Дело № 2- 483/ 2022г.

73RS0006-01-2022-000757-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2022 года г. Барыш Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Зотовой Л.И.,

при секретаре Григорян Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (уточнённом в суде) к Акционерному обществу «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк») о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов. Мотивируя требования указал, что 27.02.2021 года между ним и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 17078 руб. 82 коп., сроком на 12 месяцев. По графику платежей общая сумма платежа -19159 руб. 36 коп. Ежемесячные платежи он вносил платежному агенту ООО КБ «Платина» ИП ФИО2, своевременно, и в большем размере (вместо 1600 руб., оплачивал по 2000 руб.). 16.09.2021 года денежные средства в сумме 2000 руб. были также внесены платежному агенту ООО КБ «Платина» ИП ФИО2, что подтверждается кассовым чеком. В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций ООО КБ «Платина», перевод денежных средств не выполнен указанным банком. Его обращение к получателю платежа, с требованием учесть обязательства по внесению платежа исполненными с даты, указанной в представленном чеке, оставлены без удовлетворения. На его телефонный номер стали поступать звонки от сотрудников банка, с требованиями повторного внесения денежных средств. Также поступали сообщения, в которых указывалось о наличии задолженности. 26 апреля 2022 года в АО «ОТП Банк» была направлена претензия, в которой требовал: «Признать, что обязательства ФИО1 по кредитному договору <***> исполнены в полном объёме. Задолженности со стороны ФИО1 не имеется; Внести в кредитную историю АО «Национальное Бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» информацию об отсутствии задолженности и просрочки по платежам со стороны ФИО1», и о возмещении морального вреда в размере 50 000 рублей. 6 мая 2022 года ему пришло сообщение следующего содержания: « В ответ на ваше обращение № 22088934 сообщаем: Договор № *5660 закрыт 30.03.2022. Информация в БКИ передана согласно произведенным погашениям. Дополнительно сообщаем, что возмещение морального вреда может быть произведено только по решению суда». Запросив в Бюро Кредитных Историй (БКИ) отчёт о кредитной истории, узнал, что о своём низком кредитном рейтинге. Так же в предоставленных отчетах указано о наличии задолженности в январе, феврале и марте 2022 года. Источником формирования кредитной истории является «ОТП Банк». Денежные средства на счет № были внесены согласно графику платежей на общую сумму 19160 рублей. Платежи совершены с марта по декабрь 2021 года, что подтверждается кассовыми чеками. Таким образом полагает, что с его стороны задолженности и просрочки по платежам допущено не было. Действиями АО «ОТП Банк» были нарушены положения статьи 37 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем, ему как потребителю, был причинен моральный вред, который выражается в переживаниях, негативных эмоциях. На основании изложенного просит взыскать с АО «ОТП Банк» в счёт компенсации морального вреда 50000 руб., а также в счёт возмещения судебных расходов- 1280 руб. 47 коп.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержав уточнённый иск, и приведя аналогичные доводы дополнил, что с его стороны нарушений исполнения кредитных обязательств не было. Оплату платежей по кредитному договору №2971005660 от 27.02.2021 года производил своевременно, даже в большем размере, чтобы быстрее погасить кредит. Очередной платёж, 16.09.2021 года в сумме 2000 руб. были также внесены платежному агенту ООО КБ «Платина» ИП ФИО2, что подтверждается кассовым чеком. Считает, что его вина отсутствует в том, что у ООО КБ «Платина» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и этот перевод денежных средств не выполнен. Он обращался АО «ОТП Банк», просил, чтобы зачислили платёж, но безрезультатно, поэтому считает, что его права нарушены. В декабре 2021 года он оплатил последний платёж по кредиту. Позже узнал, что ему этот платёж проставили в кредитных данных, как долг, сообщили об этом в Бюро Кредитных Историй, вследствие чего, его кредитный рейтинг оказался на низком уровне. Также в предоставленных отчётах указано о наличии задолженности в январе, феврале, марте 2022 г. Источником формирования кредитной истории является «ОТП Банк». Платежи им были совершены с марта по декабрь 2021 года, что подтверждается кассовыми чеками. Таким образом, с его стороны задолженности и просрочки по платежам допущено не было.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. В отзыве, возражав протии иска указал, что между Банком и истцом был заключён кредитный договор <***> от 27.02.2021 года. Для исполнения кредитного договора истцу был открыт счет №. В настоящее время кредитный договор закрыт, у истца отсутствует долг перед Банком по указанному договору. Приказом Банка России от 17.09.2021 года № ОД-1939 у ООО КБ «Платина» отозвана лицензия. По заявлению Банка России, решением Арбитражного суда города Москвы от 19.11.2021 года (Дело № А40-216347/21-175-404) Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ПЛАТИНА» (ООО КБ «ПЛАТИНА») (ОГРН <***> ИНН <***>) ликвидировано, ликвидатором назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Соответственно, у Банка отсутствовала официальная информация о внесении клиентом денежных средств в счёт оплаты договора. В настоящее время временная администрация Банка России проводит работу по формированию реестра платежей, принятых с использованием системы CyberPlat, но не доведенных до конечных получателей, для их информирования об исполнении плательщиками своих обязательств (согласно сообщению Банка России http://www.cbr.ru/press/pr/?id=33483). После получения советующей информации Банк, в разумное время, с учётом количества заёмщиков, чей платеж не дошел до Банка вследствие ликвидации ООО КБ «Платина», учёл платеж истца от 16.09.2021 года и закрыл договор. Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Согласно ч.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. Таким образом полагают, что вина Банка в неполучении платежа клиента отсутствует. Просят в иске отказать.

