Решение по делу № 2-159/2025 от 28.07.2025 | Шипуновский районный суд (Алтайский край)

22RS0064-01-2025-000148-28

Дело № 2-159/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ю.С.Давыдовой,

при секретаре Т.А.Правдиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, первоначально просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму займа в размере № рубля, проценты за пользование займом в размере № рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование займом исходя из 18 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Также истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке пеню за просрочку в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму членских взносов на ведение уставной деятельности в размере № рублей, сумму членских взносов в стабилизационный фонд в размере № рублей № копеек, госпошлину в сумме № рублей, судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме № рублей № копейки.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен договор потребительского займа №. Выполняя условия договора, займа истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме № руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договора заем предоставлен на срок 60 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 18% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60, размер платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и процента за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно: периодичность платежей – ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчики уплатили:

ДД.ММ.ГГГГ – сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом - № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ – сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени в размере № рубль;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.

В дальнейшем возврат займа не производился.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты за пользование займом начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа – за невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. Проценты начисляются за соответствующий период нарушения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК Резерв» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключено соглашение об уплате членских взносов, что также предусмотрено уставом КПК «Резерв». В соответствии с пунктами 1.2, 1.2.1 соглашения об уплате членских взносов член кооператива обязался внести членский взнос в размере № руб. Член кооператива может внести его единовременно либо в рассрочку в размере не менее № руб. в месяц.

Ответчики внесли членские взносы в следующем размере:

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ – № руб.,

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ – по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно.

В дальнейшем ответчики оплату членских взносов не производили.

В соответствии с п. 1.3 Соглашения о членских взносах обязанность по внесению членских взносов на формирование стабилизационного фонда возникает ежемесячно в случае если по состоянию на последнее число месяца у пайщика имеются неисполненные обязательства по займу, срок исполнения которых наступил с целью формирования условных резервов на возможные потери по займам. Членский взнос на стабилизационный фонд должен быть внесен в первоочередном порядке независимо от последующего исполнения обязательств по займу. Размер взноса на стабилизационный фонд составляет 1/5 часть от суммы условных резервов на возможные потери по займам, начисленной по неисполненному членом кооператива обязательства по займу.

С ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков возникла просрочка по внесению очередного платежа по договору займа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ у них возникла обязанность по оплате взноса в стабилизационный фонд.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило уточнённое исковое заявление КПК «Резерв», в котором истец указал, что ответчики произвели уплату членских вносов ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, в связи с чем, просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке:

- сумму займа в размере № рублей;

- проценты за пользование займом в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты за пользование займом исходя из 18 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- членские взносы на ведение уставной деятельности в размере № рублей;

- членские взносы в стабилизационный фонд в размере № рублей № копеек;

- госпошлину в сумме № рублей;

- судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме № рублей № копейки.

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании возражала, представила возражение на исковое заявление в соответствии с которым указала, что ДД.ММ.ГГГГ взяла кредит в КПК «Резерв» в сумме № рублей, до ДД.ММ.ГГГГ оплачивала обязательства по графику, без просрочек, после этого заболела, не могла исполнять обязательства, неоднократно созванивалась с кооперативом, просила отсрочку, но ей было отказано, оплачивала обязательства по № рублей в месяц, затем по № рублей, после этого по № рублей, в данный момент оплачивает по № рублей, считает, что взыскание истцом неустойки, пени и членских взносов в данном размере необоснованно, размер несоизмерим относительно основного долга, считает его завышенным, просит суд их снизить или отказать в их взыскании.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.3 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2, ФИО3, приняты в члены КПК «Резерв».

В соответствии с данным заявлением ФИО1, ФИО2, ФИО3, были ознакомлены с уставом, положениями, условиями и порядком уплаты и размером взносов КПК «Резерв», обязались выполнять все требования, исполнять свои обязанности и нести всю ответственность, вытекающие из их членства в кредитном потребительском кооперативе (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» («Займодавец») и членами кооператива ФИО1 (регистрационный номер в реестре членов кредитного потребительского кооператива №), («Заемщик»), ФИО2 (регистрационный номер в реестре членов кредитного потребительского кооператива №), и ФИО3 (регистрационный номер в реестре членов кредитного потребительского кооператива №) («Созаемщики»), заключен договор потребительского займа (л.д.13-15).

