Решение по делу № 2-149/2025 от 17.02.2025

Дело №

86RS0№-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2, с участием при подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи ФИО3, рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску представителя ООО ПКО "Регион" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд с исковым заявлением обратился представитель ООО ПКО "Регион" к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило денежные средства в размере 57 200,00 рублей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составила 57 200,00 руб. Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения кредитором своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи клиенту денежных средств (п. 2 договора). Процентная ставка в силу пункта 4 договора составляет:

365.00% - первые 45 календарных дней, с даты предоставления займа;

255.50% - последующие дни после 45 дня, с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в Графике платежей;

255.50% - если займ будет погашен позднее сроков, установленных в Графике платежей.

Согласно Графику платежей платежи осуществляются в следующем порядке:

ДД.ММ.ГГГГ – 19 460,00 рублей

ДД.ММ.ГГГГ – 20 496,00 рублей

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 (Двадцать) % годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств в соответствии с общими условиям и договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн». Способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика (п. 5.5 Оферты).

Учитывая, что договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, истец считает, что с ответчиком сложились правовые отношения, основанные на договоре потребительского займа. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 4.11 Общих условий ООО МФК «Займ Онлайн» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило сумму займа способом, выбранным ответчиком, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств. Однако ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, что подтверждается справкой о сумме задолженности по займу №.

Задолженность ФИО1 по договору потребительского займа составляет 143 000,00 руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу (включая сумму страховки) - 57 200,00

руб.

- сумма задолженности по процентам - 85 800,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО ПКО «Регион» заключен договор возмездной уступки права требования.

Согласно п.1.1 вышеназванного договора Цедент уступил, а Цессионарий принял в полном объеме право требования долга к должникам цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения соответствия права требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № настоящему Договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно почтовому реестру истец направил должнику уведомление о переуступке права почтой России. Одновременно Цедент направил уведомление о переуступке в личный кабинет должника.

В связи с неисполнением индивидуальных условий договора потребительского займа со стороны ответчика ООО ПКО «Регион» обратилось к мировому судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен, однако впоследствии на основании возражений должника - отменен, о чем свидетельствует определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отменой судебного приказа, необходимостью взыскания долга в рамках искового судопроизводства истец заключил договор на оказание услуг для составления искового заявления и досудебной претензии, понеся соответствующие судебные расходы.

На основании изложенного, просили взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «Регион» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 000 (Сто сорок три тысячи) рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 79 (Семьдесят девять) рублей 80 копеек, расходы на оплату по договору на оказание юридических услуг в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 060 (Четыре тысячи шестьдесят) рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Регион» не явился, о времени и месте проведения заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представив об этом письменное заявление, в котором также настаивал на удовлетворении иска. Также представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представителей не направил, об отложении разбирательства не просил, не представил доказательств уважительности причин своего отсутствия, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, в связи с чем суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие указанных лиц в заочном порядке согласно ст. 233 ГПК РФ. При этом, исходя из отзыва ответчика на исковое заявление, ФИО1 поставил под сомнение факт заключения между ним и истцом договора потребительского займа, так как, по мнению ответчика, исковой стороной не представлено доказательств наличия подписи ответчика в договоре займа, утверждал, что вообще никогда не получал и не имеет в настоящее время электронной подписи.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч 11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило денежные средства в размере 57 200,00 рублей. Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения кредитором своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи клиенту денежных средств (п. 2 договора). Процентная ставка в силу пункта 4 договора составляет:

365.00% - первые 45 календарных дней, с даты предоставления займа;

255.50% - если займ будет погашен позднее сроков, установленных в Графике платежей.

Согласно Графику платежей платежи осуществляются в следующем порядке:

ДД.ММ.ГГГГ – 19 460,00 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 20 496,00 рублей.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка Заимодавцу через Сайт в сети Интернет, с указанием его паспортных данных и иной информации, направлено Согласие заемщика на обработку персональных данных, подтверждено согласие с условиями Правил предоставления потребительских займов МФК «Займ Онлайн» (ООО) и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 35,36).

Подав заявку на получение займа, ответчик согласился со всеми условиями Заимодавца, размещенными на Сайте МФК «Займ Онлайн» (ООО), после чего на номер мобильного телефона ФИО1 было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. Также на номер ответчика поступило смс-сообщение о поступлении на его счет денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания ответчиком договора займа и получения денежных средств. Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик повторно подтвердил свое согласие и принял общие условия договора займа, присоединившись к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов МФК «Займ Онлайн» (ООО).

