К делу 2-727/2025

УИД: 23RS0003-01-2024-007332-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года Анапский городской суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего Кравцовой Е.Н.,

при секретаре Дубинной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по техническому овердрафту. В обосновании заявленных требований указало, что 07.04.2015 Банк открыл ответчику лицевой счёт № для осуществления ответчиком операций по банковским картам, эмитированным Банком на имя ответчика. С 22.10.2022 номер счёта ответчика был изменён на №. На основании Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) 30.01.2020 ответчику выдана расчётная дебетовая банковская карта. При подписании данного заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязуется их выполнять. В соответствии с пунктом 2.1 Условий использования БК, между Банком и ответчиком был заключён договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО). Выпущенная Банком на основании Заявления ответчика банковская карта - расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств ответчика, находящихся на его счёте карты (банковском счёте, открываемым Банком на имя ответчика в рамках заключённого Договора счёта карты для осуществления расчётов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого Банком ответчику при недостаточности или отсутствии на счёте карты денежных средств (овердрафт). Согласно пункту 5.1.8 Условий использования БК ответчик обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или её реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счёте карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счёту карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

27.01.2022г. в результате совершения операций по списанию денежных средств со счёта банковской карты № эмитированной Банком на имя ответчика, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счёту карты, образовалась задолженность ответчика перед Банком (технический овердрафт) в размере 43 979 рублей. О факте возникновения указанной задолженности (техническом овердрафте), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности их погасить в установленный Банком срок ответчик был надлежащим образом уведомлён требованием от 31.08.2022, направленным по адресу регистрации ответчика и по адресу фактического места проживания. Вместе с тем, указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по техническому овердрафту, образовавшемуся по счёту банковской карты №, и задолженность по неустойке за технический овердрафт по состоянию на 12.11.2024 в общем размере 88 441,77 руб., в том числе: технический овердрафт – 43 979 руб. и неустойка за технический овердрафт - 44 462,77 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в суд в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил возражения, просил в иске отказать по основаниям изложенным в представленном возражении. Кроме того, из выписки от 03.12.2024г. следует, что 27.01.2022г. никаких операций не было, а овердрафт по своей сути является кредитом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу в порядке письменного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

07.04.2015г. «Газпромбанк» (Акционерное общество) открыл ФИО2 лицевой счёт № для осуществления операций по банковским картам, эмитированным Банком на его имя. Впоследствии, в связи с переходом в Банке на централизованное сопровождение операций и продуктов с 22.10.2022г. номер счёта открытого на имя ФИО2 был изменён на №.

30.10.2020г. на основании заявления ФИО2 на получение банковской карты «Газпромбанк» (Акционерное общество) выдал расчётную дебетовую банковскую карту. При подписании данного заявления ФИО2 указал, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязуется их выполнять.

Подписанием указанного заявления, ФИО2 присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также к Условиям использования БК, являющихся приложением № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания.

В Правилах комплексного банковского обслуживания дано понятие договора счета карты – это договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) между клиентом и Банком, неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), Условия использования БК и тарифы Банка ГПБ (АО) по обслуживанию расчётных банковских карт.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий использования банковских карт заявление на карту, Условия в совокупности с тарифами Банка составляют договор счета карты между клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями.

Клиент, ознакомившийся с Условиями и тарифами и надлежащим образом заполнивший и подписавший заявление, считается вступившим в договорные отношения с Банком в части открытия и обслуживания банковского счета - с даты приема надлежащим образом оформленного и принятого к исполнению заявления уполномоченным работником банка; в части проведения операций с использованием банковской карты - с даты выпуска банковской карты.

Выпущенная Банком на основании заявления клиента банковская карта - расчетная (дебетовая) карта, как электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента находящихся на его счете карты (банковском счёте, открываемым банком на имя клиента в рамках заключенного договора счета карты для осуществления расчетов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого Банком клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств (овердрафт).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий использования банковских карт дата списания/зачисления средств со счёта карты/на счёт карты может отличаться от даты совершения операции и даты обработки расчётных документов в платёжной системе либо процессинговом центре, подтверждающих совершение операций по картам. Банк осуществляет обработку платёжных документов при проведении расчётных операций по счёту в срок не позднее рабочего дня, следующего за днём их поступления.

Согласно пункту 5.1.8 Условий использования банковских карт клиент обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или её реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

Техническим овердрафтом в рамках договора счета карты признается неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых банком) над остатком по счёту карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с пунктом 4.2.6 Условий использования банковских карт, пунктом 2.5.2 тарифов при возникновении задолженности клиента перед банком (технического овердрафта) Банк начисляет неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная с календарного дня, следующего за 7-м рабочим днем, включая день образования технического овердрафта до даты погашения технического овердрафта включительно.

Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счёту карты (пункт 3.13 Условий использования БК).

Таким образом, подписывая заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания и получения банковской карты, свидетельствует о заключении между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, в виде акцептованного заявления оферты, договора счета карты, с Условиями и тарифами, которого ФИО2 был согласен и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором.

27.01.2022г. в результате совершения операций по списанию денежных средств со счёта банковской карты №, эмитированной Банком на имя ФИО2, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счёту карты, образовалась задолженность (технический овердрафт) в размере 43 979 руб.

Из выписке из лицевого счёта № за период с 01.01.2021 по 01.03.2022 следует, что 27.01.2022г. была произведена операция зачисления 26979,00 руб. (Операция: ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ (ЗАЧИСЛЕНИЕ) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZDU КАРТАМ 1. Город: MOSKVA. Сумма операции: 26979,00. Валюта операции: Российские рубли.).

Данное обстоятельство подтверждается Выпиской по банковской карте № хххх хххх 4768.

Далее, по счёту № произведены две операции по переводу денежных средств: на сумму 43979,00 руб. (Операция: ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ (СПИСАНИЕ) (ВНЕШ. СЕТЬ РФ). Устройство: TINKOFF CARD2CARD. Город: VISA DIRECT. Сумма операции: 43979.00. Валюта операции: Российские рубли) и на сумму 26979,00 руб. (Операция: ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ (СПИСАНИЕ) (ВНЕШ. СЕТЬ РФ). Устройство: TINKOFF CARD2CARD. Город: VISA DIRECT. Сумма операции: 26979.00. Валюта операции: Российские рубли).

Итого, общая сумма операций составила - 43 979 рублей. Таким образом, по банковской карте № хххх хххх 4768 по счёту № ответчика возник технический овердрафт в общей сумме 43 979 руб.

В связи с чем в адрес ответчика истцом направлено требование от 31.08.2022г. о необходимости погашения задолженности, которые до настоящего времени ответчиком не исполнены, доказательств иного суду не представлено.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно расчету задолженности по техническому овердрафту по состоянию на 12.11.2024г. общий размер задолженности составляет 88 441,77 руб., в том числе: технический овердрафт - 43 979,00 руб., неустойка за технический овердрафт - 44 462,77 руб.

Суд соглашается с расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, контррасчет суду не представлен.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя исковые требования «Газпромбанк», суд взыскивает с ответчика судебные расходы в виде уплаченной гос.пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по техническому овердрафту, образовавшемуся по счёту банковской карты № в размере 43 979 руб. и задолженность по неустойке за технический овердрафт по состоянию на 12.11.2024г. в размере 44 462,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца в даты изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2025 года.