На основании Устава и Порядка предоставления займов членам КПК «Резерв» - физическим лицам займодавец передал заемщику ФИО1 денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в сумме № руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора займа – далее условий), а заемщики обязались возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере, в срок и порядке, установленными договором потребительского займа.

Заем предоставлен на срок 60 (шестьдесят) месяцев. Настоящий договор действует с момента подписания до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 18 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа (п. 4 Индивидуальных условий).

Количество платежей - 60 месяцев; размер платежа первые три месяца – проценты за пользование займом, начисленные на сумму займа за фактический срок пользования займом; с ДД.ММ.ГГГГ – 1/60 займа и проценты за пользование займом, начисленные на остаток займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные на по дату возврата займа; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.6 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика и созаемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен п. 12 Индивидуальных условий - в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Заемщик и созаемщики были ознакомлены и согласны с индивидуальными условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствуют их подписи в договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

При заключении договора о потребительском займе ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2, ФИО4, было заключено соглашение об уплате членских взносов, в соответствии с которым члены кооператива обязуются вносить членские взносы на покрытие расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формировании фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов на содержание кредитного кооператива. Члены кредитного кооператива, использующие фонд финансовой взаимопомощи, обязаны внести членский взнос на покрытие расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности в размере № руб. Члены кооператива имеют право внести членский взнос в момент получения средств финансовой взаимопомощи либо в рассрочку. В случае внесения его в рассрочку, то членский взнос оплачивается ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения настоящего соглашения, в сумме № руб.

В соответствии с соглашением об уплате членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ, члены кооператива обязаны вносить членский взнос на формирование стабилизационного фонда с целью формирования кредитным кооперативом условных резервов на возможные потери по займам ежемесячно, в случае, если по состоянию на последнее число месяца у членов кооператива имеются неисполненные обязательства по займу, срок исполнения которых наступил. Членский взнос в стабилизационный фонд должен быть внесен в первоочередном порядке независимо от последующего исполнения обязательства по займу.

Членский взнос рассчитывается по формуле: (остаток суммы займа + начисленные проценты по займу) х значение резервов, установленное положением о взносах (л.д.17).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

КПК «Резерв» свою обязанность по договору займа выполнил в полном объеме, передав ФИО1 денежные средства в размере № руб. согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В нарушение условий указанного договора ответчики ненадлежащим образом выполняли обязанность по погашению займа.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчики уплатили:

ДД.ММ.ГГГГ – сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом - № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ – сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № рублей, проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени в размере № рубль;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере № руб., проценты за пользование займом в размере № руб.

В дальнейшем возврат займа не производился.

Также, за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчики оплатили членские взносы:

ДД.ММ.ГГГГ – № руб.,

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ – № руб.;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ – по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно;

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по № руб. ежемесячно.

В дальнейшем ответчики оплату членских взносов не производили.

Размеры оплаченных сумм, даты оплаты ответчиком не оспорены при рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в своих письменных возражениях на исковое заявление указывает на то, что размер членских взносов, неустойки (пени), подлежащих оплате по договору займа, завышен, несоразмерен размеру основного долга, просит их уменьшить, считает, что кооператив самостоятельно распределяет назначение платежа по кредиту, засчитывая платежи в счет погашения процентов, либо членских взносов или неустойки.

Согласно п.6 ч.3 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ст.ст. 3, 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право:

1) получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;

2) вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.13 названного закона)..

В соответствии со ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» имущество кредитного кооператива формируется за счет:

1) паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;

2) доходов от деятельности кредитного кооператива;

3) привлеченных средств;

4) иных не запрещенных законом источников (ч.1 ст.25 Закона).

Фонды кредитного кооператива (паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи и иные фонды), порядок их формирования и использования определяются внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.4 ст.25 Закона).

В соответствии с Уставом КПК «Резерв» членские взносы подразделяются на:

- членский взнос члена кредитного кооператива, не участвующего в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи;

- членский взнос члена кредитного кооператива, участвующего в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи;

- членские взносы на формирование резервного фонда;

- членские взносы на формирование стабилизационного фонда;

- членские взносы по заемным, сберегательным и социальным программам.

