№ 2-А-233/2022

21RS0009-02-2022-000284-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Аликово 22 ноября 2022 г.

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре судебного заседания Сергеевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности <ФИО>1 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 08.07.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №4032858201 в виде акцептованного заявления оферты. По условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 300 000 под 19,9% годовых на срок 360 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.08.2021 на 15.08.2022 суммарная продолжительность составляет 286 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.08.2021 на 15.08.2022 суммарная продолжительность составляет 253 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36 325 руб.24 коп.

По состоянию на 15.08.2022г. задолженность ответчика составляет 385 856 руб. 29 коп., в том числе:

-просроченная задолженность 385 856 руб. 29 коп.,

-комиссия на ведение счета745 руб. 00 коп.,

-иные комиссии- 24 199 руб. 12 коп.,

-дополнительный платеж 24 247 руб. 08 коп.,

-просроченные проценты 39 163 руб. 51 коп.,

- просроченная ссудная задолженность 297 194 руб. 58 коп.,

-просроченные проценты на просроченную ссуду 85 руб. 62 коп..,

- неустойка на просроченную ссуду 81 руб. 01 коп.,

- неустойка на просроченные проценты 140 руб. 37 коп.,

Также просит взыскать уплаченную госпошлину в размере 7 058 руб. 56 коп.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, в суд не явился. Имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежаще. Поступило письменное возражение на исковое заявление от ответчика ФИО1 в котором он указывает, что представленные Истцом документы не соответствуют требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ(письменные доказательства представляются в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копией). Отметка о заверении копии оформлена в нарушение ГОСТа Р 7.0.97-2016. Кроме того, Истцом не представлена выписка по счету с отражением по ней выдачи кредитных средств. Также отмечает, что к выписке по счету должны быть приложены документы, на основании которых совершены записи по счету, согласно требованиям п.2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от 27 февраля 2017г. №579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» согласно которому, по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться платежные документы, на основании которых совершены записи по счету. Также указывается, что Истцом не представлены документы, подтверждающие фактическую выдачу кредитных средств (выписка по счету и банковский ордер, подтверждающие выдачу кредита).

В письменном отзыве указывается, что Ответчик с требованиями о взыскании страховой премии в размере 24 247 руб. 08 коп., а также комиссии в размере 24 199 руб. 12 коп., не согласен.

Полагает, что подлежащая уплате комиссия и страховая премия явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и приведет к получению истцом необоснованной выгоды. Положения ст.333 ГК РФ допускают возможность снижения как договорной, так и законной неустойки, а Пленум ВС РФ и Пленум ВАС РФ в п.7 совместного Постановления от 08.10.1998 №23/14 сочли возможным уменьшение в порядке указанной статьи даже процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства на основании ст.395 ГК РФ по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Также указывается, что из представленного Истцом Заявления о предоставлении транша к Кредитному договору №403858201 от 08.07.2021, п.2.2 установлено, что Банк действует в собственном интересе, предоставляя дополнительную услугу по страхованию, при этом денежные средства, взимаемые с заемщика в виде платы за Программу(страхование), Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуг, при этом Банк удерживает из платы по договору страхования 55,19% суммы в счет компенсации страховой премии, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования. Допущенное ответчиком нарушение не повлекло для истца убытки, другие неблагоприятные последствия или угрозу их возникновения. Таким образом страховая премия в размере 24 247 руб. 08 коп., а также комиссия в размере 24 199 руб.12 коп. не подлежат взысканию. В связи с чем, просит уменьшить сумму взыскиваемой задолженности по кредитному договору №403858201 от 08.07.2021 на сумму страховой премии в размере 24 247 руб. 08 коп., на сумму иных комиссий в размере 24 199 руб. 12 коп. Просит рассмотреть данное дело без его участия.

