№

УИД: 23RS0№-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 15 мая 2025 год

Кропоткинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Щербакова В.Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения службы финансового уполномоченного №У-23-<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> заключен в соответствии c Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №, в действующей редакции. По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы заявителя, связанные с рисками «Ущерб» и «Хищение», в отношении принадлежащего заявителю транспортного средства HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2021, страховая сумма составляет 1 551 000 рублей 00 копеек. Договором КАСКО по рискам «Ущерб» и «Хищение» установлена без условная франшиза в размере 30 000 рублей 00 копеек. Страховая премия по Договору КАСКО составляет 52 419 рублей00 копеек. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства)и «Хищение» – банк ВТБ (ПАО) в размере неисполненных обязательств заявителя перед банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель – заявитель. По риску «Ущерб» (в случае повреждения транспортного средства) выгодоприобретатель – заявитель. В соответствии с Договором КАСКО возмещение ущерба осуществляется Финансовой организацией путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) по направлению Финансовой организации на официального дилера без оплаты утраты товарной стоимости. Постановлением дознавателя УУП ОУУП и ПДН отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела по части 1 статьи 167, части 1 статьи168 Уголовного кодекса Российской Федерации было отказано на основании пункта 1 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации. Постановлением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в отдел МВД России по <адрес> поступило заявление от заявителя, который просит провести проверку по факту повреждения принадлежащего ему транспортного средства. Опрошенный заявитель пояснил, что, находясь по домашнему адресу: <адрес>А, <адрес>, примерно в 10:00 в окно увидел, как на припаркованное транспортное средство с крыши <адрес>, упал лист шифера, ввиду ухудшения погодных условий, а именно шквалистого ветра, от чего на транспортном средстве образовались многочисленные повреждения. ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО. ДД.ММ.ГГГГ по направлению Финансовой организации проведен осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №/А уведомила заявителя о необходимости предоставления документов из компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового события. ДД.ММ.ГГГГ заявитель в Финансовую организацию предоставил постановление. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №/А уведомила заявителя о необходимости предоставления документов из компетентных органов с указанием перечня повреждений. ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией получено заявление (претензия) заявителя с требованиями об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО. В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №/A уведомила заявителя об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения требования. ДД.ММ.ГГГГ потребитель ФИО1 подала обращение финансовому уполномоченному №У-23-39767 с требованиями о взыскании страхового возмещения. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 №У-23-39767 /5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения (убытков) по договору добровольного страхования транспортных средств. Взыскано с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 81620,00 рублей. Расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства произведен, согласно заключению эксперта ООО Ф1 Ассистанс», без учета износа в размере 111620,00 рублей. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-39767/5010-007 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 81 620 рублей (111 620 рублей стоимость восстановительного ремонта без учета износа – 30 000 рублей безусловная франшиза). ПАО СК «Росгосстрах», обращаясь в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, в обоснование требований указывает, что финансовый уполномоченный не принял во внимание, что потребитель ранее реализовал свое право на возмещение причиненного ущерба.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Заинтересованное лицо, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменных объяснения (возражениях) просил в удовлетворении заявления отказать.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом. В заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Указала в заявлении, что решение финансового уполномоченного принято законно и обосновано, соответственно оно не подлежит отмене. Просила в удовлетворении требований отказать.

Суд рассматривает данный иск в отсутствии ответчика, так как признает его неявку неуважительной, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб ), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, либо на ином законном основании. Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях, то есть с учетом вины причинившего вред лица (статья 1064 ГК РФ).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 9 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Финансовой организацией заключен договор КАСКО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Договор КАСКО заключен в соответствии c Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №, в действующей редакции.

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы заявителя, связанные с рисками «Ущерб» и «Хищение», в отношении принадлежащего заявителю транспортного средства HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска – 2021, страховая сумма составляет 1 551 000 рублей 00 копеек.

Договором КАСКО по рискам «Ущерб» и «Хищение» установлена без условная франшиза в размере 30 000 рублей 00 копеек.

Страховая премия по Договору КАСКО составляет 52 419 рублей 00 копеек.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора КАСКО.

