Решение по делу № 2-621/2023 от 30.08.2023 - о взыскании задолженностей по кредитным договорам.

Дело № 2-621/2023

27RS0012-01-2023-000707-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын 30 августа 2023 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рябова О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Ковалевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с данным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и М. заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения заемщик к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 143 000 руб. на срок по 14.03.2022 с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 143 000 руб.. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и М. заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения заемщик к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания заемщиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 485 577 руб. на срок по 09.11.2022 с взиманием за пользование кредитом 20,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 485 577 руб.. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и М. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и подписания согласия на установление кредитного лимита (далее - согласие). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Согласии», с которым ответчик согласился, путем подписания «Согласия». Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик М. умер. По имеющейся в банке информации наследником умершего является --- ФИО1 По состоянию на 30.05.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 79 121,19 руб.. Истец, пользуясь правом ч. 1 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 30.05.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72 455,74 руб., из которых: 62 927,31 руб. основной долг; 8 787,82 руб. плановые проценты за пользование кредитом;

740,61 руб. пени. По состоянию на 30.05.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 364 254,13 руб.. Истец, пользуясь правом ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 30.05.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 339 953,77 руб., из которых: 287 282,40 руб. основной долг; 49 971,33 руб. плановые проценты за пользование кредитом; 2 700,04 руб. пени по просроченному долгу. По состоянию на 31.05.2023 включительно общая сумма задолженности по договору № составила 228 038,19 руб.. Истец, пользуясь правом ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 31.05.2023 включительно общая сумма задолженности по договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 228 038,19 руб., из которых: 182 773,08 руб. основной долг; 45 265,11 руб. плановые проценты за пользование кредитом. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 30.05.2023 включительно в размере 72 455,74 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 30.05.2023 включительно в размере 339 953,77 руб.;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 31.05.2023 включительно в размере 228 038,19 руб.

- расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 604 руб.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщал, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из письменного отзыва ФИО1 следует, что с исковыми требованиями Банка ВТБ она не согласна, поскольку --- М. был застрахован по данным кредитам, о том, что он болен им стало известно в апреле 2020 год. Просит применить к исковым требованиям срок исковой давности (л.д. 74).

На основании анкеты-заявления М., ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и М. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 143 000 руб., срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита 14.03.2022, процентная ставка 18,5% годовых, сумма ежемесячного платежа 3 670,27 руб. (л.д. 13-14, 10-12).

В соответствии с предоставленным расчетом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 121,19 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 62 927,31 руб.; задолженность по процентам, пени, комиссиям 16 193,88 руб. (л.д. 7-9).

На основании анкеты-заявления М., ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и М. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 485 577 руб., срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита 09.11.2022, процентная ставка 20,5% годовых, сумма ежемесячного платежа 13 000,28 руб. (л.д. 21-22, 18-20).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, М. просит обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» на следующих условиях: застрахованное лицо М., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 485 577 руб., (л.д. 66-68).

В соответствии с предоставленным расчетом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 364 254,13 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 287 282,40 руб.; задолженность по процентам, пени, комиссиям 76 971,73 руб. (л.д. 15-17).

На основании анкеты-заявления М. на выпуск и получение банковской карты банка, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и М. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 182 835 руб., срок действия договора 22.07.2049, процентная ставка 26% годовых (л.д. 31-32, 28-30).

В соответствии с предоставленным расчетом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 228 038,19 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 182 773,08 руб.; задолженность по плановым процентам 45 265,11 (л.д. 23-27).

01.01.2018 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) (л.д. 41).

ДД.ММ.ГГГГ М., --- умер (л.д. 53).

16.06.2021 Банк ВТБ в адрес ФИО1 направил требование о досрочном погашении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 38-40).

Из сообщения нотариуса Верхнебуреинского нотариального округа № 146 от 15.02.2022 следует, что после умершего М., 29.09.2020 заведено наследственное дело № по заявлению ФИО1 (л.д. 35).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 10.02.2021 ФИО1 является наследницей имущества М. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из ? части жилого дома с квартирой, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 64).

Согласно выписке и Единого государственного реестра недвижимости от 15.08.2023 следует, что с 12.02.2021 ФИО1 является собственником части жилого дома, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №, кадастровая стоимость данной квартиры 539 227,76 руб. (л.д. 55-59).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает необоснованным ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен М. ДД.ММ.ГГГГ; последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен М. ДД.ММ.ГГГГ; последний платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен ДД.ММ.ГГГГ. Данное исковое заявление направлено в адрес Верхнебуреинского районного суда 21.07.2023.

Принимая во внимание, что М. умер ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом пропущен не был.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, вступила во владение и управление наследственным имуществом, проживает в данном жилом помещении, является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшей наследство и должна отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам и кредитной карте подлежат частичному удовлетворению в размере 269 613,88 руб.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 539 227,76 руб.. ФИО1 приняла наследство после умершего М., которое состояло из ? части данной квартиры, при этом стоимость доли М. составляла 269 613,88 руб. (539 227,76 руб. : 2).

Ответчик ФИО1 отвечает по долгам М. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 269 613,88 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 896,14 руб., исходя из цены иска в размере 269 613,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 613 рублей 88 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 896 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, через Верхнебуреинский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 августа 2023 года.

Судья О.В. Рябов