КОПИЯ
*№ обезличен*
*№ обезличен*
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Надымский городской суд ЯНАО в составе
председательствующего судьи Тренихиной Т.В.
при секретаре Кармацких И.М.,
рассмотрев 11 июня 2025 г. в г. Надыме Ямало-Ненецкого автономного округа в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КарМани» к СЮ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов;
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к СЮ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 27.03.2024 между ООО МФК «КарМани» и СЮ договор микрозайма № *№ обезличен*. По указанному договору ответчику был предоставлен заём в размере 51 000 руб., со сроком возврата 48 мес., под 103 % годовых, с даты передачи денежных средств. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами 27.03.2024 заключен договор залога № *№ обезличен* на транспортное средство, принадлежащее ответчику. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме, однако в установленный срок обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанности по погашению займа, у него образовалась задолженность, которую просят взыскать с СЮ в свою пользу в размере 69 436 руб. 54 коп., из которой: сумма основанного долга в размере 45 012 руб. 87 коп., проценты в размере 23 342 руб. 87 коп., неустойку (пени) – 1 080 руб. 80 коп., а также проценты за пользование суммой микрозайма из расчета 103% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 45 012,87 руб., начиная с 02.04.2025 по дату фактического исполнения обязательств, расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом (л.д. 80), о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), а также в отсутствие неявившегося истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Установлено, что 27.03.2024 на основании заявления-анкеты (л.д. 94-95) между ООО МФК "КарМани" и СЮ заключен договор микрозайма N *№ обезличен* в электронной форме на сумму 51 000 рублей; на срок 48 месяцев, сроком возврата кредита (займа) до даты полного фактического погашения; под 103% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются в графике платежей (л.д. 30-31, 32-37).
Договор заключен в электронном виде.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора СЮ, принимая Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. Общие условия (л.д. 96-107), содержащиеся на сайте компании www.carmoney.ru, подтвердил, что в полном объеме ознакомлен и согласен с условиями договора микрозайма.
Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится ежемесячно равными платежами, в соответствии с графиком платежей, что предусмотрено п.п. 4.1, 5.1 Общих условий.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий порядок определения платежей: количество платежей заёмщика по договору – 48, периодичность платежей: ежемесячная по 4 468 руб., дата первого ежемесячного платежа – 27.04.2024, последний платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а также суммы иных платежей в соответствии с договором.
Согласно п. 12 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право взыскать неустойку (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки.
Заём в размере 51 000 рублей предоставлен СЮ 27.03.2024 посредством платежной системы ECommPay через банк на карту ответчика, указанную им в заявлении-анкете, что подтверждено справкой о выдаче ООО МФК «КарМани» и справкой ООО «ТранскапиталБанк» (л.д. 37, 114).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Федеральный закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон «О потребительском кредите»), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ч.ч. 5-7.4 настоящей статьи, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно ст. 5 Закона «О потребительском кредите» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (ч. 24).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законами «О микрофинансовой деятельности» и «О потребительском кредите», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этими законами предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика, если такой договор заключен на срок до 1 года.
Поскольку в данном случае договор заключен на срок более года (48 месяцев), то ограничения по начислению процентов и неустойки не распространяются.
В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком в обусловленный договором срок не возвращены в полном объёме, так, согласно информации ООО МФК «КарМани» ответчиком внесены следующие суммы: 27.04.2024 – 10 000 руб., 27.05.2024 – 3 983 руб., 27.06.2024 – 3 983 руб., 18.09.2024 – 5 500 руб., 14.10.2024 – 6 644,73 руб. и 27.10.2024 – 255,27 руб., итого – 30 366 руб., которые зачислены в счёт погашения процентов и основного долга по договору, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей (л.д. 38-46, 90).
В связи с неисполнением договора, в адрес ответчика Обществом направлена претензия о досрочном возврате микрозайма (л.д. 47, 52, 56), которая оставлена без исполнения.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
С даты последнего поступившего платежа от ответчика – 27.10.2024 прошло более 60 дней в течение полугода к моменту обращения истца с настоящим иском (20.05.2025).
Таким образом, истец вправе требовать досрочного возврата долга.
В договоре потребительского займа от 27.03.2024 сторонами предусмотрена полная стоимость займа 103% годовых, что отражено на первой странице Индивидуальных условий Договора.
Условия договора микрозайма N *№ обезличен* от 27.03.2024 соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным.
Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.
С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, начисленной на просроченный к возврату долг, учитывая период просрочки, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию за нарушение обязательства по возврату кредита, соответствует критерию соразмерности и не подлежит снижению.
При этом, суд находит правомерными требования истца о продолжении начисления процентов с 02.04.2025 по дату фактического исполнения обязательств, что соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска по платёжному поручению № *№ обезличен* от 03.04.2025 сумма госпошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 12).
Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК PФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Микрофинансовая компания «КарМани» к СЮ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с СЮ, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан 22.07.2014 ОУФМС России по ЯНАО в г. Надым, код подразделения 890-006) в пользу ООО «Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № *№ обезличен* от 27.03.2024 в размере 69 436 руб. 54 коп., из которых: 45 012 руб. 87 коп. – задолженность по основному долгу, 23 342 руб. 87 коп. – сумма задолженности по процентам, 1 080 руб. 80 коп. – сумма неустойки, а также взыскать возврат госпошлины – 4 000 руб. Итого – 73 436 (семьдесят три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 54 копейки.
Взыскивать с СЮ, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан 22.07.2014 ОУФМС России по ЯНАО в г. Надым, код подразделения 890-006) в пользу ООО «Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование суммой микрозайма в размере 103% годовых за каждый календарный день на сумму основного долга 45 012 руб. 87 коп., начиная с 02.04.2025 по дату фактического исполнения обязательства.
Ответчик вправе подать в Надымский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд.
Судья подпись Т.В. Тренихина
Копия верна. Судья: Т.В. Тренихина