26RS0№-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Грачёвка 02 июня 2022 года
Грачёвский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Пармона И.В.,
при секретаре ФИО2 с участием представителя истца ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с указанным иском. Согласно уточненных требования просит расторгнуть договор добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с АО «СОГАЗ» сумму части страховой премии в размере 217997 рублей 66 копеек.
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена.
В судебное заседание представитель ответчика акционерного обществ «СОГАЗ» не явился. Извещен.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 -ФИО3 поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
Как установлено из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма страховой премии составила 263 413 рублей 84 копейки, из них по основному страховому случаю -52 682 рубля 77 копеек, по дополнительным страховым рискам -263 413 рублей 84 копейки. Согласно условий договора п.8.2 при отказа страхователя в течении 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий имеющих признаки страхового случая, возврат страхователю уплаченной страховой премии производится в полном объеме. Согласно пункту 8.3 данного договора при отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату.
Из справки выданной Банком ВТБ (ПАО) установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена.
Обращаясь с указанным иском ФИО1 ссылается на то, что в связи с погашением задолженности она обратилась с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ и возвращении денежных средств за неистекший период действия договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомило об отсутствии оснований для возвращения части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора.
Не согласившись с указанными отказами, истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА Версия 2.1».
Решением № У-21-147179/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В соответствии с п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Условиями договора страхования, заключенного истцом с АО "СОГАЗ", предусмотрено, что истец вправе досрочно прекратить договор страхование, подав соответствующее письменное заявление страховщику. При этом он понимает и согласен с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
В соответствии с условиями договора страхования досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является условием прекращения договора страхования. При досрочном погашении кредита клиент продолжает оставаться застрахованным лицом, согласно первоначальному сроку кредита.
Это означает, что выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, поскольку договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту или прекращения кредитных правоотношений.
Соответственно возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось.
По мнению суда, отсутствует и вынужденный характер заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ФИО1 заключая кредитный договор была ознакомлена с тем, что страхование жизни влияет только на процентную ставку по кредиту (п.п.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).
В этой связи и условия договора страхования, не предусматривающие возврат суммы страховой премии при отказе от договора, не противоречат статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное суд считает, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи, с чем требования о расторжении договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с АО «СОГАЗ» сумму части страховой премии в размере 217997 рублей 66 копеек удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о расторжении договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с АО «СОГАЗ» сумму части страховой премии в размере 217 997 рублей 66 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца.
Судья: И.В. Пармон