Дело № 2-173/2023
УИД: 59RS0042-01-2023-000092-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2023 года г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дьяковой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 13.06.2019 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <№>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредита по программе "Кредит наличными", тарифах по программе "Кредит наличными". Все вышеуказанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки требование не исполнено. По состоянию на 10.12.2022 года размер задолженности за период с 13.04.2021 года по 10.12.2022 года составляет 97440,75 рублей, из них 6544,75 рублей задолженность по процентам, 89716,02 рублей задолженность по основному долгу, 1179,98 рублей задолженность по неустойкам. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от 13.06.2019 года в сумме 97440,75 рублей, в том числе проценты в размере 6544,75 рублей, основной долг в размере 89716,02 рублей, неустойка в размере 1179,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3123 рублей.
Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением.
Представитель третьего лица ООО СК "Газпром страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абзац 1). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено:
13.06.2019 года между ПАО "Почта Банк" (АО "Почта Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, состоящий из заявления заемщика об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий потребительского кредита и тарифов.
13.06.2019 года ФИО1 обратился в ПАО "Почта Банк" с заявлениями о заключении соглашения о простой электронной подписи, о страховании, об открытии сберегательного счета и о предоставлении потребительского кредита в размере 96000 руб., под 22,90% годовых, на срок 60 месяцев (л.д.14-15,16-17,18,21).
ФИО1 в заявлении также указал, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также график платежей, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» истцу предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) – 119904 рублей, в том числе кредит 1 – 23904 рублей, кредит 2 – 96000 рублей. Дата закрытия Кредитного лимита – 13.06.2019 года (п. 1); срок действия договора – неопределенный; срок в возврата кредита 1 – 19 платежных периода (-ов) от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода (-ов) от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 13.06.2024 года (п. 2); процентная ставка 22,90% годовых (п. 4); количество платежей – 60; размер платежа –3378 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца, начиная с 13.07.2019 года. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 2735 рублей (п. 6); со дня образования просроченной Задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12); полная сумма, подлежащая выплате заемщиком –202251,01 рублей, включает сумму кредита, процентов по Кредиту, процентов по Кредиту и комиссий по Кредиту (п. 18) (л.д. 11-12).
Договор заключен в электронном виде, электронные документы подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи 13.06.2019 года, код – 84444 (л.д. 28-30).
ПАО "Почта банк" акцептовав оферту, во исполнение распоряжения клиента осуществил перевод денежных средств по договору <№> от 13.06.2019 года в сумме 17280 рублей, ООО СК «ВТБ страхование» (л.д. 16). 13.06.2019 года ФИО1 выдан полис (л.д. 17-18). Так же ПАО "Почта банк" во исполнение распоряжения клиента осуществил перевод денежных средств по договору <№> в сумме 119904 рублей на счет ФИО1
Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условий) датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 6.1. Условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случая предоставления услуги "Пропускаю платеж".
Согласно п. 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п. 6.2.1.); включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.2). Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2) (л.д. 24-27).
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил денежные средства ответчику.
Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика.
Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.
В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 34-37).
13.09.2021 года АО "Почта Банк" заемщику выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 106440,76 рублей в срок не позднее 28.10.2022 года (л.д. 39). Требование ответчиком не исполнено.
Судебный приказ от 27.07.2022 года отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Чернушинского судебного района Пермского края от 23.08.2022 года на основании поступивших возражений от должника, в которых указано, что он является <данные изъяты> бессрочно, при оформлении кредита заключал договор страхования, решается вопрос о страховых выплатах (л.д. 8).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.12.2022 года задолженность ФИО1 за период с 13.04.2021 года по 10.12.2022 года по договору составляет 97440,75 рублей в том числе 89716,02 рублей – задолженность по основному долгу, 6544,75 рублей– задолженность по процентам, 1179,98 руб. – задолженность по неустойке (л.д.31-33).
21.03.2022 года ответчику ФИО1 выдана справка <№>, установлена инвалидность впервые.
Согласно ответа ООО СК "Газпром страхование" в базе данных заявленных убытков по договору страхования не найдено, следовательно, никто по договору страхования не обращался. Кроме того, по договору страхования страховыми случаями являются –смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; травма застрахованного лица в результате несчастного случая, госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верными. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлены, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Доводы стороны ответчика в заявлении об отмене судебного приказа о том, что последний находится в тяжелом материальном положении, имеет инвалидность 1 группы, не является основанием для отказа в исковых требованиях банка, поскольку истец и ответчик добровольно заключили кредитный договор, которым установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату долга, установлен порядок возврата суммы кредита. Истцом обязательства по договору исполнены.
ФИО1 является застрахованным лицом, это не влечет отказ в удовлетворении исковых требований, поскольку последний не лишен возможности разрешить требование о выплате ему страхового возмещения в отдельном судебном производстве.
Доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что заявленная неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по счету. На основании ст. 819 ГК РФ в данном случае займодавец вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования АО "Почта Банк" к ФИО1 являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3123 рубля. Ответчик ФИО1 является <данные изъяты>, освобожден от уплаты государственной пошлины. Оснований для взыскания с ответчика ФИО1 государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженца <адрес>, ИНН <№> в пользу акционерного общества "Почта Банк", ИНН <***> задолженность по кредитному договору <№> от 13.06.2019 года в сумме 97440,75 рублей, в том числе 89716,02 рублей– основной долг, 6544,75 рублей– проценты, 1179,98 рублей– неустойка.
В удовлетворении о взыскании гос. пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья подпись Н.В. Дьякова
Решение не вступило в законную силу
Подлинный документ подшит в деле № 2-173/2023
УИД 59RS0026-01-2023-000092-17
Дело находится в производстве
Чернушинского районного суда Пермского края