УИД 38RS0019-01-2025-000744-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 апреля 2025 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-545/2025 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по кредитному договору № от 30.07.2023, за период с 14.05.2024 по 10.12.2024, в размере 96 391,26 руб., которая состоит из: основного долга – 88 755,47 руб., процентов – 2 794,19 руб., иных плат и штрафов – 4 841,60 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб., а всего 100 391,26 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 30.07.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, путем зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 10.12.2024 банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 14.05.2024 по 10.12.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 96 391,26 руб. из которых: сумма основного долга – 88 755,47 руб., сумма процентов - 2 794,19 руб., сумма штрафов - 4 841,60 руб.

Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в редакции действовавшей в момент возникновения спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Судом из письменных материалов дела установлено, что ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с предложением заключить с ней универсальный договор, путем акцепта банком оферты, в соответствии с тарифным планом ТПС 7,5, № договора №, № счета №. Просила предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет на основании тарифного плата ТПВ 3.1, № договора №. Общая стоимость кредита составила 116 009,40 руб., стандартная процентная ставка - 6,056% годовых, повышенная процентная ставка - 34,422%. Дата для совершения регулярного платежа - 13, сумма регулярного платежа - 5 800 руб. Дата первого платежа - 13.09.2023. Кредит предоставляется в счет оплаты заказа, приобретенного у ООО «(данные изъяты)»

Между ФИО1 и АО «ТБанк» 30.07.2023 заключен кредитный договор на индивидуальных условиях на сумму 116 009,40 руб. (п. 1). Срок действия договора составил 24 месяца (п. 2). Процентная ставка - с даты выдачи потребительского кредита до даты шестого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 30,422 %. С даты, следующей за датой шестого регулярного платежа и до даты окончания кредитного договора, процентная ставка составляет 6,056 % (п. 4).

Индивидуальными условиями предусмотрены ежемесячные регулярные платежи. Количество платежей определяется сроком займа. Размер платежа составляет 5 600 руб., кроме последнего платежа, который указан в графике платежей (п. 6).

Целью использования предоставляемого кредита является приобретение товаров, работ (услуг) (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в размере 0,1 %, которая начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченных процентов за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения обязательств проценты на просроченную задолженность не начисляются (п. 12).

В материалы дела представлен график платежей, в соответствии с которым, датой первого платежа определена дата – 13.09.2023, в сумме 5 800 руб., из которых основной долг – 1 448,88 руб., проценты – 4 351,12 руб., датой последнего платежа – 13.08.2025 в сумме 5 600,08 руб., из которых основной долг – 5 571,42 руб., проценты – 28,66 руб. Всего 24 платежа. Общая сумма выплат составила 139 000,08 руб. Также в материалы дела представлен тарифный плат ТПВ 3.1.

Из условий комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) физических лиц следует, что в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями (п. 2.1).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершением банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты: для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4).

УКБО предусмотрена возможность использования простой электронной подписи. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью (п. 2.16).

Банк вправе расторгнуть универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами банка в случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 3.4.6).

Порядок предоставления банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с тарифами регулируются общими условиями кредитования (п. 2.1).

Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и (или) автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.1). На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3). Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п. 3.4). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7). Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8).

Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п. 4.1.1).

Клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1); погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п. 4.2.2).

Банк вправе: требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности (п. 4.3.5).

После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п. 5.2).

В заявлении-анкете заемщик ФИО1 выразила согласие банку для принятия решения о заключении договора между ней и страховой компанией.

Заемщик ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». Условия программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между страхователем «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (ТКС Банк (ЗАО) и страховщиком ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», а также общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев. Застрахованными лицами являются лица, заключившие кредитный договора и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования. Выгодоприобретателями являются клиенты ТКС Банк (ЗАО), в случае их смерти – их наследники.

В материалы дела представлены условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

Договор потребительского кредита № от 30.07.2023 заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия с соблюдением простой письменной формы. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, путем подписания документов, что подтверждается штампом подтверждающим, что договор подписан ФИО1 30.07.2023 с использованием простой электронной подписи: №. Сведений о расторжении кредитного договора, признания его недействительным, у суда не имеется.

Выпиской задолженности по договору кредитной линии № клиента ФИО1 подтверждается факт выдачи кредитных денежных средств в сумме 116 009,40 руб. В период с 15.09.2023 по 13.04.2024 заемщик ФИО1 обязанности по договору потребительского кредита исполняла, вносила денежные средства в счет погашения задолженности, однако денежные средства в счет гашения долга поступали с нарушением графика платежей, в связи с чем ФИО1 выставлялись штрафы, а с 13.05.2024 (следующая дата по графику платежей после 13.04.2024) прекратилось.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.12.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 96 391,26 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 88 755,47 руб., проценты в размере 2 794,19 руб., штрафы в размере 4 841,6 руб.

Таким образом, заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед АО «ТБанк» исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем 11.12.2024 истцом в адрес заемщика направлялся заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Сумма задолженности по состоянию на 11.12.2024 составила 96 391,26 руб., из которых кредитная задолженность – 88 755,47 руб., проценты – 2 794,19 руб., иные платы и штрафы – 4 841,6 руб. Срок для погашения образовавшейся задолженности составил 30 дней с момента отправки заключительного счета, который оставлен без удовлетворения.

Судом установлено, что 27.01.2025 (данные изъяты) мировым судьей (данные изъяты) вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от 30.07.2023, за период с 14.05.2024 по 10.12.2024, в размере 96 391,26 руб., в том числе: основной долг – 88 755,47 руб., проценты – 2 794,19 руб., иные платы и штрафы – 4 841,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Не согласившись с вынесенным судебным приказом, 12.02.2025 заемщиком ФИО1 подано заявление об его отмене, на основании которого определением мирового судьи от 17.02.2025 названный судебный приказ был отменен.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 30.07.2023. Судом установлено, что ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, предоставленного 30.07.2025 на срок 24 месяцев; ее долг составил сумму в общем размере 96 391,26 руб.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств нашел подтверждение факт того, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумм основного долга по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии с кредитным договором ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита сумма задолженности составляет в размере 96 391,26 руб., в том числе: основной долг – 88 755,47 руб., проценты – 2 794,19 руб., иные платы и штрафы – 4 841,60 руб., которые должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

При этом суд принимает расчет истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, своего контррасчета ответчик не представил, суду также не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки (штрафа) судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, то с нее подлежит взысканию задолженность по договор потребительского кредита № от 30.07.2023, в общем размере 96 391,26 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика в пользу истца АО «ТБанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (ИНН (данные изъяты)), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от 30.07.2023, за период с 14.05.2024 по 10.12.2024, в размере 96 391,26 руб., которая состоит из: основного долга – 88 755,47 руб., процентов – 2 794,19 руб., иных плат и штрафов – 4 841,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 100 391,26 руб.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 14 апреля 2025 года.

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Судья Ю.А. Шевченко