Дело № 2-111/2025
Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0002-01-2023-003693-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 марта 2025 года г. Липецк
Левобережный районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Парахиной Т.В.
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи Нехорошевым Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО3 договору. В обоснование исковых требований истец указал, что заключил с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной ФИО3 Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта МИР по эмиссионному контракту № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 27,8% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 09.01.2024 года по 13.11.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 56 162 руб. 44 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 44 708 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 11 275 руб. 90 коп., неустойка в размере 177 руб. 64 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Кредитный договор продолжает действовать в настоящее время. Начисление процентов в связи со смертью заемщика банком прекращено.
ПАО Сбербанк просило взыскать в свою пользу с наследников ФИО1 в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества задолженность по эмиссионному контракту № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года в размере 56 162 руб. 44 коп., включающую в себя просроченный основной долг в размере 44 708 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 11 275 руб. 90 коп., неустойку в размере 177 руб. 64 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением суда от 31.01.2025 года ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО1 был заменен надлежащим ответчиком ФИО2
Определением суда от 26.02.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, исковые требования не оспорил.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, разрешение исковых требований оставляла на усмотрение суда.
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Частью 1 статьи 1114 ГК РФ предусмотрено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1153 (пункт 1) ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).
То есть, наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов – либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (с изменениями и дополнениями)постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (с изменениями и дополнениями) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты..
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. В силу п. 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 27,8% годовых. В преамбуле индивидуальных условий указан вид карты – МИР ТП-1001.
Согласно п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.
В силу п. п. 2.5., 2.6. индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту, при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях.
Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Заключая кредитный договор, ФИО1 электронной подписью подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять (п. 14 индивидуальных условий).
В соответствии с п. 2.22. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 2.23. Общих условий).
Согласно п. 2.24 Общих условий, отчет/выписка по карте (Отчет) – ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Информация о дате отчета указывается в строке «Дата отчета» на ПИН-конверте/ в индивидуальных условиях/ в Сбербанк Онлайн.
В силу п. 5.3. Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.
Согласно п. 5.7. Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга, в том числе просроченной суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, а также неустойки, рассчитанной на сумму просроченных процентов; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода/Задолженности увеличенного Льготного периода); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода/увеличенного Льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу из текущего отчетного периода, в том числе суммы превышения лимита кредита.
Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу: указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8. Общих условий).
В соответствии с тарифными планом ТП-1001 Кредитная СберКарта, процентная ставка за пользование кредитом составляет 37,8% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа или за несвоевременное погашение суммы процентов в обязательном платеже – 36% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 3% от суммы, но не менее 390 руб. Суточный лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты составляет 500 000 руб. Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет через ОКР (операционного кассового работника структурного подразделения банка) в сутки составляет 10 000 000 руб. Комиссия за изменение даты платежа составляет 300 руб.
Согласно примечаниям к тарифному плану, процентная ставка за пользование кредитом в период с 01.03.2022 года по 01.07.2022 года составляла 27,8%.
Банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Предоставленными ПАО Сбербанк денежными средствами ФИО1 воспользовалась. Доказательств обратного ответчиками не предоставлено.
Заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору.
ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем <данные изъяты> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что ФИО1 в рамках эмиссионного контракта № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года в реестрах застрахованных лиц отсутствует.
В производстве нотариуса ФИО7 имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов наследственного дела усматривается, что 27.08.2024 к нотариусу обратился <данные изъяты> умершей – ФИО2 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Наследственное имущество состояло из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями; недополученных денежных средств в <данные изъяты>, недополученных денежных средств в <данные изъяты>.
Кроме того, согласно адресным справкам УВМ УМВД России по Липецкой области, ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Умершая ФИО1 также проживала по данному адресу.
Коль скоро ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, учитывая, что он зарегистрирован в квартире, принадлежавшей на праве общей долевой собственности умершей ФИО1, суд приходит к выводу, что ответчик фактически принял наследство после смерти заемщика.
Обращение с требованием о погашении задолженности по кредитному договору положительного результата не дало. В материалах дела имеются претензия кредитора № С131996317 от 01.09.2024 года и претензия исх. письмо от 10.10.2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направлявшиеся в адрес нотариуса ФИО8 для наследников умершей ФИО1 и в адрес ФИО2 соответственно.
Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры составляла 285 068 руб. 45 коп. Соответственно, кадастровая стоимость 1/4 доли составляет 71 267 руб. 11 коп.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 09.01.2024 года по 13.11.2024 года включительно задолженность составляет 56 162 руб. 44 коп. и включает в себя просроченный основной долг в размере 44 708 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 11 275 руб. 90 коп. и неустойку в размере 177 руб. 64 коп.
Размер задолженности, подтвержденный расчетом ПАО Сбербанк, суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным. Контррасчета ответчиком предоставлено не было.
В связи с изложенным, суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года в размере 56 162 руб. 44 коп., включающую в себя просроченный основной долг в размере 44 708 руб. 90 коп., просроченные проценты в размере 11 275 руб. 90 коп., неустойку в размере 177 руб. 64 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО1
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 72536 от 26.11.2024 года.
Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № 99ТКПР22062300298415 от 23.06.2022 года в размере 56 162 рубля 44 копейки, включающую в себя просроченный основной долг в размере 44 708 рублей 90 копеек, просроченные проценты в размере 11 275 рублей 90 копеек, неустойку в размере 177 рублей 64 копейки, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО1.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Решение в окончательной форме изготовлено 01 апреля 2025 года.