№2-865/2023

03RS0044-01-2023-000631-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Е.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Е.А. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и Е.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 831 192 руб., в том числе, 708 00 руб. – сумма к выдаче, 123 192 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 831 192 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 708 000 руб. выдана заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 192 000 уб. для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетном-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита на дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты з пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 914,03 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 11 400 руб. В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб., программа «Финансовая защита» стоимостью 123 192 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 669,69 руб. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1 001 695 руб., из которых, сумма основного долга – 761 714,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14 124,74 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 223 669,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 690,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 495,00 руб. Также истец произвел оплату государственной пошлины при подаче данного искового заявления в размере 13 208,48 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 001 695 руб., из которых: сумма основного долга – 761 714,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14 124,74 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 223 669,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 690,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 495,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 308,48 руб.

На судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Е.А. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции, которая получена ею лично.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Е.А. заключен кредитный договор № на сумму 831 192 руб. Процентная ставка по кредитному договору составила 7,90% годовых.

Согласно п.2 договора срок действия договора определен на 60 календарных месяцев.

Размер ежемесячных платежей составляет 16 914,03 руб. в соответствии с графиком по кредиту, дата ежемесячного платежа – 5 число месяца.

Банк исполнил условия кредитного договора, предоставив Е.А. денежные средства в размере 831 192 руб., перечислив их на счет №.

Е.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством.

Требование о досрочном возврате потребительского кредита направлено заемщику, ответ на которое не получен.

Как следует из расчета, предоставленного истцом, общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 533 178, 47 рублей, из них: основной долг- 761 714,78 руб., проценты за пользование кредитом – 14 124,74 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 223 669,69 руб., штраф за возникновение задолженности – 1 690,79 руб., комиссия за направление извещений – 495 руб.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, ответчиком расчет не опровергнут.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности: основного долга в размере 761 714,78 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14 124,74 руб., штраф за возникновение задолженности – 1 690,79 руб., комиссия за направление извещений – 495,00 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим Банк требует взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, которые могли бы быть получены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 669,69 руб., расценивая их как убытки Банка.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если его право не было бы нарушено (упущенная выгода).

Для наступления ответственности, установленной правилами названной статьи, необходимо наличие состава (совокупности условий) правонарушения, включающего: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершения незаконных действий или бездействий), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшим у заявителя убытками, а также размер убытков.

При этом для взыскания убытков, лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать весь указанный фактический состав. Отсутствие хотя бы одного из условий ответственности не влечет удовлетворение иска.

Кроме того, в соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. По смыслу п. 1 ст. 15 ГК РФ в удовлетворении требования о возмещении убытков не может быть отказано только на том основании, что их точный размер невозможно установить. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (п. 2 ст. 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности (например, п. 3 ст. 401, п. 1 ст. 1079 ГК РФ).

Таким образом, как и любая форма гражданско-правовой ответственности, возмещение убытков является результатом правонарушения и имеет место только тогда, когда поведение должника носит противоправный характер. При этом, юридическое значение имеет только прямая (непосредственная) причинная связь между противоправным поведением должника и убытками кредитора. Прямая (непосредственная) причинная связь имеет место тогда, когда в цепи последовательно развивающихся событий между противоправным поведением лица и убытками не существует каких-либо обстоятельств, имеющих значение для гражданско-правовой ответственности. То есть для взыскания убытков, лицо, чье право нарушено, требующее их возмещения, должно доказать факт нарушения обстоятельства, наличие причинной связи между допущенными нарушениями и возникшими убытками в размере убытков.

В разъяснениях, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (п. 2 ст. 15 ГК). Необходимость таких расходов и их предполагаемый размер должны быть подтверждены обоснованным расчетом, доказательствами, в качестве которых могут быть представлены смета (калькуляция) затрат на устранение недостатков товаров, работ, услуг; договор, определяющий размер ответственности за нарушение обязательств, и т.п.

Заявленные истцом ко взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ убытками Банка не являются, заключенным договором предусматривалась возможность досрочного погашения задолженности заемщиком, соответственно, данные проценты могли быть не уплачены заемщиком и при надлежащем исполнении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, договором предусмотрена иная мера защиты интересов Банка в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, а именно - ответственность заемщика в виду уплаты 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам в случае просрочки оплату ежемесячного платежа (с 10 по 150 день образования задолженности).

В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: основной долг в размере 761 714,78 руб., проценты в размере 14 124,74 руб., штраф за возникновение задолженности в размере 1 690,79 руб., комиссия за направление извещений в размере 495 руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 223 669,69 руб. следует отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены частично, а именно в размере 78% (778025,31 руб. х 100%/ 1001695 руб.), то с ответчика пропорциональной удовлетворенной части исковых требований следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 10 302,61 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 778 025,31 руб., из которых: по основному долгу – 761 714,78 руб., проценты за пользование кредитом – 14 124,74 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 690,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 495 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 302,61 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р.Сафина