УИД № 77RS0017-02-2022-008273-48
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 ноября 2022 года город Москва
Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Плаксиной О.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6541/2022 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что 06.02.2018 между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № L0532/560/667294/8 по программе «Капитал в плюс», в соответствии с условиями которого ответчик принял на себя обязательство за плату осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Согласно Договору, по риску «Дожитие Застрахованного» до даты окончания срока страхования (05 февраля 2021 года) ответчик обязуется выплатить страховую сумму в размере 100% страховой премии по Договору. При подписании Договора истец был уверен, что размещает денежные средства на депозитном счете в АО «АЛЬФА-БАНК» и 05 февраля 2021 года ему будет выплачен дополнительный инвестиционный доход в размере 400 000 рублей, чего не произошло. Указывая, что при заключении Договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация о Договоре, и он был введен в заблуждение, истец обратился с претензией к ответчику, на что получил отказ. Поскольку считает отказ неправомерным, был вынужден обратиться в суд с настоящим иском и просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 70 000 рублей, а также предусмотренный Законом РФ о защите прав потребителей.
В судебное заседание истец явился, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика в судебном заседании против заявленных исковых требований возражал, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни № L0532/560/667294/8 с выплатой дополнительного инвестиционного дохода по программе «Капитал в плюс».
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статей 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхована между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Договор страхования бы заключен в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ, согласно которому, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
Так, 27 января 2018 года ФИО1 собственноручно подписал расписку о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования – полис-оферту и Приложение № 1 к Договору (Таблица выкупных сумм», а также Условий страхования; в расписке истцом указано, что Договор и Условия он внимательно прочитал, понял, получил, с Условиями согласен (л.д. 101).
Договор страхования содержит в себе основные потребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия, предусмотренные для договоров страхования.
Пункт 1 раздела 6 Договора страхования предусматривает, что в дополнение к страховой сумме по риску дожитие до установленной договором даты в состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).
При этом, согласно разделу 15 Договору страхования в графе «Важное замечание» указано, что дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) определяется (начисляется) Страховщиком на момент прекращения Договора страхования с учетом выбранной Страхователем при заключении Договора стратегии инвестирования, которая указывается в настоящем заявлении Страхователя, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора страхования.
При подписании договора истец был согласен с суммой страхового взноса. Договор содержит указание даты начала действия договора страхования, валюты договора и периодичность уплаты страховых взносов.
Платежным поручением № 13697 от 11 февраля 2021 года истцу произведена страховая выплата в размере 400 000 рублей.
Как следует из возражений представителя ответчика на исковое заявление, на основании п. 2.1. Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Положением Банка России от 16 ноября 2016 года № 557-П (далее - Правила формирования страховых резервов по страхованию жизни), в состав страховых резервов по страхованию жизни включаются следующие резервы: математический резерв; резерв расходов на обслуживание стиховых обязательств; резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям; резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям; резерв дополнительных выплат (страховых бонусов); выравнивающий резерв; резерв опций и гарантий.
В силу п. 3.20 Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни расчет резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) (дополнительного инвестиционного дохода) осуществляется отдельно по каждому договору страхования жизни, программе страхования.
Исходя из вышеизложенных норм, размер инвестиционного дохода по Договору страхования определяется сформированным страховым резервом бонусов.
Истец утверждает, что ему при заключении Договора страхования были, якобы, обещаны проценты по денежным средствам.
В договоре страхования имеется формула расчета дополнительного инвестиционного дохода.
Таким образом, довод об обещании фиксированного дохода опровергается материалами дела.
В соответствии с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства по Договору страхования жизни № L0532/560/667294/8 от 27 января 2018 года выполнило перед истцом в полном объеме.
В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Поскольку судом при рассмотрении дела не установлены факты нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о том, что требования истца о компенсации морального вреда не обоснованы, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (паспортные данные) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Нагатинский районный суд города Москвы путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.А. Плаксина
Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2022 года