УИД 39RS0001-01-2025-003862-45

Дело № 2-4169/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.,

при секретаре Шурухновой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

03.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в оферно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику карту рассрочки «Халва» с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, в соответствии с Общими условиями и Тарифами банка.

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на наличие просроченной задолженности по ссуде, возникшей 19.07.2024, суммарной продолжительностью на 22.04.2025 278 дней. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 19.07.2024 по 22.04.2025 в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, уведомлен надлежаще, просит о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, поддержал письменный отзыв.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно индивидуальных условий к договору потребительского кредита № № от 03.12.2018, заемщику предоставлен лимит кредитования, в соответствии с Общими условиями и Тарифами банка.

Возражая против требований банка, ответчик ссылался на то, что на счет карты «Халва» ему зачислялись проценты с другого счета и именно этими денежными средствами он распоряжался, в кредитных средствах не нуждался.

16.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор срочного банковского вклада «Удобный», по условиям которого выплата начисленных процентов по вкладу осуществляется на текущий счет № №

Действительно на счет № № поступали проценты за депозит, ответчик ими распоряжался путем выдачи и переводов. В тоже время из выписки по счету № № следует, что заемщик воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами с 09.05.2024. Так, 09.05.2024 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>

Из расчета задолженности по состоянию на 22.04.2025 следует, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., их них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Тарифами банка по карте рассрочки «Халва» установлена оплата различных комиссий, в том числе комиссии за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования (п. 4.5), за получение наличных денежных средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственные средства) (п. 3.2).

Тарифами по финансовому продукту карта «Халва» предусмотрена оплата минимального обязательного платежа (МОП), составляющего 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее МОП – 3,9% от ссудной задолженности по договору.

Таким образом, начисление комиссий предусмотрено тарифами банка. Обоснованность начисления комиссий за банковские услуги установлена Тарифами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Указанные комиссии предусмотрены соглашением сторон и не нарушают положения Закона «О защите прав потребителей», поскольку являются платой за самостоятельные услуги, оказываемые банком клиенту.

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Вопреки доводам ответчика о начислении неустойки за период с 17.03.2022 по 20.12.2023, исходя из расчета требований, неустойка начислена за период с 24.07.2024 по 02.10.2024 в сумме <данные изъяты> руб. Согласно тарифам банка длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Следовательно, воспользовавшись кредитными средствами с 09.05.2024, ответчик должен был осуществлять минимальные платежи, в связи с чем неустойка рассчитана с 24.07.2024 обоснованно, просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2024.

Ответчиком не представлены суду доказательства, подтверждающие погашение кредита. Несогласие ответчика с отражением операций по счету не опровергает расчета требований, произведенного истцом.

Расчет задолженности по кредиту, выданному ответчику ФИО1, судом проверен и признан соответствующим условиям договора. Доказательств со стороны ответчика недействительности или неправильности расчетов не представлено.

Суд полагает, что размер неустойки соответствует размеру неисполненного в срок обязательства.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись условия кредитования, требование о взыскании с ответчика задолженности подлежит удовлетворению в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Пичурина О.С.

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2025.