77RS0030-02-2022-010704-20

Дело № 2-785/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года адрес

Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лапиной О.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-785/2023 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о защите прав потребителей, указывая, что 26.11.2021г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, сумма кредита сумма, процентная ставка по кредиту 15,4 % годовых, срок возврата кредита 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 26.11.2021г. Также было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между адрес и АО СК «РСХБ-Страхование» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере сумма, срок страхования 60 мес.

Истец обращалась к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате платы за подключение к программе страхования, в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

Истец обратилась к Финансовому уполномоченному, однако по результату рассмотрения ее обращения принято решение об отказе в удовлетворении требований. С данным решением истец не согласна, в связи с чем, обратилась в суд.

Истец просит суд взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере в размере сумма, расходы на оплату услуг нотариуса в размере сумма, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, явку представителя не обеспечила, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик адрес, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, направил отзыв на исковое заявление, в соответствие с которым просит в удовлетворении заявленных требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил возражения на исковое заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, которые суд считает достаточными для рассмотрения дела по существу.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются па основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию: о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и с 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2021г. между истцом и ответчиком было заключено соглашение № 2151001/1459 (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере сумма. Срок действия Кредитного договора - до полного исполнения обязательств по нему. Срок возврата кредита - не позднее 26.11.2026.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия Кредитного договора процентная ставка составляет 9,90 процентов годовых.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия Кредитного договора, в зависимости от того, какое из событий произойдет ранее: «- по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование; по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления нового договора личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии/страхового взноса по нему при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе Заемщика и/или Страховщика; с даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы потупили в Банк по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе Заемщика и/или Страховщика по день (включительно) предоставления Заявителем документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 15,40 процентов годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в Банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию».

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий зачисление кредита по Кредитному договору осуществляется на банковский счет заемщика № 40817810********1658, открытый в адрес.

26.11.2021г. ответчиком в пользу истца были перечислены денежные средства по Кредитному договору в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредитного договора истцом собственноручно было подписано заявление на присоединение к программе страхования № 5, в котором истец выразила добровольное согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования от 01.09.2021 № 32-0-04/16-2019, заключенному между адрес как страхователем и АО СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с пунктом 4 Заявления на страхование за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением на заемщика условий Договора страхования, заемщик обязан единовременно уплатить Банку плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере сумма за весь срок страхования. Плата за присоединение включает сумму страховой премии, уплачиваемой Страховщику, в размере сумма и вознаграждение Банку за оказание услуг, связанных с организацией страхования (далее - Услуга по организации страхования) в размере сумма. Соотношение суммы страховой премии к плате за присоединение составляет 0,43.

26.11.2021г. истцом собственноручно подписано заявление на разовое перечисление денежных средств (далее - Распоряжение), согласно которому истец дала распоряжение Банку перечислить со счета сумму денежных средств в размере сумма в пользу Банка с назначением платежа: «Оплата по договору страхования №2151001/1459-01 от 26.11.2021 на сумму сумма. НДС не облагается». 26.11.2021г. со счета Банка на основании Распоряжения были удержаны денежные средства в размере сумма в счет оплаты услуги по присоединению к программе страхования, что подтверждается выпиской по счету, а также платежным поручением от 26.11.2021№ 1043, (назначение платежа - «Плата за присоед. к Программе кол. страхования КД №2151001/1459 от 26/11/2021 ФИО1, в т.ч. НДС»).

27.07.2022 представитель истца направил ответчику заявление, содержащее сведения об отказе от услуги по присоединению к программе страхования, а также требование о возврате части платы за услугу по присоединению к программе страхования в размере сумма. В обоснование заявленных требований, в том числе, указал, что участие в Программе страхования истцу было навязано при заключении Кредитного договора.

29.07.2022г. в ответ на заявление ответчик отказал истцу в удовлетворении заявленных требований, указав, что услуга по присоединению к программе страхования оказана Банком в полном объеме. Кроме того, заявителю известно, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и условиями Договора страхования возврат платы за присоединение или ее части при досрочном прекращении Договора страхования не производится, кроме случая полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору или досрочного прекращения Договора страхования в первые 14 календарных дней после присоединения к программе страхования.

18.08.2022г. представитель истца посредством электронной почты направил ответчику заявление, содержащее требования, аналогичные изложенным в первоначальном заявлении, а также требование о выплате неустойки в размере сумма.

19.08.2022г. в ответ на заявление истца Банк сообщил о невозможности идентифицировать заявителя по подписи, в связи с чем заявителю рекомендовано обратиться лично в офис Банка с документом, удостоверяющим личность.

Считая, что действия ответчика являются незаконными, истец обратилась к Финансовому уполномоченному. Решением Финансового уполномоченного № У-22-108268/5010-003 от 03.10.2022г. истцу отказано в удовлетворении заявленных требований. Не согласившись с принятым Финансовым уполномоченным решением, истец обратилась в суд.

Разрешая заявленные требования, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В рамках оказания услуги по присоединению к программе страхования заемщику подлежит предоставление комплекса услуг, включающих в себя услуги по страхованию, оказываемые АО «СК «РСХБ-Страхование», а также услуги по организации страхования, оказываемые адрес.

В соответствии с пунктом 2 Заявления на страхование страховыми рисками по Программе страхования являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; возникновение в течение срока действия Договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.

Срок страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней начинается с даты подачи заявления на страхование, но не ранее даты выдачи кредита по Кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания Кредитного договора. При полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору датой окончания в отношении него действия Договора страхования является дата полного погашения задолженности по Кредитному договору. При достижении 75-летнего возраста датой окончания действия Договора страхования является дата достижения 75 полных лет.