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Тем самым, суд, вопреки мнению ответной стороны, полагает доказанным факт заключения участвующими в деле лицами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, приведенных выше.

В пользу указанного вывода свидетельствуют и показания ответчика, данные им в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует содержание показаний ФИО1 в протоколе судебного заседания от указанной даты, согласно которым ответчик подтверждал желание получить заемные деньги, однако в банках в предоставлении кредита отказывали. Соглашался ФИО1 и с суммой заемных средств, перечисленных ему (57 000 руб.).

В нарушение требований ст.ст. 309-310 ГК РФ ответчик обязанности по возврату долга и уплате процентов в полном объеме не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО ПКО «Регион» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО ПКО «Регион». Право уступить требования по договору займа сторонами сделки также согласованы, на что указывает отсутствие возражений против такого условий со стороны заемщика (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно расчету предоставленному истцом в исковом заявлении задолженность ответчика по договору займа составила 143 000,00 рублей из которой:

57 200 рублей - сумма основного долга;

85 800 рублей - сумма задолженности по процентам (л.д.12)

Учитывая, что ответчиком доказательств исполнения договора суду не представлено, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании суммы, основного долга в размере 57 200 рублей, и суммы задолженности по процентам в размере 85 800 рублей, которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Разрешая вопрос о размере начисленных процентов, связанных с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа, суд исходит из следующего.

Согласно пп. «б» п.2, статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия указанных положений закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых сумм за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма, в этой связи, суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, произведенном в соответствии с приведенными выше ограничениями, тем самым, с ФИО1 подлежит взысканию суммы процентов за пользование займом в сумме 85 800 рублей.

Доводы ответчика о том, что ему неверно были начислены высокие проценты, судом отклоняются как необоснованные. В частности, размер начисленных процентов соответствует требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. В частности, из справки о задолженности (л.д. 47), расчета начислений и поступлений по договору (л.д. 48-50), следует, что начисление процентов фактически прекращено после того, как их размер достиг полуторакратного размера суммы предоставленного займа (57 200 * 1.5 = 85 800 руб.). Размер согласованных сторонами процентов по договору займа за пользование заемными средствами не противоречит требованиям п. 8 ч. 4, ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. Фактическое соответствие размера процентов по договору займа условиями договора (57 200 руб. * 1% = 572 руб. в день), а также приведенным требованиям ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" подтверждается представленным в дело расчетом начислений и поступлений по договору (л.д. 48-50).

Возражения ответчика ФИО1, в части не получения денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, судом так же отклоняются в связи с имеющимися материалами в деле доказательствами обратного, а именно ответом ООО «Т2 Мобайл» о принадлежности телефонного номера +79505376636, на который направлен СМС с кодом на получение заемных денежных средств ФИО1, а так же информации ПАО «Сбербанк» о поступлении ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 50 000 рублей на счет, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 89-90, 98-100).

Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой вынесено решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Регион» (Заказчик) и ФИО4 (Исполнитель) был заключен договор поручения №. Согласно п. 1.2 Исполнитель обязуется в рамках гражданского дела по иску ООО ПКО «Регион» к ФИО1 оказать услуги по взысканию задолженности по договору займа (л.д. 9).

Пунктом 4.2. указанного договора об оказании юридических услуг установлено, что оплата по договору в размере 10 000 рублей производится авансовым платежом в день подписания сторонами договора.

Кроме того, в материалах дела находится расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате Исполнителю суммы по оказанию услуг в размере 10 000 рублей.

Каких либо возражений со стороны ответчика в части стоимости услуг представителя истца в суд не направлено, стороной ответчика не оспаривалось.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает обоснованным взыскание в пользу истца с ответчика ФИО1 судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 4 060 рублей, а так же почтовых расходов в размере 79 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя ООО ПКО "Регион" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО "Регион" (ИНН <***>) денежные средства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 139 рублей 80 копеек, из которых 57 200 рублей сумма основного долга по договору займа, 85 800 рублей сумма процентов за пользование денежными средствами по договору займа, услуги по оплате представителя истца по договору оказания услуг в сумме 10 000 рублей, почтовые расходы в сумме 79 рублей 80 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 060 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калачинский городской суд <адрес>.

Судья Н.А. Лобов

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.02.2025