РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 октября 2022 года
Елецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Рыжковой О.В.,
при секретаре Груниной Я.Ю.,
с участием помощника прокурора Елецкого района Климановой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ельце гражданское дело № 2-526/2022 г. по иску ФИО1 к Российскому Союзу Автостраховщиков и АО «АльфаСтрахование» о возмещении ущерба,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к Российскому Союзу Автостраховщиков и АО «АльфаСтрахование» о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием. Просила взыскать с ответчиков утраченный заработок в размере 130 654 руб., неустойку за нарушение срока выплаты за период с 31.12.2021 г. по 16.08.2022 г.- 29 768 руб., штраф и расходы по оплате услуг представителя. В обоснование иска сослалась на то, что 16.12.2020 г. в 17.20 час. по вине ФИО2, управлявшего автомобилем Нива-Шевроле по автодороге "Дон" 390 км, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого ей (ФИО1) причинены телесные повреждения, повлекшие вред здоровью средней тяжести. У страховщика гражданской ответственности ФИО2 «Роэнерго» была отозвана лицензия, в связи с чем ФИО1 обратилась с заявлением о компенсационной выплате в Российский Союз Автостраховщиков в лице АО «Альфа Страхование». Последнее выплатило ФИО1 страховое возмещение в счет причиненного вреда здоровью в сумме 150 250 руб., однако, не произвело выплату утраченного заработка в сумме 280 904 руб., ссылаясь на отсутствие полного пакета документов. Ее претензия осталась без удовлетворения. Финансовый уполномоченный прекратил рассмотрение обращения ФИО1 Российский Союз Автостраховщиков не ответил на претензию. С таким решением АО «Альфа Страхование» ФИО1 не согласна, поскольку изначально к заявлению о компенсационной выплате представила, в том числе, документы, подтверждающие ее полную нетрудоспособность на протяжении 293 дня, а также средний заработок. Полагает, что поскольку размер утраченного заработка превышает размер страховой выплаты, РСА и АО «Альфа Страхование» обязаны доплатить ей разницу в размере 130 654 руб. (280 904-150 250 руб.), а также неустойку, штраф и судебные расходы.
В судебном заседании истец и ее представитель ФИО3 поддержали иск, подтвердив изложенные выше обстоятельства.
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. В письменном отзыве на иск указал, что не признает его, поскольку является ненадлежащим ответчиком. Между обществом и Российским Союзом Автостраховщиков заключен договор, по которому общество осуществляет компенсационные выплаты и представляет РСА в судах по спорам, связанным с компенсационными выплатами. Кроме того, от имени РСА ФИО1 произведена компенсационная выплата в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований АО «Альфа Страхование» просило снизить размер штрафа/неустойки в связи с несоразмерностью их последствиям нарушенного обязательства.
Представитель соответчика РСА в судебное заседание не явился.
Выслушав истца и ее представителя, исследовав письменные доказательства, принимая во внимание заключение помощника прокурора Елецкого района Климановой А.Г., полагавшей, что страховая компания полностью не произвела компенсационную выплату, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В соответствии с п.1 ст.1079 ГК РФ обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).
Согласно п.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу ст.1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение (п.1).
При определении утраченного заработка (дохода) пенсия по инвалидности, назначенная потерпевшему в связи с увечьем или иным повреждением здоровья, а равно другие пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, не принимаются во внимание и не влекут уменьшения размера возмещения вреда (не засчитываются в счет возмещения вреда). В счет возмещения вреда не засчитывается также заработок (доход), получаемый потерпевшим после повреждения здоровья (п.2).
Согласно ст. 1086 ГК РФ в состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции.
Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов (п.2).
Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.
Не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены (п.3).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.12.2020 г. в 17.20 час. водитель ФИО2, управлявший автомобилем Нива-Шевроле по автодороге "Дон" 390 км, в нарушение п. 10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации двигался со скоростью, не обеспечивающей возможность постоянного контроля за движением транспортного средства, и в результате допустил столкновение со стоящим автомобилем КАМАЗ. Его пассажиру, супруге ФИО1 причинены телесные повреждения, повлекшие вред здоровью средней тяжести.