Срок страхования по добровольному медицинскому страхованию (программа медицинского страхования «Дежурный врач») по основному и дополнительному застрахованному лицу составляет 18 месяцев с даты начала срока страхования основного застрахованного лица по страхованию от несчастных случаев и болезней при присоединении к Программе страхования.

Как следует из пункта 2 заявления на страхование, страховая сумма: по страхованию от несчастных случаев и болезней определяется на дату присоединения застрахованного лица к Программе страхования и ее размер равен: полной сумме кредита по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении при заключении Кредитного договора), либо полной сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении в течение срока действия Кредитного договора). Страховая сумма, определенная на застрахованное лицо на начало срока страхования не может превышать сумма.

В течение срока действия Программы страхования в отношении конкретного застрахованного лица размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по Кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не более страховой суммы в отношении застрахованного лица на дату его присоединения к Программе страхования.

По добровольному медицинскому страхованию (программа медицинского страхования «Дежурный врач») устанавливается совокупная страховая сумма на основное и дополнительное застрахованное лицо, равная страховой сумме, установленной по основному застрахованному лицу при страховании от несчастных случаев и болезней, в соответствии с Программой страхования.

Согласно пункту 5 заявления на страхование выгодоприобретателем по Договору страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней является Банк, по добровольному медицинскому страхованию (программа медицинского страхования «Дежурный врач») - заемщик.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий в связи с наличием согласия заявителя осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия Кредитного договора процентная ставка составляет 9,90 процентов годовых.

Таким образом, поскольку при заключении Кредитного договора Банком истцу были предложены разные условия кредитования в зависимости от присоединения к Программе страхования в части процентной ставки по кредиту, выплата страхового возмещения обусловлена остатком задолженности заемщика по Кредитному договору и выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является Банк, Договор страхования в соответствии с частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору.

Согласно пункту 6 заявления на страхование действие Договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. Банк на основании заявления об исключении из списка застрахованных лиц обязана осуществить возврат денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования в отношении застрахованного лица, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Возврат денежных средств осуществляется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения Банком указанного заявления.

В соответствии с пунктом 7 заявления на страхование действие Договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено в течение первых 14 календарных дней после присоединения к Программестрахования.

При этом Банк обязан осуществить возврат платы за присоединение в полном объеме, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой подписания заявления на страхование. Возврат платы за присоединение осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения от заявителя письменного заявления об отказе от участия в Программе страхования.

В силу пункта 8 заявления на страхование действие Договора страхования в отношении заявителя может быть досрочно прекращено в любое время (по основаниям иным, чем полное досрочное исполнение обязательств по Кредитному договору и досрочное прекращение в течение первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования), - на основании письменного заявления заявителя, а также при достижении предусмотренного лимита ответственности страховщика.

При этом в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям Договора страхования возврат платы заявителю за присоединение (включая страховую премию и вознаграждение Финансовой организации согласно утвержденным им тарифам) или ее части при досрочном прекращении Договора страхования не производится, кроме случая полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору или досрочного прекращения Договора страхования в течение первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования.

Доказательств, свидетельствующих о полном погашении задолженности по кредитному договору, материалы дела не содержат. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что возможность наступления страхового случая по Договору страхования отпала и существование страхового риска прекратилось, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В судебном заседании установлено, что представитель истца впервые обратился к ответчику 27.07.2022г. с заявлением об отказе от услуги по присоединению к программе страхования и о возврате части денежных средств, уплаченных за указанную услугу.

На основании статьи 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, предусмотренный законом четырнадцатидневный срок для отказа от включения в Договор страхования, при котором плата по Договору страхования подлежит возврату заявителю, истцом пропущен, а при досрочном отказе от Договора страхования по истечении указанного периода возврат страховой премии по Договору страхования ни нормами закона, ни условиями Договора страхования не предусмотрен.

При этом суд принимает во внимание, что статьей 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор, то кредитор обязан получить согласие заемщика на предоставление ему дополнительной услуги (совокупности услуг), а также довести до заемщика информацию об их стоимости.

Из вышеизложенного следует, что результатом оказания рассматриваемой услуги (услуг) должно являться обеспечение страхования заемщика на срок действия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ срок действия кредитного договора и срок возврата кредита являются условиями, подлежащими обязательному согласованию в индивидуальных условиях кредитного договора. Следовательно, при оплате такой услуги кредитором должно быть обеспечено страхование заемщика на протяжении согласованного в индивидуальных условиях срока кредитного договора. Из указанного следует, что услуга по организации страхования является длящейся.

Вместе с тем весь комплекс действий, осуществляемых в рамках услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору коллективного страхования (то есть как действия в рамках услуги по организации страхования, так и само страхование), представляет собой единое имущественное благо - страхование.

С учетом того, что указанный комплекс действий воспринимался заемщиком как единое имущественное благо, вопрос о возврате заявителю стоимости оказываемой Банком услуги по организации страхования при досрочном отказе заемщика от Договора страхования должен разрешаться по аналогии с вопросом о возврате страховой премии по Договору страхования. Иной подход вступает в противоречие с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Частью 10 статьи 11 Закона № 353-ФЗ предусмотрена обязанность кредитора возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования. Такая обязанность возникает у кредитора при полном досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Поскольку истцом не произведено полного погашение задолженности по кредитному договору обязанности по возврату части страховой премии по Договору страхования у ответчика не возникло. Кроме того, Договором страхования возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе от него не предусмотрен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, как и требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда судебных расходов, штрафа, являющихся производными от основного требования, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.С. Лапина