Решение по делу № 2-440/2023 от 11.08.2023

УИД №

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр, РХ ДД.ММ.ГГГГ

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретаре Тащян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее в том числе банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 33 159,81 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора о сроках возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 662 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 33 159,81 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 27 988,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3 522,89 рублей, иные комиссии – 1 648,24 рублей. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 заведено наследственное дело. При оформлении кредитного договора заемщик указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. В связи с данными обстоятельствами банк обратился с настоящим иском в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО3 пояснила, что с исковыми требованиями согласна.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Истец надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2).

Согласно ч. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя в случае принятия наследства, в независимости от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по тарифному плану Карта «Халва» с условиями кредитования счета на следующих условиях: лимит кредита – 30 000,00 рублей; срок возврата кредита, процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, ответственность за ненадлежащее исполнений условий договора определяются Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 8).

При заключении договора кредитования ФИО1 предоставлено заявление на подключение к ее расчетной карте пакета услуг «Защита платежа», по условиям которого она просит застраховать ее за счет банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти; постоянной полной нетрудоспособности; дожития до события недобровольной потери работы; первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний. Размер ежемесячной платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 рублей, но не более 2,99% от фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от фактической задолженности по договору за подключению к комплексу расчетно-гарантийных услуг. Размер платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» включена в минимальный обязательный платеж по договору (л.д. 14).

Согласно заявлению ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования, ФИО1 просит банк подключить ее к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк», на условиях программы 2А, по условиям которой к страховым событиям отнесена смерть в результате несчастного случая. В п. 2 заявления указано, что выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае смерти – его наследники (л.д. 15).

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) Общие условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно договору потребительского кредита; подписание банком и заемщиком договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,66 дней соответственно) (л.д. 17-23).

Предоставление заемщику ФИО1 денежных средств на условиях, указанных в договоре кредитования, подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-55).

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 возникли обязательства из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом.

Из вышеуказанной выписки по счету заемщика следует, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34,59 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74). В акте о смерти № в качестве причины смерти ФИО1 указано: другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти (л.д. 103).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме. В свою очередь заемщик ФИО1 допускала нарушения обязательств по договору несвоевременным внесением платежей и в недостаточном размере, что подтверждается сведениями из выписки по счету.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 159,81 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 27 988,68 рублей, иные комиссии – 1 648,24 рублей, неустойка на просроченную ссуда – 3 522,89 рублей, которая исчислена с учетом правила о неначислении процентов за неисполнение денежного обязательства в период со дня открытия наследства по день его принятия наследником.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, находит его правильным. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступало. Контррасчет не предоставлялся.

Из наследственного дела на имущество ФИО1 № усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО3 Наследство состоит из земельный участок с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 75). ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанный земельный участок (л.д. 82).

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, земельный участок с кадастровым номером 19:10:060301:43, расположен по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость – 181 678 рублей (л.д. 80, 81).

Исходя из вышеуказанных документов следует, что ФИО3 приняла наследство, открывшееся в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно материалам дела кадастровая стоимость земельного участка 181 678 рублей. Исходя из того, что размер кредитных обязательств наследодателя (33 159,81 рублей) значительно менее стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии необходимости в установлении рыночной стоимости наследственного имущества. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, образовавшейся в связи со смертью последней, обоснованы.

Имеющиеся в материалах дела сведения о заключении заемщиком договора страхования его жизни на результат разрешения исковых требований не влияют, поскольку страховая выплата в пользу ПАО «Совкомбанк» не осуществлена, сведений об этом в материалы дела не предоставлено, банк выгодоприобретателем по договору страхования не является, обратиться с соответствующим требованием к страховщику не вправе. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика. Кроме того, как следует из акта о смерти ФИО1, смерть застрахованного лица наступила не в результате несчастного случая, тем самым не относится к страховому случаю.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчику ФИО3 о взыскании кредитной задолженности в размере 33 159,81 рублей.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 1 194,79 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчика в размере 1 194,79 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 33159 рублей 81 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 194 рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шаткова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.