Решение по делу № 02-0859/2023~М-8400/2022 от 04.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-859/2023 (УИД 77RS0014-02-2022-016359-05) по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера в размере сумма, проценты за пользование денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма 00. коп.

В обоснование своих требований истец пояснил, что между истцом и ответчиком был заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7725/Е от 22 января 2015 года, в соответствии с которым ответчиком был открыт истцу счет № 30601810800001070725. Заявлением от 22 января 2015 года истец присоединился к програмно-техническому комплексу, предназначенному для подачи клиентом поручений в режиме реального времени (далее – рабочее место WebQUIK). В соответствии с условиями заключенного договора и Правил Брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк», утвержденных приказом от 18 декабря 2014 года № 236, истец полагал, что ему должен был быть присвоен статус Клиента с повышенным уровнем риска (далее – КПУР) на основании единоличного решения ответчика в силу выполнения условий, указанных в п. 30 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У "О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента", однако истцу был присвоен статус Клиента со стандартным уровнем риска (далее – КСУР), что повлекло за собой продажу брокером в безакцептном порядке 14 декабря 2021 года с брокерского счета истца открытого по договору № 7725/Е от 22 января 2015 года № 30601810800001070725 акций в количестве 860 000, мотивированную уменьшением рисков для ответчика. Истец полагает, что действия ответчика незаконны и необоснованны, действиями ответчика были нарушены положения законодательства, а именно отсутствовал документ, регулирующий порядок списания при наступления события «Маржин колл», отсутствовало уполномоченное лицо, отвечающее за списание акций в соответствии с рисками в наступивших условиях и информации о рисках. В силу указанных выше обстоятельств истец полагает, что незаконные и необоснованные действия ответчика причинили истцу убытки в виде упущенной выгоды в размере сумма

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей по доверенности фио и фио, которые заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснил, что 22 января 2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7725/Е, по условиям которого ответчик осуществлял услуги брокера для истца, заключал сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. 29 июня 2020 года истцом направлено заявление об условиях брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг и валютном рынке с указанием возможности совершения сделок, результатом заключения которых является возникновение или увеличения в абсолютном выражении непокрытой позиции (далее – необеспеченные сделки). С 19 марта 2021 года истцом заключались необеспеченные сделки. 14 декабря 2021 года ответчик уведомил истца о необходимости внесения денежных средств или закрытия необеспеченных позиций. В виду того, что истец не совершил указанные действия, ответчиком были принудительно закрыты необеспеченные позиции истца, были проданы акции адрес Система», выпуск 05 для RU000A0DQZE3 в количестве 819 800 штук. Также ответчик пояснил, что Правилами не предусмотрена процедура подтверждения категории статуса клиента банком, но при этом клиент может в любое время обратиться за подтверждением или изменением такой категории.

Выслушав явившихся участников процесса, проверив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения

В соответствии со ст. 3 Федерального закона 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером. Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет (часть 3 ст. 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 января 2015 года между ПАО «Промсвязьбанком» и ФИО1 заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7725/Е, путем присоединения к правилам брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанком» и Условиям осуществления депозитарной деятельности ПАО «Промсвязьбанком» (л.д. 12).

Заявлением от 25.01.2015 истец подтвердил выбор следующих условий обслуживания: использование для проведения операций рабочего места QUIK, использование для проведения операций рабочего места WEB-QUIK, получение аналитических обзоров на адрес электронной почты, указанный в анкете клиента/депонента; при этом истец отказался от возможности заключения необеспеченных сделок (л.д.13).

Истцу в ПАО «Промсвязьбанк» был открыт брокерский счет № 30601810800001070725.

Заявлением от 29.06.2020 истец изменил условия брокерского обслуживания, подтвердив выбор следующих условий обслуживания: заключение не обеспеченных сделок, использование для проведения операций рабочего места QUIK, использование для проведения операций рабочего места WEB-QUIK, получение аналитических обзоров на адрес электронной почты, указанный в анкете клиента/депонента; при этом истец отказался от заключения валютных сделок с плечом.

В соответствии с п.4.1 порядка закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк», ответственный работник вне зависимости от значения нормативов НПР1 и НПР2 имеет право закрыть непокрытые позиции в следующих случаях:

если клиент не закрывает обязательство по непокрытой позиции в ценных бумагах до 16:00 рабочего дня, в котором составляется список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров или имеющих право на получение доходов по этим ценным бумагам. Или в день, предшествующий составлению списка, если дата его составления приходится на нерабочий день;

если клиент не закрывает непокрытые позиции на основании требования Банка, направленного в соответствии с Правилами брокерского обслуживания.

14.12.2021 истцу было направлено информационное сообщение с просьбой, в связи со снижением показателей НПР2, принять меры в соответствии с договором на брокерское обслуживание и внести денежные средства и/или ценные бумаги для достижения положительного значения НПР2 или сократить размер открытых позиций. В противном случае позиции истца будут закрыты принудительно. По состоянию на 14.12.2021 07:25:25 НПР2 = 618 890,35.

