ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Софоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3215/2022 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитного договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 826 528,12 руб., из которых: сумма основного долга – 550 308,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 815,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 215 190,82 руб., сумма штрафа – 3 918,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 465,28 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от <дата> на сумму 714 350 руб., в том числе: 650 000 руб. – сумма к выдаче, 64 350 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентной ставки по кредиту 23,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 714 350 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 650 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 64 350 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Кредитный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 20 325,12 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, а именно ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 215 190,82 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составила 826 528,12 руб., из которых: сумма основного долга – 550 308,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 815,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 215 190,82 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 918,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 3 918,24 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО4 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик – ФИО5 и его представитель по доверенности ФИО6 не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства. В письменном отзыве на исковое заявление ответчик против исковых требований возражал, полагает, что поведение истца недобросовестным, так как ответчик не был надлежащим образом уведомлен о досудебном порядке о требованиях банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Указал, что доказательств того, что <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата> суду не представлено. Кроме того, из содержания требования о полном досрочном погашении задолженности от <дата> указаны требования на сумму иска, то есть на сумму 826 576,12 руб. предъявленного истцом <дата>. Полагает, что истец <дата> рассчитал убытки банка по состоянию на <дата>, то есть те которые наступят в будущем и потребовал из заранее в прошлом.

Указал, что по причине болезни в 2020 году ответчик не мог своевременно оплачивать кредит, в связи с чем обратился в адрес истца с заявлением о предоставлении льготного периода, однако со стороны истца данный период не был учтен при начислении неустойки.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 714 350руб., в том числе: сумма к выдаче – 650 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 64 350 руб., сроком на 60 календарных месяцев, под 23,30% годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту ежемесячно 13 числа каждого месяца, в размере 20 325,12 руб. согласно графику платежей.

Кроме того, <дата> на основании письменного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, Банком были активированы дополнительные услуги, а именно «sms-пакет», стоимость которого составляет 59 руб. ежемесячно.

С Общими условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту, ФИО1 был ознакомлена и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в договоре потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ответчику кредита в размере 714 350 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>, и не было оспорено ответчиком, в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 816 528,12 руб. из которых: сумма основного долга – 550 308,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 815,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 215 190,82 руб., сумма штрафа – 3 918,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с пунктом 16 разъяснений, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу раздела III Общих условий Договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, Банк, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита, <дата> прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков.

Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые Банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора, что согласуется с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ №147 от 13.09.2011 года, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что убытки в размере 215 190,82 руб. представляют собой проценты, установленные договором, и рассчитанные за период с <дата> по <дата> (дата последнего платежа согласно графику), которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при ненадлежащем исполнении обязательств.

Между тем, учитывая, что сумма основного долга по кредитному договору ответчиком не погашена в полном объеме, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), начиная с <дата> по <дата>, размер которых составил – 215 190,82 руб.

Довод ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора судом не может быть принят во внимание, поскольку опровергается материалами дела. В материалах гражданского дела имеется требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное банком <дата> ФИО1 по указанному в кредитном договоре адресу. В требовании заемщику предлагалось в течение 30 календарных дней с момента направления требования вернуть задолженность в размере 826 576,12 руб. Также разъяснено, что в случае неисполнения требования, взыскание долга может быть осуществлено в судебном порядке. Указанное требование было направлено истцом по месту жительства ответчика.

Довод ответчика о том, что при начислении неустойки банк не учел обращение заемщика о предоставлении льготного периода в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», судом не может быть принят во внимание, поскольку является голословным, документально не подтверждённым.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 826 528,12 руб., из которых: сумма основного долга – 550 308,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 815,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 215 190,82 руб., сумма штрафа – 3 918,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 465,28 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО8, <дата> года рождения, (* * *) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/КПП № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 826 528,12 руб., из которых: сумма основного долга – 550 308,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 56 815,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 215 190,82 руб., сумма штрафа – 3 918,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 465,28 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 9 декабря 2022 года.

Судья Сорокина О.А.