Член кооператива, участвующий в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи, вносит членский взнос пропорционально объему, срокам и интенсивности участия в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи.

Членский взнос на формирование стабилизационного фонда вносится в целях выполнения федеральных законов, иных нормативных актов Российской Федерации и нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные Законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (часть 2 статьи 13 данного Закона).

В соответствии с Положением о взносах членов КПК «Резерв», утвержденного решением внеочередного общего собрания членов КПК «Резерв», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ член кредитного кооператива, участвующий в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи, вносит членский взнос пропорционально объему, срокам и интенсивности участия в формировании и использовании фонда финансовой взаимопомощи (л.д.24-28).

Также в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщики согласны с общими условиями договора потребительского займа (л.д.13-14).

Ответчиками ФИО5 Н,Е., ФИО2, ФИО3 соглашение о членских взносах было подписано добровольно и они были согласны с его условиями.

Довод стороны ответчика о том, что при поступлении платежа от заемщика сумма платежа распределяются кооперативом самовольно на членские взносы, неустойку, либо на основной долг, опровергается материалами дела и самим соглашением об уплате членских взносов, которое подписано ответчиками. Доказательств того, что данное соглашение подписано под давлением либо в результате введения его в заблуждение, суду не представлено.

Кроме того, вступая в члены КПК «Резерв», ответчики были ознакомлены со всеми положениями кооператива, уставом кооператива, порядком выдачи займов (использования фонда финансовой взаимопомощи кооператива), порядке внесения членских взносов и их разновидностях, что ими не оспорено и подтверждено материалами по делу.

Из указанных выше норм действующего законодательства следует, что уплата членских взносов членами кооператива не может быть расценена как услуга кооператива, и от которой возможно отказаться при получении займа в кредитном кооперативе. Как указано выше, взносы члена кредитного кооператива это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а уплата взносов является обязанностью члена кооператива в зависимости от способа использования фонда финансовой взаимопомощи кооператива. И, соответственно, эти суммы не могут быть расценены как сокрытие процентов или штрафов по договору займа.

Кроме того, сам договор по предоставлению займа от ДД.ММ.ГГГГ содержит условия о размере процентов за пользование займом и о штрафных санкциях в случае неуплаты (несвоевременного возврата) займа и процентов.

Исходя из положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» отношения между гражданами, участвующими в финансовой взаимопомощи, не могут возникнуть иначе, чем через членство в кредитном потребительском кооперативе, которое предполагает внесение денежных средств (взносов, предусмотренных указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива) членами кредитного кооператива (пайщиками) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Основанные на членстве отношения между пайщиками кредитных потребительских кооперативов не регулируются законодательством о защите прав потребителей, поскольку предоставление займа из фонда финансовой взаимопомощи члену кооператива, вносящему установленные членские взносы, не свидетельствует об оказании платной услуги кооперативом такому заемщику. Договор займа, заключаемый кооперативом с пайщиком, не является договором присоединения, имеющим публичный характер.

Статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено требование об обязательном указании в договоре полной стоимости потребительского кредита, которая определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита, установленный ч. 7 данной статьи (ч. 2.2 ст. 6).

Частью 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о потребительском кредите установлены платежи заемщика, которые подлежат включению в расчет полной стоимости потребительского кредита, в числе которых платежи по погашению основной суммы долга по договору, по уплате процентов и пр.

Исходя из вышеизложенного, значение полной стоимости потребительского кредита, выраженное в процентах, позволяет потребителю получить информацию об окончательной стоимости финансовой услуги с учетом дополнительных выплат, предусмотренных договором, определить объем своих дополнительных расходов на выплату долга по кредиту путем сравнения годовой ставки по кредиту с полной стоимостью кредита.

Для случаев, когда условиями договора потребительского кредита предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, ч. 7 ст.6 Закона содержит предписание, согласно которому расчет полной стоимости потребительского кредита производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита и сроков его возврата, равномерных платежей по договору (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита). В случае, если договором потребительского кредита предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита производится исходя из данного условия.