От ПАО «Совкомбанк» поступил письменный ответ на возражение, где указывается, что Банк не согласен с письменным возражением ответчика ФИО1, мотивируя тем, что Ответчик добровольно заключил кредитный договор, подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита и ряд других документов, были соблюдены положения ст.421 ГК РФ. Как видно из выписки по счету <НОМЕР>, ФИО1 были перечислены заемные денежные средства в размере 300 000 рублей с дальнейшим переводом их на счет <НОМЕР> в соответствии с заявлением заемщика о предоставлении транша. Ответчик 09.07.2021 произвел снятие наличных денежных средств, предоставленных ему Банком, тем самым Ответчик знал о задолженности, согласился с возникшим кредитным обязательством перед Банком и не представил каких-либо претензий на проведенные платежи. ПАО «Совкомбанк» не имеет возможности предоставить бухгалтерские документы, поскольку в данном случае выдавалась кредитная карта, а не наличные денежные средства. Расходно-кассовый ордер- это документ бухгалтерской отчетности, с помощью которого осуществляется выдача денежных средств из кассы банка. При выдаче наличных денежных средств заемщик обязан подписать расходно-кассовый ордер, где своей подписью подтверждает получение денежных средств. В части несогласия Ответчика с взиманием денежных средств в счет оплаты услуг страхования, ПАО «Совкомбанк» сообщает, что ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В Банке существует два вида кредитования – со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщиком озвучивается возможность добровольно страховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. При согласии на включение в программу страхования и подтверждении его заявлении, заемщик обязуется произвести плату за включение в программу страховой защиты. Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и называется услугой, а предоставляется при наличии согласия. В данном случае Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Таким образом, взимание денежных средств за включение в программу страховой защиты заемщиков является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» кроме того, согласно п.2.1 Условий кредитования, плата за включение в программу страховой защиты (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается Заемщиком согласно его Заявлению-оферте.

В письменном ответе указывается, что заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе. Кроме того, Заемщиком на протяжении действия кредитного договора пользовался страховой защитой, то есть получал самостоятельное имущественное благо. Доказательств того, что заемщик не имел намерения получать указанную услугу, не представлено. Следует отметить, что Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты подписания заявления на включение в программу добровольного страхования подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. С Условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен и получил на руки, что подтверждается собственноручно поставленной подписью. Данным положением ФИО1 не воспользовался, тем самым продолжал пользоваться услугами страхования.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Суду Банком представлены следующие неудобночитаемые документы мелким шрифтом: выписка из расчета на ФИО1, Индивидуальные условия по Кредитному договору, заявления о предоставлении транша, Информационный график по погашению кредита, Заявление-оферта на открытие банковского счета, Заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, Сертификат, Страховой сертификат, Заявление на включение в программу добровольного страхования, Заявление на включение группового договора страхования,, Договор комплексного банковского обслуживания, где текст был выполнен мелким трудночитаемым шрифтом на 1 листе по две страницы документа.

При исследовании документов, представленных в суд Банком, крайне затрудняет визуальное восприятие текстов документов.

Суд истребовал документы для установления обстоятельств, имеющих существенное значения для правильного разрешения спора.

На основании поданного заемщиком заявления на получение потребительского кредита, истец ПАО «Совкомбанк» перечислил ответчику 08.07.2021г. транш в размере 300 000 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Согласно которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей, перечислив 08.07.2021. на счет ответчика на срок 60 мес., 1826 дней под 6,9%. Сумма МОП по траншу составляет 7 672 руб.28 коп. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% более от суммы транша безналичными операциями в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на <НОМЕР>. Если это не произошло, процентная ставка составляет 19,9% годовых, срок предоставления транша 36 месяцев. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО1 получена кредитная карта на сумму 300 000 рублей, что подтверждается приложением к заявлению на л.д.3-5.

Истец в исковом заявлении ссылается на п.6,12 Индивидуальных условий Договора, согласно которым Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий и при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки: также на п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В том числе в исковом заявлении указывается, что кредит предоставлен на срок 360 месяцев.

Однако на л.д.8 в п.6 Индивидуальных условий по Кредитному договору №4032858201 от 08.07.2021 указано, что в случае частичного досрочного погашения, а также изменения существенных условий договора, заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором.

Из п.12 на Индивидуальных условий по Кредитному договору №4032858201 от 08.07.2021 л.д.8 Индивидуальных условий следует, что Банк имеет право уступить, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

Из представленного в суд Индивидуальных условий по Кредитному договору №4032858201 от 08.07.2021 и ссылка в исковом заявлении на п.6 и 12 Индивидуальных условий договора, т.е. не совпадают. Из заявления-оферты следует, что кредит выдан на срок 36 месяцев, что также не совпадает с описательной частью искового заявления.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ представителем истца суду не представлены: Договор потребительского кредитования, заключенный между Банком и Ответчиком ФИО1, Общие условия Договора потребительского кредита, а в Индивидуальных условий по Кредитному договору №4032858201 от 08.07.2021 на л.д.8, отсутствуют условия, которые отражены в исковом заявлении, т.е. требования указанные в исковом заявлении отличаются от текстов в документах, представленных в суд.