В соответствии с п. 7.5.3 Правил брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк», утвержденных приказом от 18 декабря 2014 года № 236, 15.3. клиент с повышенным уровнем риска (КПУР) - клиент, соответствующий требованиям пункта 7.1.1 Правил, которому присвоен статус КПУР в соответствии с требованиями настоящего раздела Правил.

В соответствии с п. 7.1.1 Правил Клиент имеет право подавать Поручения на Необеспеченные Сделки в случае, если в Заявлении об условиях брокерского обслуживания он предусмотрел:

- возможность подачи Поручений на Необеспеченные сделки;

- возможность использования Рабочего места QUIK (т.е заключил с Банком Договор об обмене

электронными документами в Рабочем месте QUIK и WebQUIK).

При этом Поручения на Необеспеченные сделки, исполнение которых влечет за собой возникновение Непокрытых позиций, могут подаваться Клиентом только в ТС «Основной рынок ММВБ» (если клиент не является клиентом с особым уровнем риска).

Согласно п 7.5.6 Клиент - физическое лицо относится Банком к категории КПУР и исключается из указанной категории на основании обращения, полученного Банком любым из способов, описанных в разделе 3 настоящих Правил, либо по решению Банка, принятому Банком самостоятельно, при условии, что в отношении данного Клиента выполняется один из следующих вариантов:

Вариант 1 (соблюдение одного условия):

Общая стоимость Активов Клиента (то есть сумма денежных средств на Брокерском счете и стоимость Ценных бумаг, учитываемых на Торговом счете депо или на разделах Основного счета депо, оператором которых является Банк), составляет не менее сумма по состоянию на день, предшествующий дню, с которого это лицо считается отнесенным к категории КПУР;

Вариант 2 (одновременное соблюдение двух условий):

- общая стоимость Активов Клиента (то есть сумма денежных средств на Брокерском счете и стоимость Ценных бумаг, учитываемых на Торговом счете депо или на разделах Основного счета депо, оператором которых является Банк), составляет не менее сумма по состоянию на день, предшествующий дню, с которого это лицо считается отнесенным к категории КПУР,

- физическое лицо является клиентом Банка или иных брокеров в течение последних 180 дней, предшествующих дню принятия указанного решения, из которых не менее пяти дней за счет этого лица брокером (брокерами) заключались договоры с ценными бумагами или договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами.

В соответствии с п. 29 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У, брокер должен относить клиента к категории клиентов со стандартным уровнем риска, за исключением случаев, когда договором о брокерском обслуживании указанный клиент отнесен к одной из следующих категорий: клиент с повышенным уровнем риска; клиент с особым уровнем риска.

Физических лиц брокер должен относить только к одной из следующих категорий: клиент со стандартным уровнем риска; клиент с повышенным уровнем риска.

В соответствии с п. 30 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У, отнесение физических лиц к категории клиентов с повышенным уровнем риска брокер должен осуществлять только при соблюдении одного из следующих условий:

- сумма денежных средств (в валюте Российской Федерации и иностранной валюте), стоимость ценных бумаг и драгоценных металлов физического лица, учитываемая на счетах внутреннего учета, открытых брокером указанному физическому лицу, составляет не менее сумма по состоянию на день, предшествующий дню, с которого физическое лицо в соответствии с договором о брокерском обслуживании считается отнесенным к категории клиентов с повышенным уровнем риска, при условии, что указанное физическое лицо является клиентом брокера (брокеров) в течение последних 180 дней, предшествующих указанному дню, из которых не менее 5 дней за счет физического лица брокером (брокерами) заключались договоры с ценными бумагами и (или) договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами.

В п. 13.2.5.1 Регламента осуществления брокерской деятельности Банка, утвержденного приказом Банка от 01.04.2021 № 56/2, клиент может быть отнесен к категории КПУР на основании соответствующего заявления в произвольной форме, направленного в Банк любым способом, предусмотренным Правилами, при соблюдении условий, определенных Указанием Банка России № 5636-У от 25 ноября 2020 года «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента».

Как следует из пояснений ответчика, Банк может быть инициатором принятия решения об увеличении клиенту категории риска, но решение принимается только с согласия клиента на основании его заявления. По состоянию на 11.01.2022 обращений от клиента об отнесении его к категории КПУР в Банк не поступало.

При этом истец обратился в банк с заявлением на включение в категорию клиентов с повышенным уровнем риска (КПУР) только 25.01.2022, доказательств обращения истца с таким заявлением ранее указанной даты в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствовала обязанность присвоить истцу статус КПУР до направления соответствующего заявления, в связи с чем наличие статуса КСУР у истца в спорный период является обоснованным. При этом обязанность уведомлять истца об отсутствии статуса КПУР у банка отсутствовала.