Постановлением судьи Елецкого городского суда Липецкой области от 29 апреля 2021 года ФИО2 признан виновным по ст. 12.24 ч.2, ему назначено административное наказание в виде штрафа в сумме 10 000 руб.
Гражданская ответственность ФИО4, как владельца автомобиля Нива-Шевроле на момент аварии была застрахована в АО «Росэнерго», у которого 3.12.2020 отозвана лицензия.
Истец ФИО1 в период с 16.12.20 по 29.12.2020 г. находилась на стационарном лечении, впоследствии по 04.10.2021 г. – на амбулаторном лечении. Признана ограниченно трудоспособной. Срок временной утраты трудоспособности составил 293 дня.
10.12.2021 г. ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате по ОСАГО при причинении средней тяжести вреда здоровью, о возмещении утраченного заработка в связи со страховым случаем и утратой трудоспособности. К заявлению приложила необходимый пакет документов, в том числе, выписной эпикриз к истории болезни и выписку из амбулаторной карты с подробным перечислением периодов стационарного и амбулаторного лечения, указанием срока утраты трудоспособности; копии 9 листков нетрудоспособности; справку о средней заработной плате за период с 1.12.2019 г. по 31.12.2020 г., справки по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 г.г.
Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда регламентирован статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Так, страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона (п.2).
В случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего (п.4).
Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или в ином порядке, установленном правилами обязательного страхования.
Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 - 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона (п.5).
В силу ст. 18 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие:
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности (п.1).
Согласно ст.19 того же Закона компенсационные выплаты осуществляются только в денежной форме профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, указанных в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, путем перечисления сумм компенсационных выплат на их банковские счета, сведения о которых содержатся в требованиях об осуществлении компенсационных выплат.
Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров (п.1).
Компенсационные выплаты осуществляются:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 тысяч рублей.
При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда (п.2).
До предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование об осуществлении компенсационной выплаты, лицо, указанное в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, обязано обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного страхования (п.3).
Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление лица, указанного в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату такому лицу путем перечисления суммы компенсационной выплаты на его банковский счет или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. За несоблюдение профессиональным объединением страховщиков предусмотренного настоящим пунктом срока осуществления компенсационной выплаты профессиональное объединение страховщиков по заявлению лица, указанного в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, уплачивает ему неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера компенсационной выплаты по виду причиненного вреда. При этом общий размер неустойки (пени), подлежащей выплате профессиональным объединением страховщиков на основании настоящего пункта, не может превышать размер компенсационной выплаты по виду причиненного вреда, определенный в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При наличии разногласий между лицом, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков относительно исполнения последним своих обязательств по осуществлению компенсационных выплат, в том числе при несогласии такого лица с размером осуществленной компенсационной выплаты, до предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по осуществлению компенсационных выплат, лицо, указанное в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, обращается к профессиональному объединению страховщиков с претензией и документами, которые обосновывают претензию и предусмотрены правилами обязательного страхования в качестве приложения к претензии, направляемой потерпевшим страховщику в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 настоящего Федерального закона. Претензия подлежит рассмотрению профессиональным объединением страховщиков в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано удовлетворить содержащееся в претензии требование о надлежащем исполнении обязательств по осуществлению компенсационной выплаты или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
Профессиональное объединение страховщиков вправе отказать в рассмотрении претензии, если лицом, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, представлен неполный комплект необходимых в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта документов и невозможно достоверно установить право этого лица на компенсационную выплату, а также ее размер. Уведомление об отказе в рассмотрении претензии направляется указанному лицу в течение пяти рабочих дней со дня ее получения профессиональным объединением страховщиков (п.4).
По договору №-КВ от 24.05.2019 г. АО «АльфаСтрахование» от имени и за счет Российского Союза Автостраховщиков рассматривает требования потерпевших о компенсационных выплатах, осуществляет эти выплаты, а также совершает иные юридические и фактические действия, связанные с осуществлением компенсационных выплат в счет возмещения вреда лицам, жизни, здоровью или имуществу которых был причинен вред при использовании транспортного средства в соответствии со ст.ст.18 и 19 Закона об ОСАГО.