Согласно пункту 4.1.1. Правил страхования под риском «ущерб» понимается повреждение или уничтожение Застрахованного транспортное средство или его частей в результате: дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.); опрокидывания; пожара, тушения пожара; под пожаром в рамках настоящих Правил страхования понимается неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие внешнего воздействия, самовозгорания ТС или замыкания электропроводки ТС; необычных для данной местности стихийных явлений природы; падения или попадания на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других ТС), за исключением точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного ТС (сколов); противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС); под противоправными действиями третьих лиц в рамках настоящих Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ; действий животных, находящихся вне салона застрахованного ТС; просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения ТС по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

Согласно пункту 11.1. Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь, его представитель, водитель обязаны незамедлительно предпринять все возможные разумные меры к спасению застрахованного ТС и находящихся в нем лиц, предотвращению дальнейшего повреждения застрахованного ТС и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

Согласно пункту 11.2.1. Правил страхования, при повреждении застрахованного ТС, повреждении, утрате застрахованного дополнительного оборудования (риски «ущерб» и «дополнительное оборудование») страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события. В частности: при дорожно-транспортном происшествии - в ГИБДД; при повреждении застрахованного ТС в результате противоправных действий третьих лиц, хищении частей застрахованного ТС, в результате стихийных природных явлений - в отделение внутренних дел; при пожаре - в противопожарную службу.

В соответствии с подпунктом 7 пункта 11.2.4 Правил страхования, для рассмотрения заявления о страховом случае необходимо предоставить страховщику документы государственного учреждения метеорологической (сейсмологической) службы, подтверждающие сведения о характере и времени действия соответствующего стихийного бедствия или другого опасного явления природы, если застрахованное имущество повреждено вследствие таких явлений.

Из представленных документов следует, что постановлением дознавателя УУП ОУУП и ПДН отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела по части 1 статьи 167, части 1 статьи 168 УК РФ было отказано на основании пункта 1 части 1 статьи 24 УПК РФ.

Постановлением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в отдел МВД России по <адрес> поступило заявление от заявителя, который просит провести проверку по факту повреждения принадлежащего ему транспортного средства. Опрошенный заявитель пояснил, что, находясь по домашнему адресу: <адрес>А, <адрес>, примерно в 10:00 в окно увидел, как на припаркованное транспортное средство с крыши <адрес>, упал лист шифера, ввиду ухудшения погодных условий, а именно шквалистого ветра, от чего на транспортном средстве образовались многочисленные повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению Финансовой организации проведен осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №/А уведомила заявителя о необходимости предоставления документов из компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией получено заявление (претензия) заявителя с требованиями об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО

ДД.ММ.ГГГГ потребитель ФИО1 подала обращение финансовому уполномоченному №У-23-39767 с требованиями о взыскании страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 №У-23-<данные изъяты> мая 2023 удовлетворены требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения (убытков) по договору добровольного страхования транспортных средств в размере 81620,00 рублей.

Расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства произведен, согласно заключению эксперта ООО Ф1 Ассистанс», без учета износа в размере 111620,00 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-39767/5010-007 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 81 620 рублей (111 620 рублей стоимость восстановительного ремонта без учета износа – 30 000 рублей безусловная франшиза).

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает законных оснований для отмены решения Финансового уполномоченного, считая его законным и обоснованным.

Довод заявителя относительно несоблюдения потребителем финансовых услуг досудебного порядка урегулирования спорных отношений, не может быть принят судом.

Согласно части 1 статьи 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Так, ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплатой возмещения ДД.ММ.ГГГГ, с претензией, на которую ПАО СК «Росгосстрах» принято решения об отказе в признании случая страховым.

Таким образом, потребитель финансовых услуг исполнила возложенную на нее Федеральным законом обязанность но предварительному урегулированию спорных отношений.

Никаких, противоречащих данному выводу, доказательств, суду не представлено.

Решение Финансового уполномоченного полностью соответствует нормам действующего материального закона, регулирующего спорные правоотношения сторон, фактические обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства позволили сделать правильный вывод о наступлении страхового случая и причинении ФИО1 имущественного вреда, погашение которого обеспечено ПАО СК «Росгосстрах», застраховавшего транспортное средство по категории «ущерб» в рамках договора КАСКО.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, требования ПАО СК «Росгосстрах» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения службы финансового уполномоченного №У-23-39767/5010-007 по обращению ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в <адрес>вой суда через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Щербаков В.Н.