В соответствии с заявлением ФИО1, ФИО2, ФИО3 о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиками был выбран займ, который они просили предоставить по программе «ФермерОК+».

В соответствии с условиями займа «ФермерОК+» целевой займ, процентная ставка по займу составляет 18% годовых, проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа. Срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 135 000 руб.

Размер членского взноса рассчитывается по формуле: Кзат х Кпр х ЧФФВ, где Кзат - коэффициент затрат на каждый рубль выданного займа (Фобд + Фпот)/Отк); Кпр – категория продукта, устанавливаемая Правлением кредитного кооператива на основании оценки трудозатрат по выдаче займа указанной категории; ЧФФВ – потребляемая часть фонда финансовой взаимопомощи; Фобд – фонд обеспечения деятельности, размер которого определяется в смете, утвержденной на текущий год общим собранием членов кооператива; Фпот - фонд потребления, размер которого определяется в смете, утвержденной на текущий год общим собранием членов кооператива; Отк – прогнозируемый объем выдачи займов в текущем году, рассчитываемый и утверждаемый правлением кредитного кооператива.

В соответствии с чем, был рассчитан размер членского взноса для ФИО1, ФИО6, ФИО3 при получении денежных средств по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору займа в размере № руб. (135 000 х 1%) х 60 мес.=№ руб.).

Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Полная стоимость кредита (займа) по формуле в процентном выражении составила 37,686%. Полная стоимость кредита (займа) в денежном выражении составила № руб.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Условие о первоочередном порядке уплаты членских взносов в стабилизационный фонд не нарушает порядок очередности платежей, установленный ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 5 отклоняется, поскольку данный взнос Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку данный взнос не относится к платежам по договору потребительского кредита займа (займа), не устанавливается договором о займе.

Доказательств исполнения обязательств надлежащим образом суду ответчиками ФИО1, ФИО6. ФИО3 не представлено.

Таким образом, факт нарушения заемщиками условий договора займа доказан, в связи с чем, у истца в силу ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать возврата всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу, что задолженность ответчиков по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма займа в размере № руб.; проценты за пользование займом - № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для изменения суммы задолженности по займу, а также процентов за пользование займом, с учетом указанных выше обстоятельств, суд не усматривает.

В связи с отсутствием со стороны ответчиков доказательств уплаты задолженности по членским взносам в полном объеме, с ответчиков ФИО5 Н,Е., ФИО6, ФИО4 также подлежит взысканию задолженность по членским взносам на уставную дельность в размере № руб. и в стабилизационный фонд в размере № руб№ коп.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, учитывая размер полученного займа ответчиками, наличие фактов оплаты займа ответчиками, период неоплаты платежей по договору, состояние здоровья ответчика ФИО1, что может свидетельствовать о временных финансовых затруднениях ответчика при оплате займа, суд полагает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу кооператива с № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до № руб.

В силу ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ, поэтому в данной части взыскание процентов, предусмотренных договором (18 % годовых) на будущее время до окончания действия договора займа не противоречит закону.

В связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование займом по день исполнения обязательств являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, почтовые расходы.

С учетом уточненных исковых требований, которые были уменьшены, размер государственной пошлины, подлежащий уплате должен составить № руб., то есть № руб., оплаченные истцом при подаче иска, являются излишне уплаченными и подлежат возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН №

- задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля,

- проценты за пользование займом в размере № рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- пеню за просрочку в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- сумму членских взносов на ведение уставной деятельности в размере № рублей,

- сумму членских взносов в стабилизационный фонд в размере № рублей № копеек, а всего – № (<данные изъяты>) рубля № копеек.

Определить ко взысканию с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт гражданина РФ № №, выдан <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН №) проценты за пользование займом исходя из 18 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В удовлетворении остальной части требований Кредитного потребительского кооператива «Резерв» отказать.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №, выдан <адрес> и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт гражданина РФ <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии 0107 №, выдан Межрайонным отделением № УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей, почтовые расходы в сумме № рублей № копейки, а всего взыскать - №

Возвратить Кредитному потребительскому кооперативу «Резерв» (ИНН №), излишне оплаченную госпошлину в размере № рублей, оплаченную при подаче иска согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.С. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