При таких обстоятельствах иск верно предъявлен к РСА. АО «АльфаСтрахование» в данном случае является ненадлежащим ответчиком.
Решением от 21.12.2021г. АО «АльфаСтрахование» определило размер компенсационной выплаты ФИО1 в сумме 150 250 руб. Указанная сумма перечислена ей платежным поручением от 22.12.2021 г.
Однако, это сумма, подсчитанная по нормативам, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 г.№1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", компенсировала причиненный вред здоровью ФИО1 Относительно, утраченного заработка представитель РСА так и не высказался.
В ответе на претензию ФИО1 от 25.01.2022 г. он также уклонился от четкого ответа, почему не имеется оснований для выплаты утраченного заработка и для чего в данном конкретном случае необходимо заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности.
Как указано выше, ответчик располагал медицинскими документами о том, что у ФИО1 трудоспособность была полностью утрачена на протяжении 293 дней, без прерывания этого срока.
Работодатель ФИО1 представил справку о среднемесячном заработке за последние 12 месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья – 29 161,81 руб. Эта справка согласуется с документальным подтверждением полученных ФИО5 доходов - справками 2 НДФЛ.
Общий размер утраченного заработка ФИО1 за период полной нетрудоспособности (с 16.12.2020 по 04.10.2021 г.) составит: 29 161 руб.х 12 мес./365 дней в году х 293 дня=280 904 руб.
Размер утраченного заработка превышает сумму компенсационной выплаты в связи с причинением вреда здоровью, поэтому дополнительно в счет утраченного заработка подлежит возмещению 130 654 руб. (280904-150250).
Предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).
Поскольку АО «АльфаСтрахование», как юридическое лицо, осуществляющее компенсационные выплаты за РСА, обязано было выплатить истцу полную, правильно определенную сумму не позднее 30.12.2021 г., с 31.12.2021 г. подлежит начислению неустойка за нарушение срока выплаты. Период ее начисления истец ограничивает 16.08.2022 г. (днем составления искового заявления).
Расчет неустойки 130654 руб.х1%=1306,54 руб. х 228 дней просрочки= 297 891,12 руб.
Суд полагает возможным по заявлению представителя ответчика снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ до 200 000 руб. (это адекватная сумма, соразмерная недоплаченной компенсационной выплате, а также периоду просрочки).
Подлежащий взысканию с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке требований истца составит 50% от разницы между суммой компенсационной выплаты, причитающейся истцу по конкретному страховому случаю (130654+150250), и размером выплаты, осуществленной страховой компанией в добровольном порядке до возбуждения дела в суде (150250 руб.), т.е. 65 327 руб.
Оснований для снижения суммы штрафа у суда не имеется.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку иск о взыскании компенсационной выплаты с профессионального объединения страховщиков удовлетворен, с РСА пользу истца подлежат понесенные им расходы по оплате услуг представителя. Их размер подтвержден документально – распиской в получении к договору на оказание юридических услуг от 16.08.2022 г. Учитывая небольшую сложность дела, и в то же время, значимость для истца защищаемого блага, реальный объем оказанных услуг, удовлетворение иска к одному ответчику, суд определяет взыскиваемую сумму в 10 000 руб.
Так же с ответчика в соответствии со ст. 103 ч.1 ГПК РФ в бюджет Елецкого муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме 7 160 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 1085 ГК РФ, ст.ст. 12,18,19 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст.ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в пользу ФИО1 в возмещение утраченного заработка 130 654 руб., неустойку – 200 000 руб., штраф - 165 327 руб., судебные расходы 10 000 руб., всего – 505 981 (пятьсот пять тысяч девятьсот восемьдесят один) руб.
В удовлетворении того же иска к АО Страховая компания «АльфаСтрахование» ФИО1 отказать.
Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в бюджет Елецкого муниципального района государственную пошлину 8 160 руб.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Елецкий районный суд.
Судья: подпись (О.В.Рыжкова)
Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022 г.
Судья: