РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
43RS0022-01-2022-000287-03 Дело № 2-131/2022
03 августа 2022 года г. Мураши, Кировская область
Мурашинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Окуловой Е.А.,
при секретаре Земцовой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 31.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 86 800 руб. под % /% годовых по безналичным/наличным на срок 36 месяцев. Договором предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик обязательства по кредиту не исполняет, по состоянию на 19.06.2022 задолженность составляет 126 390,63 руб., из которых основной долг 86 800 руб., проценты 38 281,41 руб., неустойка 1 309,22 руб. Направленная истцом в адрес ответчика претензия, последним оставлена без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в сумме 126 390,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 727,81 руб.
Истец в судебное заседание не явился, представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в отзыве выразил несогласие с иском в части взыскания неустойки, полагая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просил применить ст. 333 ГК РФ, заявил о пропуске срока исковой давности. Также полагал, что подлежит освобождению от ответственности в соответствии со ст. 401 ГК РФ ввиду отсутствия вины в неисполнении обязательства.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 55, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что на основании анкеты – заявления о предоставлении потребительского кредита от 31.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по тарифному плану «Доступный кредит» в размере 86 800 руб. под % годовых (при проведении наличных операций) со сроком возврата – до востребования. Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита путем внесения минимального обязательного платежа в размере 6 277 руб. на текущий банковский счет заемщика №, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности от суммы просроченной задолженности в 0,0548% в день. Заемщик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора. Также по заявлению ФИО1 ему оформлен полис страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, полис страхования от болезней. Своей подписью заемщик подтвердил выдачу ему банковской карты 31.03.2021.
Согласно Общим условиям кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента (п. 3.2). Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа, до истечения платежного периода (п. 3.6). Срок окончательного расчета по договору определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, погашение должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления требования. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 3.11).
Тарифами банка по тарифному плану «Доступный кредит» предусмотрена плата за снятие наличных в банкоматах, а также неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,0548%.
ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ.
Определением мирового судьи от 18.04.2022 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №31 Мурашинского судебного района Кировской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №25 Мурашинского судебного района Кировской области, от 04.04.2022 №2-522/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины на общую сумму 128 254,54 руб.
По сведениям ОСП по Мурашинскому району УФССП России по Кировской области исполнительное производство во исполнение судебного приказа от 04.04.2022 №2-522/2022 не возбуждалось.
Заемные денежные средства в сумме 86 800 руб. предоставлены Банком ответчику 31.03.2021 путем перечисления на его счет, указанный в кредитном договоре №, откуда в этот же день ФИО1 произведено снятие наличных кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Также из выписки по лицевому счету следует, что заемщик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в установленный договором срок надлежащим образом не исполняет, последнее внесение денежных средств в погашение долга осуществлено ответчиком 15.10.2021. Доказательств погашения задолженности не представлено.
18.01.2022 истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности по кредиту.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Снижение размера неустойки не должно вести как к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств, так и необоснованному обогащению истца.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 19.06.2022, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31.03.2021 составляет 126 390,63 руб., из которых основной долг 86 800 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами 38 281,41 руб., неустойка за период с 16.10.2021 по 03.03.2022 в сумме 1 309,22 руб. Мотивированный контррасчет ответчиком не представлен.
Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу п.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из того, что кредитные денежные средства по спорному кредитному договору предоставлены ответчику 31.03.2021, а погашение задолженности по условиям договора должно было осуществляться ежемесячными платежами, на момент направления искового заявления в суд 29.06.2022 трехлетний срок исковой давности в отношении периода задолженности, указанного в исковом требовании, не истек.
Учитывая установленный на основании совокупности исследованных доказательств факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по погашению задолженности в предусмотренный договором срок, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.03.2021 по состоянию на 19.06.2022 в размере 126 390,63 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд, с учетом обстоятельств настоящего дела и баланса интересов сторон, принципов разумности и справедливости, не усматривает оснований для снижения начисленной на сумму просроченных процентов в размере 38 281,41 руб. за период с 16.10.2021 по 03.03.2022 (около четырех месяцев) неустойки в 1 309,22 руб., полагая данную сумму соразмерной последствиям нарушения ответчиком денежного обязательства.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено надлежащих и допустимых доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, как и не представлено доказательств отсутствия вины в неисполнении спорного кредитного обязательства, наличия оснований для освобождения от ответственности. Заявление ответчика о высоком, по его мнению, размере неустойки само по себе не свидетельствует о наличии вышеуказанных обстоятельств для ее снижения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 727,81 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН №, задолженность кредитному договору № от 31.03.2021 по состоянию на 19.06.2022 в размере 126 390 рублей 63 копейки, из которых основной долг 86 800 рублей, проценты 38 281 рубль 41 копейка, неустойка 1 309 рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 727 рублей 81 копейка.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Мурашинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А. Окулова
Решение05.08.2022