В соответствии с пунктом 3.3 Порядка закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в Банке (далее - Порядок закрытия непокрытых позиций), Банк с использованием рабочего места QUIK или WebQUIK в режиме реального времени предоставляет клиентам, совершающим необеспеченные сделки, информацию о текущей стоимости портфеля клиента, размере начальной и минимальной маржи, а также о достижении отрицательных значений нормативов риска (НПР1, НПР2).

В соответствии с п. 7.3.2. Правил уровень Начальной маржи в случаях, установленных Едиными требованиями, может быть скорректирован. При расчете скорректированного размера Начальной маржи учитывается новое Поручение Клиента, а также его Поручения, которые были приняты Банком к исполнению ранее, но в момент расчета скорректированного размера начальной маржи не отменены и не исполнены, или не отменены и исполнены не полностью. При этом в расчете скорректированного размера Начальной маржи учитываются только Поручения Клиента, которые не предусматривают отлагательных условий для их исполнения, а также Поручения Клиента, которые предусматривают отлагательные условия, и на момент расчета скорректированного размера Начальной маржи наступили обстоятельства, от которых в соответствии с указанными условиями поставлено в зависимость исполнение этих Поручений. При расчете скорректированного размера начальной маржи не учитываются Поручения на заключение Сделок РЕПО. Подробный порядок расчета скорректированного уровня Начальной маржи определен в Приложении №2 к Единым требованиям.

В соответствии с 7.3.3. Правил, Клиент, имеющий Непокрытую позицию, обязан не менее одного раза в час во время проведения торгов в ТС Основной рынок ММВБ проверять через свое Рабочее место QUIK и/или Рабочее место webQUIK стоимость своего Портфеля «ТС Основной рынок ММВБ», а также значения Начальной маржи и Минимальной маржи для оперативного реагирования на изменение этих показателей.

В связи с предоставлением Клиенту возможности в любое время получать доступ к информации о стоимости своего Портфеля «ГС Основной рынок ММВБ», а также о значениях Начальной маржи и Минимальной маржи, Банк не обязан направлять Клиенту уведомление о снижении стоимости Портфеля «ТС Основной рынок ММВБ» ниже размера Начальной маржи.

В соответствии с пунктами 3.4-3.6 Порядка закрытия непокрытых позиций, брокер обязан закрыть позиции клиента при отрицательном значении соответствующих нормативов риска (НГТР1, HI2).

14.12.2021 в 07:25 система QUIK направила Клиенту сообщение о необходимости внести денежные средства и/или ценные бумаги в размере достаточном для достижения положительного значения НПР2 или сократить размер открытых позиций, а также предупреждение о принудительном закрытии позиций в случае, если клиентом не будут приняты указанные меры.

Поскольку Клиентом не были приняты необходимые меры, а значение норматива НПР2 по портфелю Клиента продолжало снижаться, 14.12.2021 в 7:32 системой OUIK исполнена заявка на принудительное закрытие необеспеченных позиций Клиента.

Таким образом, принудительное закрытие непокрытых позиций Клиента осуществлялось в целях недопущения возникновения более значительных потерь у Клиента в случае ухудшения рыночной конъюнктуры, в соответствии с требованиями указания №5636-У, Правил и Порядка закрытия непокрытых позиций клиентов.

Довод истца о том, что на момент спорной ситуации ответчиком был нарушен пункт 17 Указаний Банка России № 5636-У от 25 ноября 2020 года, в соответствии с которым Брокер, совершающий действия, приводящие к возникновению непокрытых позиций клиента, отнесенного брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, должен утвердить внутренний документ, определяющий порядок закрытия позиций указанных клиентов (далее - внутренний документ, определяющий порядок закрытия позиций клиентов), с указанием времени (часы, минуты, секунды) каждого торгового дня, до которого снижение значения НПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (далее - ограничительное время закрытия позиций), не состоятелен. Поскольку ответчиком в материалы дела был предоставлен Порядок закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденный приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 16 августа 2021 года № 150/9, в связи с чем данный довод ответчика, суд также находит несостоятельным.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду разъяснений, указанных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ); вина в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Принимая решение, суд учитывает, что заключение договоров, связанных с инвестированием денежных средств на финансовом рынке, сопряжено с рядом рисков, заключающихся, в том числе, в возможном неблагоприятном изменении существующей рыночной ситуации. При этом доказательств того, что при продаже акций банк как брокер действовал не в интересах клиента, либо в нарушение условий заключенного между сторонами договора, материалы дела не содержат, в связи с чем суд полагает, что действия банка по продаже акций совершены в соответствии с требованиями закона и в интересах истца, поскольку в противном случае существовал риск причинения еще больших финансовых потерь истцу.

Поскольку в действиях ответчика не установлено нарушений прав истца, заявленные исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио ФИО2

Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2023 г.

фио ФИО2