Дело №2-1-123/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года г. Весьегонск

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Субботин А.И.,

при секретаре Алашкиной Е.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с указанным иском. Требования мотивирует тем, что 19.11.2019 между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № S04-19-649379-1 (3070769351), ответчику был предоставлен кредит в сумме 72 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО "Совкомбанк" на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17/06/2020. В период пользования кредитом ответчиком обязанности по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 21.07.2022 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 639 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142 921,18 руб. По состоянию на 21.07.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 51 232,63 руб., из которой просроченная ссуда – 46 650 руб., комиссии по ссудному договору – 4 175,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 305,92 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 51 232,63 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 736,98 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора КИВИ Банк (АО) надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явились, истец в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без её участия, исковые требования признает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму денежных средств в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 19.11.2019 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № S04-19-649379-1 (3070769351), путем подписания анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки "Совесть" и индивидуальных условий договора.

По условиям договора заемщику был предоставлен кредит с максимальным лимитом до 300 000 руб. под 0% годовых в форме овердрафта на неопределенный срок.

Наличие между сторонами договорных отношений подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (карта рассрочки Совесть) № S04-19-649379-1 (3070769351) от 19.11.2019, а также анкетой-заявлением на выпуск карты рассрочки "Совесть" от 19.11.2019, которые подписаны ФИО1 и сотрудником банка.

Ответчиком не заявлено о подложности ее подписи на вышеуказанных документах.

Как следует из п. 1.21 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки "Совесть" АО "КИВИ Банк" такая карта представляет собой предоплаченную карту, являющуюся электронным средством платежа, выпущенную банком в соответствии с правилами Платежной системы и данными Общими условиями на материальном носителе, предназначенная для совершения клиентом предусмотренных Общими условиями операций в пределах суммы предварительно предоставленных клиентом денежных средств банку в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Кредит предоставляется банком клиенту в случае отсутствия и/или недостаточности денежных средств на счете для осуществления совершаемых операций по переводу денежных средств на выпущенную клиенту в рамках договора карту, а также для операций по взиманию комиссий (п. 4.3 Общих условий).

Согласно п. п. 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям, по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

17.06.2020 между АО "КИВИ Банк" (цедент) и ПАО "Совкомбанк" (цессионарий) заключено Соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), предметом которого являются права требования, в том числе право (требование) к ответчику, возникшее на основании указанного кредитного договора № S04-19-649379-1 (3070769351).

В силу требований ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из содержания указанного кредитного договора (п. 13) следует, что Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что к ПАО "Совкомбанк" перешли права АО "КИВИ Банк" по указанному кредитному договору № S04-19-649379-1 (3070769351), обращение ПАО "Совкомбанк" с настоящим иском является правомерным.

Из представленных ПАО "Совкомбанк" документов, а именно: выписки по счету, открытому на имя ФИО1, справки о состоянии счета усматривается, что ответчиком проводились операции по счету, в том числе по снятию денежных средств с соответствующей карты, задолженность по заключенному кредитному договору по состоянию на 21.07.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 51 232,63 руб., из которой просроченная ссуда – 46 650 руб., комиссии по ссудному договору – 4 175,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 305,92 руб.

Суд отклоняет как не доказанный довод ответчика о неправильности расчета суммы задолженности, произведенного истцом, в связи с тем, что ею были внесены денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору, но данные факты не получили отражения в расчете.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение указанного довода в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 суду не представлено.

Учитывая, что указанный расчет ответчиком не опровергнут, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено: как следует из материалов дела, обязательства ФИО1 перед кредитором надлежащим образом исполнены не были, доказательств иного ответчиком не предоставлено.

Определением мирового судьи судебного участка №8 Тверской области от 26.03.2021 отменен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 задолженности по кредитному договору с АО "КИВИ Банк" №S04-19-649379-1 (3070769351) от 19.11.2019 за период 21.10.2020 по 01.03.2021, в сумме 76 482,63 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1 247,24 руб.

Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства - просроченная ссуда 46 750 руб. при исчисленном размере пени в общей сумме 4 482,63 руб. (комиссии по ссудному договору – 4 175,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 305,92 руб).

При этом суд принимает во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который уклонился от исполнения взятых на себя обязательств, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Поскольку ПАО "Совкомбанк" является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то истец в силу требований ст. 98 ГПК РФ имеет право на возмещение судебных расходов.

Как усматривается из материалов дела, ПАО "Совкомбанк" при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1736,98 руб. (платежное поручение №211 от 27.07.2022).

Учитывая изложенное, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" ИНН <***> ОГРН <***> юридический адрес: 156000 <...> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: , зарегистрированной по адресу: , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №S04-19-649379-1 (3070769351) от 19.11.2019 по состоянию на 21.07.2022 в размере 51 232 (пятьдесят одну тысячу двести тридцать два) рубля 63 копейки.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" ИНН <***> ОГРН <***> юридический адрес: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: , зарегистрированной по адресу: , паспорт № ДД.ММ.ГГГГ 1 736 (одна тысяча семьсот тридцать шесть) рублей 98 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Весьегонск).

Решение в окончательной форме составлено 31 августа 2022 года.

Председательствующий

Дело №2-1-123/2022