УИД №

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр, РХ ДД.ММ.ГГГГ

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретаре Тащян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее в том числе банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 50 501,21 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 73 298,91 рублей под 25,4% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 50 501,21 рублей. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 заведено наследственное дело. В связи с данными обстоятельствами банк обратился с настоящим иском в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, уведомила о согласии на рассмотрение дела в свое отсутствие, исковые требования просит разрешить на усмотрение суда.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Истец надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2).

Согласно ч. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя в случае принятия наследства, в независимости от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, на следующих условиях: сумма кредита (лимит кредитования) – 73 298,91 рублей; процентная ставка: 15,4% годовых, если 80% и более от лимита кредитования использованы в течение 25 дней с даты заключения договора на безналичные операции, если это не произошло, процентная ставка по кредиту – 25,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования; срок кредита: 36 месяцев; количество платежей: 35; минимальный обязательный платеж (далее МОП) – 2 629,18 рублей (л.д. 52).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), который составляет 20% годовых (л.д. 52).

Согласно графику платежей, суммарный платеж – 3 165,41 рублей, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита; выдача заемщику банковской карты.

Пунктом 3.5. Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 13-17).

Зачисление денежных средств на счет заемщика ФИО1 в указанной в договоре сумме подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что последний платеж по кредитному договору заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 200,00 рублей, более платежей на счет не поступало (л.д. 63, 64).

В заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заемщик просит банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, в рамках которой она будет являться застрахованным лицом, а также выгодоприобретателем, в случае ее смерти – ее наследники. Пунктом 2.1. заявления предусмотрен размер платы за участие в программе страхования: 0,517% (378,711 рублей) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. Плата за участие в программе страхования производится за счет кредитных средств (л.д. 54, 55).

Из заявления ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования усматривается ее просьба на подключение к договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «АльфаСтрахование» и ПАО «Совкомбанк», на условиях пакета рисков 2. По условиям данного пакета к страховым случаям отнесены: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования. В заявлении указано, что выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае смерти – его наследники (л.д. 56).

Плата за участие в программе страхования на вышеуказанных условиях была произведена ФИО1 в полном объеме в день заключения кредитного договора, что усматривается из выписки по счету ФИО1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1 удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков (без НДС) в сумме 13 633,60 рублей (378,711х36).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85). В акте о смерти № в качестве причины смерти ФИО1 указано: другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти (л.д. 121).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме. В свою очередь заемщик ФИО1 допускала нарушения обязательств по договору несвоевременным внесением платежей и в недостаточном размере, что подтверждается сведениями из выписки по счету.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 501,21 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 29 288,77 рублей; проценты на просроченную ссуду – 8 311,16 рублей; просроченные проценты – 3 920, 57 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 7 499,06 рублей; неустойка на остаток основного долга – 736,65 рублей, которые исчислены с учетом правила о неначислении процентов за неисполнение денежного обязательства в период со дня открытия наследства по день его принятия наследником, комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, находит его правильным. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступало. Контррасчет не предоставлялся.

Из наследственного дела на имущество ФИО1 № усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2 Наследство состоит из земельный участок с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 85). ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанный земельный участок (л.д. 93).

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок с кадастровым номером №, расположен по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость – 181 678 рублей (л.д. 97-99).

Решением Алтайского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 как наследника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 159,81 рублей (л.д. 124-126).

Исходя из вышеуказанных документов следует, что ФИО2 приняла наследство, открывшееся в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно материалам дела кадастровая стоимость земельного участка 181 678 рублей. Размер кредитных обязательств наследодателя с учетом задолженности, взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 83 662,02 рублей (33 159,81+50501,21). Исходя из позиции ответчика по требованиям, а также размера кредитных обязательств наследодателя, который значительно менее кадастровой стоимости наследственного имущества (земельного участка), суд приходит к выводу об отсутствии необходимости в установлении рыночной стоимости наследственного имущества. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, образовавшейся в связи со смертью последней, обоснованы.

Имеющиеся в материалах дела сведения о заключении заемщиком договора страхования его жизни на результат разрешения исковых требований не влияют, поскольку страховая выплата в пользу ПАО «Совкомбанк» не осуществлена, сведений об этом в материалы дела не предоставлено, банк выгодоприобретателем по договору страхования не является, обратиться с соответствующим требованием к страховщику не вправе. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика, в данном случае ФИО2

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчику ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в размере 50 501,21 рублей.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 1 715,04 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчика в размере 1 715,04 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 50 501 рубль 21 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1715 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шаткова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.