Имеется подписанное сторонами 08.07.2021 согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

08.07.2021 также между сторонами подписано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования по программе страхования «ДМС Максимум» л.д.9-10, из которого следует, что ФИО1, <ДАТА> года рождения, от своего имени, от имени своей супруги, своего ребенка/детей сообщает, что имеет согласие супруги и ребенка/детей на страхование по программе добровольного коллективного страхования на передачу их данных в ПАО «Сбербанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) на страховой случай. Услуга страхования предоставляется Застрахованному за счет Страхователя. Дата вступления в Программу страхования указана 09.07.2021(л.д.9-10). Страховая сумма не указана.

ФИО1 08.07.2021 выдан Сертификат №4032858201 по программе страхования «ДМС Максимум» со сроком страхования 1 год при уплате страховой премии без указания страховой суммы. Застрахованными являются супруга, в том числе и ребенок. Сертификат выдан ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.10).

Страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено!» 4032858201 от 8 июля 2021 заключен между ФИО1 и АО «Совкомбанк страхование» на страхование имущества, который действует с 23 июля 2021г. по 22 июля 2022г. без указания страховой суммы (л.д.11).

На основании заявления на включение в программу договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания» от 08.07.2021 ФИО1 дал согласие ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь», что будет являться застрахованным лицом по программе добровольного страхования «Критические заболевания» по Групповому договору добровольного страхования от несчастных случаев на 1 год без указания страховой суммы, который действует с 09 июля 2021г. и с момента вступления в силу (для подключения к действующему Договору страхования физическому лицу необходимо подать заявление на включение Программу, подписанное любым не противоречащим законодательству Российской Федерации способом, в том числе электронной подписью) (л.д.11-12).

Заявление на включение в Программу добровольного страхования от 08.07.2021 ФИО1 был заключен с ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк» без указания страховой суммы, что он будет являться лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №123-77-000001-20 от 08.07.2021г.(л.д.12)

Приложен Договор комплексного банковского обслуживания №4029920097 от 08.07.2021, подписанный ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 об открытии счета/вклада на общих условиях в настоящем Договоре. Для каждого вида вклада подписывается заявление –оферта с подробными условиями договора. В п.1,2 Договора указывается, что Клиенту открывается счет по срочному вкладу и денежные средства в сумме, указанной в заявлении-оферте должны быть внесены на счет по срочному вкладу в полном объеме в течение 10 календарных дней (л.д.12-13).

В адрес ответчика было направлено письменное уведомление простым письмом от 29 июля 2022г. с требованием банка о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 29 июля 2022г., составляет 385 856 руб. 29 коп.(л.д.14-16).

На л.д.17-19 приложены Настоящие условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», где в разделе 4. Права и обязанности заемщика, в пп.4.1.2 указано, что Заемщик обязан уплачивать Банку за пользование кредитом комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков.

В пп.5.2 Условий кредитования указывается, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном)порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: п.5.2.1 несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, если имели место два и более месяцев просрочки и т.д.

В п.п.6.1 Условий кредитований указывается, что при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления- оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления-оферты. В п.6.2. в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии условиями Договора о потребительском кредитовании.

В Условиях кредитования приведен термин Договор о потребительском кредитовании, представляет собой договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также оплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольного страхования защиты заемщика (по желанию заемщика), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор потребительского кредитования состоит из Заявления –оферты Заемщика и настоящим Условием кредитования.

Согласно п.1 Основных положений Банка (Устав ПАО «Совкомбанк») Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», 08.10.2014 Банк реорганизован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «Мирия», полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

При изучении документов, представленных в суд и искового заявления, в том числе Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.17), в заявлении-оферте (л.д.10) отсутствует раздел Б, т.е. документы, представленные Банком неудобночитаемые мелким шрифтом отличаются требованиями Банка, указанных в исковом заявлении.

