев, также предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства путем перечисления на счет ответчика, а также осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг. Однако, ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет сумму 606829,17 руб., из них основной долг 396434 руб., проценты за пользование кредитом 34225,89 руб., убытки (неоплаченные проценты) 171720,38 руб., штраф в размере 4349,90 руб., комиссии за направления извещений 99 руб., в адрес ответчика направлено требование, которое ответчиком оставлено без удовлетворения и ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать задолженность в размере 606829,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9268,29 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признали, просили отказать, суду пояснили, что ответчик кредитный договор не заключала, ее подпись в кредитном договоре отсутствует, денежными средствами она не пользовалась. Кредитный договор заключен мошенническим путем, о чем ответчиком подано заявление в полицию, где возбуждено уголовное дело.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, читает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком в адрес истца подана заявка о предоставлении потребительского кредита в размере 396434 руб. на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 396434 руб., из них сумма к выдаче 300000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 67334 руб., оплата страхового взноса от потери работы 29100 руб. под 17,90 % годовых на срок 60 месяцев, также предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Истец свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил, что подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., мемориальным ордером на перечисление денежных средств на счет ответчика.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет сумму 606829,17 руб., из них основной долг 396434 руб., проценты за пользование кредитом 34225,89 руб., убытки (неоплаченные проценты) 171720,38 руб., штраф в размере 4349,90 руб., комиссии за направления извещений 99 руб.

В адрес ответчика направлено требование с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГг. ОМВД по Хайбуллинскому району РБ по заявлению ФИО1 по факту хищения неизвестными лицами денежных средств на сумму 396434 руб. возбуждено уголовное дело.

Согласно п.5 Общих условий Договора, заключение договора осуществляется посредством Информационного сервиса. Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств, позволяющих зафиксировать содержание электронных документов, под которыми понимается сформированная и подписанная простой электронной подписью документированная информация, представленная в электронной форме, содержащая условия заключаемых договоров, заявлений, согласий, распоряжений, иных документов, в отношении которых осуществляется дистанционное взаимодействие/волеизъявление клиента и/или которыми стороны обмениваются в рамках дистанционного банковского обслуживания и которые формируются по его результатам (электронный документ), в том числе при заключении иных соглашений с Банком о ведении банковского счета/ вклада потребительского кредита или договоров с партнерами Банка об оказании услуг / договоров страхования и подтвердить, что дистанционное действие/волеизъявление/подписание электронного документа ПЭП совершил клиент, в частности Сторонами могут использоваться любые Информационные сервисы Банка, технически доступные Клиенту. Стороны договорились, что волеизъявление Клиента на дистанционное совершение какого – либо действия и подписание электронного документа ПЭП совершается одним из способов, в том числе направления ответного СМС с необходимым содержанием в ответ на СМС направленное Банком на номер мобильного телефона клиента и/или совершения иных действий, подтверждающих согласие Клиента, в том числе в соответствии с условиями, изложенным в подписываемом ПЭП электронном документе путем выражения волеизъявления клиента в рамках телефонного разговора, проводимого с Клиентом или по его поручению – партнером Банка (голосовое распоряжение/волеизъявление); вводом СМС - кода, направленного Банком/ партнёром Банка и по его поручению. При этом в случае идентичности СМС кода, направленного Банком/ партнером Банка и СМС –кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк/ партнер Банка обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Стороны согласовали возможность применения для подписания Клиентом с использованием ПЭП любых электронных документов, которые приравниваются к письменным документам и признаются сторонами равными по юридической силе аналогичным документам, подписанным собственноручной подписью Клиента.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В судебном заседании ответчик пояснила, что у нее был личный кабинет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», так как ранее оставляла заявку на потребительский кредит. На ее телефонный номер позвонило неизвестное лицо, представилось сотрудником Банк и в ходе разговора предложило отменить заявку на кредит, путем указания кода, направленного посредством СМС сообщения. Ответчиком данные действия были произведены, в последующем ей стало известно об оформлении на ее имя кредитного договора. Принадлежность номера телефона ответчику, на который поступили сообщения, звонки ответчиком не оспаривается.

Таким образом, из материалов дела следует, что кредитный договор подписан смс-кодами, направленными Банком в смс-сообщениях на номер мобильного телефона ответчика, введение которых в соответствии с вышеуказанными положениями норм действующего законодательства и заключенным между сторонами соглашением является электронной подписью и является подтверждением совершения заемщиком соответствующих операций через дистанционный сервис Банка, следовательно, стороны согласовали условия вышеуказанного договора и заключили их. Письменная форма договоров считается соблюденной.

Поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, а доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации суду не представлено, а также не представлено доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ того, что задолженность перед истцом погашена в полном объеме, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в части суммы основного долга, процентов, комиссии в полном объеме.

Однако, суд считает, что размер начисленного истцом штрафа в размере 4349 руб., является несоразмерным последствиям нарушения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, подлежит уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 1000 руб., которое по мнению суда отвечает принципу разумности и для большего снижения размера штрафа оснований не усматривает.

Наличие возбужденного уголовного дела не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора. Кроме того совершение в отношении ответчика противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств, но не оспаривания сделки, которую ответчик совершила с использованием простой электронной подписи и по которой неосмотрительно сообщила пароль третьим лицам.

Также не состоятельны доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания неоплаченных процентов после выставления требования в размере 171720,38 руб. в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей взыскание процентов до дня возврата суммы займа.

Так как ответчик не освобождена от уплаты госпошлины, в связи с чем с нее с учетом требований пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" подлежит взысканию уплаченная истцом при подачи настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 9268,29 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 612747,56 руб., из них основной долг 396434 руб., проценты за пользование кредитом 34225,89 руб., неоплаченные проценты 171720,38 руб., штраф 1000 руб., комиссия за направление извещений 99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9268,29 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Фатхутдинова Г.И.

Мотивированное решение суда составлено 09 января 2023 года.