РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 декабря 2022 года пгт. Свеча
Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Лузянина А.В.,
при секретаре Лупповой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/7/2023 (УИД 43RS0041-02-2022-000238-63) по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности, указывая, что ПАО Сбербанк 13.01.2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 975609,76 рублей на срок 60 месяцев под 14,5 % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с п. 3.1, 3.3 Общих условий заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами и производить уплату процентов одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на 18.11.2022 года задолженность ответчика составляет 866014,59 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в его адрес были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего времени не выполнено.
Просит расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 13.01.2021 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 13.01.2021 года, за период с 20.05.2022 года по 18.11.2022 года (включительно) в размере 866014,59 рублей, в том числе просроченные проценты 67259,16 рублей, просроченный основной долг 798755,43 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11860,15 рублей, а всего взыскать 877874,74 рубля.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве указал, что не согласен с предъявленной суммой неустойки, и истцом она незаконно начислена. С исковыми требованиями не согласен, считает, что в соответствии со ст. 404 ГК РФ ответственность должника должна быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Вины в его поведении не было, ответственность с него должна быть снята в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ. Просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности и в случае пропуска срока истцом, применить последствия пропуска срока исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, применить последствия пропуска срока давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
13.01.2021 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. 13.01.2021 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***> (индивидуальные условия «Потребительского кредита»), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 975609,76 рублей под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев с уплатой аннуитетных платежей в размере 23984,90 рублей 13 числа каждого месяца.
Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования. В соответствии с п. 3.1, 3.2 Общих условий заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита и производить уплату процентов за пользование кредитом в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.3 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В силу п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения.
Ответчик информирован об условиях предоставления, пользования, возврата кредита, индивидуальные условия подписаны им лично.
Согласно выписке по счету 13.01.2021 года заемщику истцом было зачислено 975609,76 рублей.
По состоянию на 18.11.2022 года ответчиком было уплачено в погашение основного долга и процентов за пользование кредитными средствами 359441,21 рубль, последний платеж произведен 20.04.2022 года. При этом, ответчиком после апреля 2022 погашение задолженности по кредиту не осуществлялось.
В связи с просрочкой платежей в адрес ответчика 17.10.2022 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 16.11.2022 года.
Истцом представлены необходимые расчеты, подтверждающие сумму задолженности.
В кредитном договоре <***> от 13.01.2021 содержится исчерпывающая информация о размере кредита, процентах за пользование кредитом, размере неустойки.
Ответчик ФИО1 вышеуказанный кредитный договор подписал, с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" был ознакомлен и согласен. Условия кредитного договора ответчиком не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи свободными в его заключении, включили в договор вышеуказанные условия.
Начисление процентов по процентной ставке за пользование кредитом в размере 67259,16 рублей, является согласованной сторонами платой за кредит, что прямо предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Доводы ответчика о том, что неустойка начислена незаконно, а также о пропуске срока исковой давности, не основаны на законе.
Начисление процентов за пользование кредитом не является мерой гражданской правовой ответственности, такие договорные проценты не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку плата за пользование кредитом была согласована. Так как проценты за пользование суммой кредита являются договорными процентами, не являются мерой гражданской правовой ответственности, не являются неустойкой за нарушение исполнения обязательства, они не подлежат уменьшению судом.
Требования о взыскании неустойки истцом не предъявлены.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Использование заемных денежных средств начато 13.01.2021 года, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
Учитывая, что ответчик добровольно принял на себя обязательства, определенные договором и перестал их исполнять, суд не усматривает вины кредитора и полагает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в полном объеме за период с 20.05.2022 по 18.11.2022 (включительно) в размере 866014,59 рублей, в том числе просроченный основной долг 798755,43 рублей, просроченные проценты 67259,16 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче заявления в сумме 11860,15 рублей, подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор <***> от 13.01.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), зарегистрированного по адресу: <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 13.01.2021 года, за период с 20.05.2022 года по 18.11.2022 года (включительно) в размере 866014,59 рублей, в том числе просроченные проценты 67259,16 рублей, просроченный основной долг 798755,43 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11860,15 рублей, а всего 877874,74 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд с подачей жалобы через Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца.
Судья А.В. Лузянин
Решение29.12.2022