дело № 2-2487/2023

УИД 77RS0004-02-2023-001891-14

Решение

именем Российской Федерации

Москва 28 марта 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2487/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец ФИО1. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, выразившихся в продаже акций в размере сумма, убытков, выразившихся в продаже акций по индивидуальному инвестиционному счету в размере сумма, убытков в виде неполученных дивидендов в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 24.02.2022 в момент падения стоимости ценных бумаг Банком без заявки истца была проведена односторонняя продажа акций по брокерскому счету и по индивидуальному инвестиционному счету. В результате истец понес убытки в виде разницы между максимальной стоимостью ценных бумаг в портфеле в день продажи (24.02.2022) и суммой принудительного закрытия позиций.

Истец считает действия банка неправомерными в связи с тем, что утром 24 февраля после получения смс сообщений о снижении показателей портфеля предпринял действия по пополнению брокерского счета на сумму сумма и сумма, полагался на заверения менеджера банка о том, что продажа акций не произойдет. Банк в нарушение условий договора совершил сделки по продаже ценных бумаг, когда их стоимость упала, в то время как на момент закрытия рынка стоимость акций снова увеличилась. Полагает, что имеется причинно-следственная связь между убытками и незаконными действиями банка. Поскольку ответчик в добровольном порядке не произвел возмещения истцу убытков, он вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя фио, который в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме, пояснил, что истец был введен в заблуждении сотрудником Банка.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в письменных возражениях.

Суд, изучив исковое заявление, возражения на него, выслушав доводы представителей сторон, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании следующего.

Судом установлено, что между сторонами 02.12.2010 заключен договор брокерского обслуживания № 4U54V в форме присоединения к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк договор заключен путем подписания ФИО1 заявления инвестора-физического лица №1.

В заявлении истец подтвердил, что был проинформирован о рисках, связанных с осуществлением сделок на рынке ценных бумаг, понимает их и осознает. Также истец подтвердил, что все положения Условий ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы, взаимные права и обязанности, а также правила внесения изменений и дополнений в указанный документ.

Истец также подписал декларацию (уведомление) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, что подтверждается подписью на декларации от 09.10.2015 и не оспаривается Истцом.

Истец на основании заявления от 27.01.2015 признан квалифицированным инвестором.

Банком 24.02.2022 были осуществлены операции по закрытию позиций истца, что послужило основанием для обращения ФИО1 в суд.

Согласно п.п.1, 2 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2 ст.15 ГК РФ).

В п.12 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 ГК РФ).

Пунктом 5 указанного Постановления Пленума ВС РФ предусмотрено, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Недоказанность хотя бы одного из элементов состава нарушения прав истца является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований о возмещении убытков.

При этом, суд соглашается с доводами ответчика о том, что на истца возложена обязанность доказать, что именно ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб.

Однако, истцом не доказана совокупность всех элементов для применения ст.15 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

В соответствии с п.4.1 Условий Банк обязуется совершать от своего имени и за счет инвестора или от имени и за счет инвестора юридические и фактические действия, определенные настоящими Условиями, а также предоставлять в объеме и в порядке, предусмотренными настоящими Условиями, сопутствующие услуги, в том числе: проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном настоящими Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки в Торговых системах: Фондовый рынок ПАО Московская биржа (ТС ФР МБ); Валютный рынок ПАО Московская биржа (ТС ВР МБ); Срочный рынок ПАО Московская биржа (ТС СР МБ); Внебиржевой рынок (ОТС).

В заявлении инвестора от 16.02.2022 истец подтвердил намерение продолжать проводить операции в Торговых системах Валютный рынок и Срочный рынок Московской биржи.

В Анкете инвестора – физического лица от 16.02.2022 г. истец выбрал способы передачи заявок и распоряжений инвестора: лично или через уполномоченного представителя, по телефону, посредством системы интернет-трейдинга с использованием двухфакторной аутентификации. Как следует из п.2 части 1 Условий предоставления брокерских услуг система интернет-трейдинга - система, представляющая собой совокупность программного обеспечения, баз данных, специализированных технических устройств и оборудования и предназначенная, в том числе, для торговли на финансовом рынке. Системами интернет-трейдинга являются: Система QUIK, в том числе клиентское мобильное приложение Сбербанк Инвестор и СберИнвестор.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий предоставления брокерских услуг Банк также обязался оказывать брокерские услуги, связанные с совершением необеспеченных сделок.

Необеспеченными сделками по смыслу п. 1 ч. 2 Условий предоставления брокерских услуг являются сделки купли-продажи ценных бумаг или Валютного инструмента, в том числе сделка купли-продажи ценных бумаг в результате исполнения поставочного контракта, приводящая к возникновению или увеличению в абсолютном выражении отрицательного значения плановой позиции по ценной бумаге или по денежным средствам.

В соответствии с п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Требования к совершению необеспеченных сделок установлены Указанием ЦБ РФ от 26.11.2020 №5636-У, а также в частях 21 и 22 Условий предоставления брокерских услуг.

В соответствии с ними, брокер рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи. Определение данных показателей осуществляется в соответствии с приложением к Указанию Банка России №5636-У.

Согласно п. 21.1.8 Условий предоставления брокерский услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи Банк вправе направить инвестору специальное сообщение (маржин колл).

Как предусмотрено в п. 21.1.10, 21.1.11 Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля ниже размер минимальной маржи Банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи и/или увеличение стоимости портфеля, в том числе с использованием ценных бумаг.

Инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи (п.21.1.5 Условий предоставления брокерских услуг).