Представитель 3-го лица ООО «Платин» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. В отзыве указано, что приказом Банка России от 17.09.2021 года № ОД-1938 у ООО КБ «ПЛАТИНА» с 17.09.2021 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В соответствии с п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, прекращаются приём и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Согласно ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», при использовании наличной формы расчётов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путём внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платёжному агенту, осуществляющему деятельность по приёму платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приёму платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Таким образом, исходя из приведенных выше положений ч. 3 ст. 16.1, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязательства ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору <***> от 27.02.2021 года считались исполненными на сумму внесенных денежных средств, с момента их предоставления банковскому платежному агенту - ИП ФИО2

3-е лицо ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. Возражений в суд не представлено.

Из системного толкования статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав в судебном заседании предоставленные доказательства в их совокупности, доводы истца, ознакомившись с отзывом ответчика, 3-го лица, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 27.02.2021 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> на сумму 17078 руб. 82 коп., сроком на 12 месяцев. Согласно графику платежей общая сумма платежа- 19159 руб. 36 коп. Рекомендуемая дата погашения 17-18 число каждого месяца (приложение к Оферте <***> от 27.02.2021 года по изменению условий кредитного договора <***> от 27.02.2021 года).

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора <***> от 27.02.2021 года заёмщик в свою очередь обязался производить погашение задолженности следующим образом. Внесение/перевод денежных средств на счёт путём: 1)безналичного перевода средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; 2) внесения наличных средств через подразделения Банка (в т.ч. через банкоматы и терминалы) (при наличии).

Согласно подпункта 2 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе», под оператором по переводу денежных средств понимается- организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

В соответствии с частями 1,3,6,9,10,11 статьи 5 данного Закона, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчётов (далее- распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчётов посредством зачисления денежных средств на банковский счёт получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учёта денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счёта при переводе электронных денежных средств. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе). В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. В случае если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Факт предоставления указанной в кредитном договоре <***> от 27.02.2021 года денежной суммы заёмщику ФИО1 сторонами не оспаривается. Как установлено в суде, заёмщик ФИО1 взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов исполнил в полном объёме. Ответчик в отзыве подтвердил, что в настоящее время кредитный договор закрыт, у истца отсутствует долг перед Банком по указанному договору.

Вместе, с тем в судебном заседании установлено, и подтверждается предоставленными в суд доказательствами, что в период действия указанного выше кредитного договора, допущены нарушения прав истца, как потребителя.

В соответствии с частью 3 статьи 16.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при оплате товаров (работ, услуг) наличными денежными средствами обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю) либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц.

При оплате товаров (работ, услуг) путём перевода предоставляемых потребителем наличных денежных средств без открытия банковского счёта обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения потребителем наличных денежных средств кредитной организации либо банковскому платёжному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

При оплате товаров (работ, услуг) путём перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в сумме, указанной в распоряжении о переводе денежных средств, с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией.

Согласно статьи 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчётов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путём внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платёжному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесённых денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платёжному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

16.09.2021 года ФИО1 денежные средства в сумме 2000 руб., в качестве очередного ежемесячного платежа по кредитному договору <***> от 27.02.2021 года были внесены платежному агенту ООО КБ «Платина» ИП ФИО2, что подтверждается кассовым чеком.

17.09.2021 года Приказом Банка России № ОД-1939 у ООО КБ «Платина» отозвана лицензия. По заявлению Банка России, решением Арбитражного суда города Москвы от 19.11.2021 года (Дело № А40-216347/21-175-404) Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ПЛАТИНА» (ООО КБ «ПЛАТИНА») (ОГРН <***> ИНН <***>) ликвидировано, ликвидатором назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 5 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, прекращаются приём и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Таким образом, исходя из приведенных выше положений части 3 статьи 16.1, статьи 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», обязательства ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору <***> от 27.02.2021 года считаются исполненными на сумму внесенных денежных средств, с момента их предоставления банковскому платежному агенту - ИП ФИО2, то есть с 16.09.2021 года.

К доводам ответчика о том, что у Банка отсутствовала официальная информация о внесении клиентом денежных средств в счёт оплаты договора, суд считает несостоятельными, поскольку 01.10.2021 года ФИО1 обращался к получателю платежа- АО «ОТП Банк», с заявлением, в котором указал о внесении 16.09.2021 года платежа, предоставив об этом соответствующий чек, просил учесть его обязательства исполненными с даты, указанной в представленном чеке. Однако, его требования оставлены без ответа.

Последующие обращения истца (15.02.2022 года, 26.04.2022 года) также были проигнорированы ответчиком.

Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, учитывая, что права ФИО1 нарушены, вина ответчика установлена, суд считает, что с АО «ОТП Банк» подлежит взысканию моральный вред, в пользу истца, но в меньшем размере, а именно, с учётом разумности и справедливости, в размере 3000 рублей.

Кроме того, в силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 300 руб., а также в счёт возмещения почтовых расходов- 330,47 руб., расходов на распечатку документов- 650 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «ОТП Банк» в пользу ФИО1 в счёт компенсации морального вреда – 3000 руб., а также в счёт возмещения судебных расходов- 1 280 руб. 47 коп. В остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Л.И. Зотова

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2022 года