Банком приложено заявление о предоставлении транша, где имеется раздел Б. Заявление на перевод и предоставление транша. Из данного раздела следует, что ФИО1 просит Банк перечислить денежные средства с его счета <НОМЕР> по реквизитам с назначением платежа сумму в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 коп. без НДС по реквизитам: л/с <НОМЕР> в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Условия предоставления транша в соответствии с кредитным договором №4032858201 от 8 июля 2021г. сумма транша 300 000 рублей на 60 месяцев, 1828 дней под 6,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 7 672 рубля 28 коп. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша с даты его перечисления на счет <НОМЕР>. Если это не произошло, процентная ставка составляет 19,9% годовых, срок предоставления транша 36 месяцев. Сумма МОП по траншу, согласно представленному Информационному графику по погашению кредита и иных платежей срок расходования каждого транша лимита кредитования – 25 календарных дней с даты его перечисления на счет <НОМЕР>. При невостребовании транша в указанный выше срок, просит Банк списать сумму транша на 25 календарный день с банковского счета <НОМЕР> в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны Заемщика. В этом случае проценты за пользование транша не подлежат уплате.

Из изученных документов, представленных в суд Банком, отсутствует п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, где бы указывалось об уплате неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Заемщиком ФИО1 не исполняются условия кредитного договора.

Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 15.08.2022г., как следует из исковых требований, составляет 385 856 руб. 29 коп., в том числе:

-просроченная задолженность 385 856 руб. 29 коп.,

-комиссия на ведение счета745 руб. 00 коп.,

-иные комиссии- 24 199 руб. 12 коп.,

-дополнительный платеж 24 247 руб. 08 коп.,

-просроченные проценты 39 163 руб. 51 коп.,

- просроченная ссудная задолженность 297 194 руб. 58 коп.,

-просроченные проценты на просроченную ссуду 85 руб. 62 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду 81 руб. 01 коп.,

- неустойка на просроченные проценты 140 руб. 37 коп.

Суд полагает, что подлежит взысканию лишь часть долга, на 08.11.2021 год фактически погашена сумма 36 325 руб.24 коп., остаток долга на 15.08.2022г. составил - 297 194 рубля 58 коп. (л.д.3) и просроченные проценты на 15.08.2022г. составили – 39 163 руб.51 коп., неустойка на ссуду и процентов составила - 221,39 руб.=81,01+140,38 (л.д.4), всего общий долг составил – 336 579 руб. 48 коп.

Факт подписания сторонами вышеуказанного договора и факт получения истцом денежных средств по кредитному договору стороны по делу не оспаривали.

04 мая 2022г. мировым судьей судебного участка №1 Аликовского района Чувашской Республики вынесено определение об отмене судебного приказа от 30 марта 2022г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №4032858201 от 08.07.2021 в размере 385 856 руб. 29 коп. и государственной пошлины в размере 3 529 руб. 28 коп.

По поводу комиссий и иных платежей, Банк суду не представил, что Индивидуальным договором и Условиями кредитования в ООО ИКБ «Совкомбанк» предусмотрены платежи по иным комиссиям и дополнительным платежам, кроме комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты.

В Настоящих Условий кредитования на л.д. 17 указано, что Заемщик обязуется оплатить комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. На л.д.3 приведен расчет комиссии за карту за период на 08.02.2022 сумму 1 762 руб. 74 коп., которую суд полагает, подлежит взысканию с ответчика.

В заявлении –оферте в п.3 под разделом: Подписывая настоящее заявление –оферту, указано, что Заемщик ФИО1 ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного им Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 (Двадцать четыре тысяч девятьсот девяносто девять) рублей. где также указано, что указанную сумму Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание Заемщику услуг в виде платы. При этом Банк удерживает из указанной платы 1,88% в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем которого является Заемщик на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

В нарушении условий кредитного договора, а также ст. 309, 810, 819 ГК РФ заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора не исполняются.

Представленный банком распечатку задолженности, ответчик принес письменное возражение на исковое заявление.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то Банк вправе требовать от заемщика возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору, заключенному 08.07.2021. по 15.08.2022г.(включительно) 338 342 (Триста тридцать восемь тысяч триста сорок два) руб. 22 коп., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности 297 194 (Двести девяносто семь тысяч сто девяносто четыре) рубля 58 коп., просроченных процентов – 39 163 (Тридцать девять тысяч сто шестьдесят три) руб.51 коп., неустойки ссуды и процентов - 81,01+140,38= 221(Двести двадцать один) руб. 39 коп., комиссии за карту 1 762 (Одна тысяча семьсот шестьдесят два)руб. 74 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины 6 583 (Шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики.

Председательствующий Н.И.Сядарова

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2022г.

Решение30.11.2022