Как установлено судом и подтверждается отчетом брокера за период с 24.02.2022 по 24.02.2022, предоставленном истцом, на начало дня 24.02.2022 на брокерском счете истца имелись необеспеченные позиции, которые отражены в разделе «Сделки Репо» отчета брокера. Наличие обязательств по маржинальным сделкам на начало дня 24.02.2022 по брокерскому и индивидуальному инвестиционному счету истцом не оспаривается.

В соответствии с п.21.1.8 Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи Банк вправе направить инвестору специальное сообщение (маржин-колл) о резервировании в обеспечение Обязательств инвестора денежных средств и или приемлемых ЦБ в соответствии с Условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором. Получение маржин-колла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.

Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события. SMS-сообщения не несут полной информации о событии маржин колл. Полная информация по событию маржин колл направляется Банком посредством Системы Quik и может дублироваться на электронную почту инвестора (если она указана в анкете инвестора).

Пунктом 21.1.9 Условий также предусмотрено, что при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств на брокерском счете/ приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи. Заключение сделки спецРЕПО не является выполнением указанных обязательств.

Согласно пункту 21.1.10 Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи Банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/иностранных валют, не включенных Банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований, установленных Банком России. Банк не несет ответственность за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.

Согласно пояснениям сторон и представленным в материалы дела доказательствам 24 февраля 2022 года Банк направлял истцу, а истец посредством смс получал от Банка сообщения следующего содержания:

07:01:11 – стоимость Вашего портфеля 4U54V составляет сумма, что ниже размера начальной маржи сумма НПР1 -сумма

07:01:25 - стоимость Вашего портфеля SU54V составляет сумма, что ниже размера начальной маржи сумма НПР1 -сумма

10:28:18 - стоимость Вашего портфеля 4U54V составляет сумма, что ниже размера минимальной маржи сумма НПР2 -сумма

10:22:00 - стоимость Вашего портфеля SU54V составляет сумма, что ниже размера минимальной маржи сумма НПР2 -сумма

Снижение стоимости портфеля ниже размера начальной маржи давало Банку право совершить операции по продаже ценных бумаг в целях снижения размера минимальной маржи (п. 21.1.10 Условий предоставления брокерских услуг).

В соответствии с п.10 Порядка принудительного закрытия позиций, являющегося дополнением к Условиям предоставления брокерских услуг, в случае если стоимость портфеля инвестора снизилась ниже размера минимальной маржи до 16:00:00 (московское время), Банк осуществляет закрытие позиций инвестора в течение этого торгового дня.

Банк вправе самостоятельно и по своему усмотрению определять состав и количество активов, за счет которых совершаются действия по принудительному закрытию позиций инвестора (п.9 Порядка принудительного закрытия позиций).

В соответствии с п. 18, 18.1 Указания Банка России №5636-У Брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0, если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня.

Таким образом, требования Банка России императивно определяют порядок действий брокера в случае достижения размера минимальной маржи отрицательного значения.

Довод истца о том, что пополнение им брокерского счета в течение дня 24.02.2022 исключало право брокера продавать ценные бумаге в портфеле отклоняется по следующим основаниям.

Согласно представленным доказательствам истец до проведения операций по закрытию позиций пополнил брокерский счет на сумму сумма в 10:45 и 15000000 в 10:46. Однако к указанному времени стоимость портфелей снизилась ниже размера минимальной маржи, о чем Банк уведомил истца посредством направления смс сообщений, что означало необходимость совершения действий по увеличению стоимости портфеля до значения, минимально превышающего размер начальной маржи (п. 21.1.12 Условий предоставления брокерских услуг). Сумма поступивших на брокерский счет истца денежных средств с учетом стоимости ценных бумаг в портфеле инвестора, размер начальной маржи не превышала. Таким образом довод об исполнении истцом требований брокера, указанных в маржин-коллах, является ошибочным.

Довод истца о взаимодействии в течение дня 24.02.2022 с менеджером Банка также не может быть принят во внимание. Из представленного в подтверждение данного довода внутреннего письма Банка не следует, в какое время и какого содержания состоялся разговор менеджера с истцом.

Юридически значимые сообщения от Банка о снижении стоимости портфеля ниже уровня минимальной маржи, которые явились основанием для совершения операций по продаже ценных бумаг, были направлены истцу своевременно.

В любом случае инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость своего портфеля и несет риски связанные с осуществлением инвестиционной деятельности. Брокер не несет ответственность за неблагоприятное изменения стоимости портфеля клиента.

Совершая операции по закрытию позиций истца, Банк исполнял обязанность брокера, установленную ЦБ РФ и действовал в соответствии с Условиями предоставления брокерских услуг и Порядком принудительного закрытия позиций.

Снижение стоимости ценных бумаг в портфеле инвестора, произошедшее в результате волатильности срочного рынка, наблюдавшейся 24.02.2022 г., является результатом реализации рыночного риска, который отражен в декларации о рисках и принят инвестором при заключении договора брокерского обслуживания.

Фактическими обстоятельствами дела подтверждается, что причинно-следственная связь между действиями брокера и убытками истца отсутствует, требования истца противоречат высоко-рискованному характеру сделок на срочном и валютном рынках.

В соответствии с Условиями предоставления брокерских услуг истец был обязан поддерживать стоимость своего портфеля, на уровне, достаточном для покрытия необеспеченных позиций. Таким образом, действия брокера по продаже ценных бумаг в портфеле истца произведены правомерно.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Банк действовал в соответствии с условиями договора и указанием Банка России, в связи с чем, в его действиях отсутствует противоправность, нарушение прав истца, следовательно, оснований для взыскания убытков не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и дивидендов, а также расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2023 года

Судья Е.М. Черныш