Решение по делу № 2-200/2023 от 17.01.2023 | Миллеровский районный суд (Ростовская область)

УИД 61RS0018-01-2022-003265-46

№2-200/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующей судьи Бугаевой Е.А.

при секретаре Эсауленко Е.С.,

рассмотрев гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

В Миллеровский районный суд Ростовской области обратился истец АО «ЦДУ» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, а именно, истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (133 календарных дней) – <данные изъяты> руб. Также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 125, 00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,6 руб., в том числе расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в размере 111, 60 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в размере 54, 00 руб.

В обоснование иска было указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится платеж в размере 900 рублей (далее сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила своё согласие на подключение услуги.

Согласно заявлению на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 29 041, 00 руб., то есть, за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером.

Согласно Общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

Доказательствами волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством СМС-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 133 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий истец вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора, начислять ответчику (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, сумма невозвращенного основного долга составляет <данные изъяты> руб.; сумма начисленных процентов <данные изъяты> руб., сумма оплаченных процентов <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам и пеням - <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № Миллеровского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 был отменен.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, однако была надлежаще уведомлена о месте и времени рассмотрения судебной повесткой. Ответчик об уважительности причины неявки не сообщала, не просила об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Кроме того, истец не возражал против рассмотрения иска в отсутствие ответчика и на вынесении заочного решения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом.

Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2022 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 06.03.2022, условия предоставления которого были установлены микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях", а также Общими условиями договора микрозайма ( л.д.33-35).

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети "Интернет" в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с общими условиями по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных в сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30-ти дней.

В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что прочитаны, и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи Согласие на обработку персональных данных, Согласие получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указание номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку-«Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту CMC-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий рассматривается сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиент должен направить полученный от Общества CMC-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом CMC-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом CMC-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку персональных данных, при этом клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверенных данных клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе общества посредством размещения на официальном сайте общих условий и правил, с которыми заемщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по договору.

Предоставление денежных средств заёмщику осуществлен путем единовременного перечисления суммы займа на карту заемщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере <данные изъяты> руб., то есть, за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора ( л.д.14).

При анализе предоставленных истцом доказательств суд установил, что при заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится платеж в размере <данные изъяты> рублей (далее сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдаётся сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев).(л.д. 37, 38, 39).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила своё согласие на подключение данной услуги (л.д. 36).

Согласно заявлению на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа ( л.д.13, 20, 21).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КАППАДОКИЯ»и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому был изменен срок возврата денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ при условии внесения заемщиком единовременным платежом денежных средств в счет погашения задолженности по договору в размере <данные изъяты> руб. ( л.д.32).

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий истец вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора начислять ответчику (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.26).

Указанный договор уступки прав требования (цессии) сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и иные существенные условия определены в индивидуальных условиях, в общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, сумма невозвращенного основного долга составляет - <данные изъяты> руб.; сумма начисленных процентов - <данные изъяты> руб., сумма оплаченных процентов - <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам и пеням - <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб. (л.д.30).

Разрешая спор и постановляя решение об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из того, что ответчик своих обязательств по договору не исполнила, доказательств обратного не представила, в связи с чем, проверив расчет истца и признав его арифметически правильным, суд счел обоснованными требования о взыскании с ответчика задолженности.

Таким образом, установив указанные обстоятельства, суд, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенного кредитного договора, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, правомерности требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной суммы.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишила себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись. Изложенные в исковом заявлении факты суд принимает за доказательства, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об удовлетворении требований истца о погашении задолженности по кредиту до принятия решения по делу, суд полагает, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

В части взыскании судебных расходов, понесенных на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, у суда не имеется возможности удовлетворить данное требование в полном объеме, поскольку истцом предоставлены доказательств тому, что на отправку иска со всеми приложенными документами в адрес ФИО1 согласно реестру от ДД.ММ.ГГГГ было потрачено <данные изъяты> руб., тогда как истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы в размере <данные изъяты> руб. Суд учитывает, что согласно требованиям ГПК РФ суд не может выйти за рамки требований, заявленных истцом.

Вместе с тем, истец не предоставил доказательства несения судебных расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа, направленные в адрес мирового судьи судебного участка в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, суд в этой части требования удовлетворить не может.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (133 календарных дней) в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по отправке заказного письма в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Миллеровский районный суд Ростовской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Бугаева