РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 12 января 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре: Вацлавской Д.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 06.03.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком денежных средств. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 06.03.2014 года – 10 000 рублей, с 16.08.2014 года – 70 000 рублей, с 17.05.2014 года – 50 000 рублей, с 29.04.2015 года – 68 00 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Заемщику Банковскому продукту Карта «Польза СВ лайт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по Карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Заемщик обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый платежный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счета производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. 05.09.2015 года Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Ответчиком требование не исполнено, задолженность не погашена. Задолженность ответчика по состоянию на 21.10.2022 года составляет 88 139,11 рублей, в том числе: сумма основного долга – 64 212,52 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9 667,18 рублей, сумма штрафов – 6 300 рублей, сумма процентов – 7 959,41 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 88 139,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 844,17 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.03.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен Договор об использовании кредитной карты №, по условиям которого Заемщику выдан Банковский продукт – карта «CASHBAСK 29.9Л» с лимитом овердрафта 10 000 рублей, ставкой по кредиту: снятие наличных – 29,9%, оплата товаров и услуг – 29,9% с номером неименованной карты № (п.1, п.2, п. 3, п. 4 Договора).

Согласно пункту 6 Договора минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору.

Начало расчетного и платежного периода 5-е числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа – 20-й день с 5-го числа включительно (п. 7, п. 8, п. 9 Договора).

В соответствии с п. 10 Договора оплата Кредита осуществляется на счет №.

Согласно пунктам 20 и 21 Договора Заемщик выразила согласие на получение извещений по почте и заключение Договора страхования.

Составными частями заключенного Договора являются Тарифы Банка, Условия Договора, Памятка Застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена, и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Договоре об использовании банковской карты № от 06.03.2014 года.

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту – карта «CASHBAСK 29.9Л», лимит овердрафта составляет от 10 000 рублей до 500 000 рублей (п.1 Тарифов).

Согласно п. 3 Тарифам комиссия за обслуживание лимита овердрафта составляет 149 рублей при задолженности по Договору на последний день Расчетного периода 500 рублей и более.

Льготный период кредитования, согласно п. 5 Тарифов, составляет 51 день.

В соответствии с п. 6 Тарифов, установлен лимит на получение наличных денег в течение календарного дня: в банкоматах – 30 000 / 1000 рублей (для карт, номер которых начинается с 525933), в кассах других банков – 100 000 рублей / 0 рублей (для карт, номер которых начинается с 525933), количество операций – неограниченно / 3 (для карт, номер которых начинается с 525933).

Комиссия за получение наличных денежных средств составляет 349 рублей (п. 9 Тарифов).

Компенсация расходов Банка по уплате услуг страхования составляет 0,77%, из которых: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса (п.10 Тарифов).

Пунктом 19 Тарифов предусмотрено взимание штрафов за просрочку платежа: больше 10 календарных дней – 500 рублей; больше 1 календарного месяца – 800 рублей; больше календарных месяцев – 1 000 рублей; больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет 29 рублей (п. 1 Перечня дополнительных платежей Тарифов).

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение Задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п. 4 разделом III Условий договора при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк выставляет Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного Требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Во исполнение заключенного Договора ответчику была выдана неименная карта Master Card № сроком действия 11/14.

Данный факт подтверждается выпиской из счета № за период с 06.03.2014 года по 21.10.2022 года, а также выпиской из договора № от 06.03.2014 года, согласно которым отслеживается движение денежных средств, проводимых с использованием карты.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены в полном объеме.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 06.03.2014 года по 21.10.2022 года последний платеж внесен 20.04.2015 года.

05.08.2015 года истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности по Договору № от 06.03.2014 года в размере 85 654,11 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако ответчиком требование не выполнено, задолженность не погашена.

31.08.2019 года, согласно почтовому штемпелю на конверте, истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

09.09.2019 года мировым судьей судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 суммы задолженности в размере 89 561,20 рублей.

Определением мирового судьи от 25.09.2019 года судебный приказ отменен в связи с поступлением заявления должника.

Задолженность ответчика, в соответствии с расчетом истца, по состоянию на 21.10.2022 года составляет 88 139,11 рублей, в том числе: сумма основного долга – 64 212,52 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9 667,18 рублей, сумма штрафов – 6 300 рублей, сумма процентов – 7 959,41 рублей.

Наличие задолженности подтверждается представленными доказательствами, ответчиком не оспорено.

При этом ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что Договор об использовании карты заключен 06.03.2014 года со сроком действия карты 11/14, внесением минимального платежа в размере 5% от задолженности по Договору, начало платежного периода 5 числа, крайний срок 20 числа.

Согласно выписке по счету, последний платеж в счет уплаты кредита ФИО1 внесла 20.04.2015 года. 05.09.2015 года Банком выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которую необходимо было вернуть в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть в срок до 05.10.2015 года.

Таким образом, о нарушении своего права на получение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту банку стало известно 06.10.2015 года, когда от заемщика, согласно требованию, не поступили денежные средства. Следовательно, срок для предъявления иска о взыскании задолженности истек 06.10.2018 года.

Обращаясь в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 31.08.2019 года, а в последующем с исковым заявлением 23.10.2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило, предусмотренный ст. 196 ГПК РФ, срок давности.

Учитывая изложенное, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании государственной пошлины с ФИО1 также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.03.2014 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено .