Дело № 2-5401/2023

УИД 39RS0002-01-2023-003160-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в его обоснование, что < Дата > между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение данного договора заемщику банком выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от < Дата >. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых. В связи с нарушением ответчиком условий эмиссионного контракта в части своевременного и в полном объеме погашения кредита и уплаты процентов за пользование им у нее по состоянию на 11.05.2023 образовалась задолженность по основному долгу и процентам в сумме 330 410,62 руб., которую истец просил взыскать с ответчика в судебном порядке. Кроме того, просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6504,11 руб.

Заочным решением Центрального районного суда г. Калининграда от 24.07.2023 исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены: с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору (эмиссионный контракт № от < Дата >) за период с 01.07.2022 по 11.05.2023 в размере 330410,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6504,11 руб., а всего – 336914,73 руб.

Определением Центрального районного суда г. Калининграда от 22.08.2023 указанное заочное решение отменено.

После возобновления рассмотрения дела ФИО1 в адрес суда представлена выписка по счету кредитной карты < ИЗЪЯТО > (счет получателя №) за период с 01.05.2023 по 22.09.2023, согласно которой ею в счет погашения задолженности по эмиссионному контракту № от < Дата > вносились периодические платежи в различных суммах. Согласно указанной выписке последний платеж совершен ФИО1 11.09.2023 в размере 2000 руб.

В связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитной карте исковые требования были уменьшены: ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (эмиссионный контракт № от < Дата >) по состоянию на 12.10.2023 в размере 301410,62 руб., из которых: 284393,35 руб. – просроченная ссудная задолженность, 17017,27 руб. – задолженность по процентам. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора, однако просила в случае удовлетворения уточненного искового заявления предоставить ей возможность выплачивать задолженность частями, поскольку она является пенсионером и имеет тяжелое материальное положение.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставлением кредита и обслуживанием счета карты, в соответствии с которым ФИО1 была выдана кредитная карта №, выпущенная по эмиссионному контракту № от < Дата >, и открыт счет № с предоставлением кредитных денежных средств под 25,9% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные условиями кредитного договора.

Согласно пункту 2.3 индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с пунктами 2.5, 2.6 индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи нарушением обязательств по оплате основного долга и процентов по договору.

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета, задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условия кредитования указаны в разделе 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами; через электронные терминалы с использованием карты; наличными денежными средствами через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка и т.д.

В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в указанной очередности.

В Условиях оговорено, что дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника (пункт 2.17 Общих условий).

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период (пункт 2.43 Общих условий).

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период (пункт 2.46 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

С условиями договора ФИО1 была согласна, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. Она была ознакомлена с Тарифами Банка и обязалась выполнять Условия использования карты. О полной стоимости кредита и условиях кредитования заемщик уведомлена под собственноручную роспись.

Таким образом, заключив кредитный договор (эмиссионный контракт) и получив возобновляемый лимит кредитования, воспользовавшись кредитными средствами, ответчик приняла на себя обязанность по возврату суммы долга, уплате процентов в предусмотренный срок и размере, а также обязанность нести негативные последствия, связанные с ненадлежащим исполнением условий договора, в виде уплаты кредитору неустойки.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту № с лимитом кредита.

Как следует из представленной выписки по счету, ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитным лимитом.

Однако ФИО1 неоднократно нарушала установленные сроки внесения платежей в погашение кредита.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 11.05.2023 задолженность ответчика составила 330410,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 284393,35 руб., просроченные проценты – 46017,27 руб.

В связи с нарушением ответчиком исполнения обязательств по договору, на основании заявления ПАО Сбербанк, мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда от 20.03.2023 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от < Дата > за период с 01.07.2022 по 27.02.2023 в сумме 330410,62 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 3252 руб., который определением того же мирового судьи 20.04.2023 отменен в связи с поступившими возражениями должника относительного его исполнения.

26.01.2023 Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 23.01.2023 в общем размере 323 653,12 руб. в срок не позднее 27.02.2023. Ответчиком указанное уведомление оставлено без исполнения.

К заявлению об уточнении требований приложен расчет задолженности, а также сведения о движении просроченного основного долга, неустойки за просрочку основного долга и просроченных процентов по состоянию на 12.10.2023, из которых усматривается, что истцом учтены все платежи, вносимые ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору, включая последний платеж, совершенный 11.09.2023 в размере 2000 руб.

Однако в полном объеме задолженность не погашена, что не отрицалось ответчиком в суде.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору.

Представленный стороной истца уточненный расчет задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного с ответчиком договора, с учетом поступивших платежей, судом проверен и признан правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Учитывая изложенное, определенная банком сумма задолженности по кредитной карте по состоянию на 12.10.2023 в размере 301410,62 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Однако требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6504,11 руб. подлежит частичному удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации изаконодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Таким образом, при предъявлении исковых требований в размере 301410,62 руб., размер государственной пошлины составляет 6214,11 руб.

Однако из материалов дела усматривается, что истцом в общей сумме была уплачена государственная пошлина в размере 6504,11 руб.

С учетом изложенного, исходя из удовлетворения уточненных исковых требований, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6214,11 руб.

Суд при принятии решения учитывает также положения п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, согласно которому при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренномстатьей 333.40настоящего Кодекса.

Как следует из п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

С учетом изложенного, ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне уплаченная госпошлина в размере 290 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (паспорт № №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (эмиссионный контракт № от < Дата >) по состоянию на 12.10.2023 в размере 301410 (триста одна тысяча четыреста десять) рублей 62 копейки, из которых: 284393 (двести восемьдесят четыре тысячи триста девяносто три) рубля 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 17017 (семнадцать тысяч семнадцать) рублей 27 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6214 (шесть тысяч двести четырнадцать) рублей 11 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 290 (двести девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 года.

Судья: Ю.А. Крутик