Дело № г.

УИД 26RS0№-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года <адрес>

Предгорный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Власова Р.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием:

представителя истца ФИО1 - адвоката ФИО3, действующего на основании удостоверения № и ордера № С 304729 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Исковое заявление мотивировано тем, что истцом был взят в ПАО «Сбербанк» кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, полная сумма кредита - 609 756 рублей 00 копеек.

Также истец приобрел страховку в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания (заявление от ДД.ММ.ГГГГ). Истец оплатил единым платежом комиссию банка за подключение к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 109 756 рублей 00 копеек.

Одним из условий наступления страхового случая, согласно условиям участия в программе, является первичное диагностирование критического заболевания.

Истец указывает, что в 2021 г. ему был впервые поставлен диагноз: анапластическая астроцитома теменной доли справа (опухоль в мозгу).

Согласно справке МСЭ-2021 № от ДД.ММ.ГГГГ, ему была бессрочно присвоена вторая группа инвалидности.

Изучив информацию на официальном сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни», истцом был подготовлен и направлен в адрес ответчика пакет документов, которые были направлены заказным письмом ответчику ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен ответ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно которому от него требуется предоставить оригиналы закрытых листков нетрудоспособности.

Истец указывает, что не имел возможности предоставить вышеуказанные документы, поскольку он постоянно лежит по причине болезни и не может перемещаться. Также, согласно сведениям с официального сайта ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направленный истцом список документов является полным для принятия решения о страховой выплате.

В адрес ответчика была направлена претензия с требованием выплатить истцу страховое возмещение в размере 304 887 рублей 00 копеек.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в страховой выплате. Причина, согласно ответу, была в том, что срок страхования составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако даже в этом ответе ответчик допустил противоречие, поскольку в ответе указано, что инвалидность истцу установлена ДД.ММ.ГГГГ, то есть даже исходя из сроков в самом ответе - страховой случай наступил в период страхования.

Согласно сведениям из приложения «Сбербанк онлайн» по договору страхования, срок страхования ограничен ДД.ММ.ГГГГ

Истец полагает, что указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истцу/выгодоприобретателю ответчиком не исполнены.

Также истец указывает, что в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения, истец испытывает нравственные и моральные страдания, поскольку он по причине ухудшающегося здоровья не может передвигаться, не может работать, но обязан погашать потребительский кредит, и не может получить соответствующую денежную сумму для его частичного погашения в кредитной организации в связи с наступлением страхового случая.

На основании ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», считает обоснованным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Также истцом были понесены дополнительные расходы на юридическую помощь - составление искового заявления и представительство в суде, общей стоимостью 50 000 рублей.

Обратившись в суд, истец просит: взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. страховое возмещение в размере 304 887 рублей 00 копеек.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. штраф за необоснованный отказ в удовлетворении требований потребителя в размере 50 % от суммы присужденной судом.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. судебные расходы в размере 50 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом.

Адвокат в интересах истца ФИО1 - ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом, направив возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, а также рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав явившегося лица, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 заключил кредитный договор с ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, №, согласно которому Банк предоставил ему кредит в размере 609 756 рублей под 13,9% годовых сроком на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, № ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по программе добровольного страхования жизни здоровья и на случай диагностирования критического заболевания, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Юго-Западный банк.

Плата за подключение к программе страхования в сумме 109 756 рублей 08 копеек оплачена ФИО1 в полном объеме.

В подписанном ФИО1 заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика указано, что ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него заключается на следующих условиях.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, предусмотрены следующие страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

Срок действия договора страхования в отношении него определяется датой начала и датой окончания срока страхования.

Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу, который начинает течь с даты оплаты.

Выгодоприобретателем по страховым рискам, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика также определено, что страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 - 3.2.1.6, 3.2.2.1, 3.2.3.1 настоящих условий о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п.п.3.9, 3.10 настоящих условий.

Согласно реестру застрахованных лиц, ФИО1 застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из представленных материалов, следует, что ФИО1 установлена инвалидность второй группы с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ инвалидность установлена бессрочно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по причине присвоения 2 группы инвалидности.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Истец в обоснование своих исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ им был получен ответ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно которому от него потребовали предоставить оригиналы закрытых листков нетрудоспособности. В связи с чем, им была направлена претензия в адрес ответчика.

Между тем, суд не может согласиться с данными доводами истца, по следующим основаниям.

Как следует из представленных суду документов - платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», получив все необходимые документы от ФИО1, полностью исполнило свое обязательство, осуществив ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату (страховое возмещение) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 878 рублей, перечислив на счет №.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в полном объёме выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 878 рублей.

Свои требования истец ФИО1 обосновывает тем, что страховое возмещение ему до настоящего времени выплачено не было, денежные средства на его сберегательный счет не поступили. При этом истец ссылается на выписку из лицевого счета по вкладу №.8ДД.ММ.ГГГГ.5201776 открытому ДД.ММ.ГГГГ, а также на выписку о состоянии вклада ФИО1 по счету №.8ДД.ММ.ГГГГ.6168915.

Между тем, суд с данными доводами истца согласиться не может, как следует из представленных суду документов, страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 878 рублей, было перечислено на счет №.

По состоянию на дату рассмотрения дела, банк получателя средств возврат денежных средств ответчику не осуществил.

Также истец предоставляет ответ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №Т-02/Т43824, посчитав его отказом в выплате страхового возмещения по данному спору, между тем, суд не может, принять указанный документ, в качестве отказа в выплате страхового возмещения по данному спору, поскольку из текста указанного документа, следует, что ФИО1 отказано в страховой выплате по заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как в данном споре речь идет о заявлении о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из п. 7.1 заявления ФИО1 на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Юго-Западный банк, выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования.

Таким образом, судом установлено, что страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 878 рублей выплачено выгодоприобретателю ПАО Сбербанк.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в полном объёме, в установленный законом срок, исполнил свои обязательства, предусмотренные Федеральным законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, выплатив выгодоприобретателю страховую выплату в полном объеме.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований истца ФИО1 к ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 304 887 рублей, не имеется.

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что основное требование истца о взыскании страхового возмещения оставлено без удовлетворения, законных оснований для удовлетворения производного требования о взыскании с ответчика ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Заявленное истцом требование о взыскании компенсации морального вреда суд оставляет без удовлетворения, поскольку судом не установлены обстоятельства, подтверждающие неправомерные действия ответчика, нарушившие права и законные интересы истца, а также причинившие ему нравственные и физические страдания.

Кроме того, отказывая в удовлетворении заявленного требования, суд исходит из того, что оно является производным от основного требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого, истцу отказано.

Исходя из требований, закрепленных в ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд также отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 304 887 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Власов Р.Г.