61RS0017-01-2023-000212-59 № 2-363/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красный Сулин 16 марта 2023 года

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Вовченко Д.В.,

при секретаре Гусаревой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 29.11.2018 на сумму 558144,25 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 558144,25 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 473726,25 руб. (сумма к выдаче) получены заёмщиком через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно распоряжению заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 84428,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS- пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), иными лицами, указанными в договоре иди дополнительных соглашений к нему (п.1.1. общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела Iобщих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора:

- проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

- процентный период, период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый последующий период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительна услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимости 99,00 руб.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка. в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 29.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.09.2021 по 29.11.2023 в размере 180293, 83 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.01.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № от 29.11.2018, составляет 689977 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 477140 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 30139 руб. 47 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 180293 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2403 руб. 63 коп. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также взыскать расходы по госпошлине в сумме 10099,78 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание также не явился.

Учитывая надлежащее извещение ответчика ФИО1, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 811 п. 2 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из материалов дела следует, что 29.11.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 29.11.2018 на сумму 558 144,25 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 558 144,25 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 558144,25 руб. (сумма к выдаче) получены заёмщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно распоряжению заёмщика), что подтверждается выпиской по счёту. Истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил надлежащим образом.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в нем, сторонами не оспариваются.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на получение кредита, условий договора, тарифов, графика погашения по кредиту.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее ежемесячного платежа для дальнейшего их списания.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.09.2021 по 29.11.2023 в размере 180293, 83 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.01.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № от 29.11.2018, составляет 689 977 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 477140 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 30139 руб. 47 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 180293 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2403 руб. 63 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 10099,78 руб.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом 12 индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком, размер неустойки или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 Постановления N 13/14 от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).

Право Банка потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из материалов дела, истец просил взыскать с ответчика убытки в виде процентов за пользование займом в размере 180293,83 руб. Указанные проценты начислялись не как мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, а как убытки, выразившиеся в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог бы получить, если бы ответчик соблюдал условия договора.

Таким образом, право истца на взыскание убытков предусмотрено как законом, так и условиями заключенного договора и взыскание данной суммы не является мерой ответственности за неисполнение ответчиком взятых на себя по договору обязательств.

Следовательно, взыскание с ответчика в пользу истца как убытков, так и штрафа за неисполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям действующего законодательства и условиям договора.

Размер штрафа в сумме 2403 руб. 863 коп. исчислен истцом в соответствии с условиями договора и оснований для отказа во взыскании с ответчика штрафа не имеется, поскольку при рассмотрении спора установлено, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что и явилось основанием к взысканию с него штрафа.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 689 977 руб. 63 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 10099,78 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 321 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 25.03.1992) задолженность по кредитному договору № от 29.11.2018, по состоянию на 20.01.2023, в сумме 689 977 (шестьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 477 140 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 30 139 руб. 47 коп.; убытки Банка – 180 293 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 403 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 25.03.1992) судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 10 099 (десять тысяч девяносто девять) руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд, через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме, то есть с 16.03.2023 года.

Судья: Д.В. Вовченко