УИД 63RS0029-02-2022-006532-38
гражданское дело № 2-8302/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 сентября 2022 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Рассказчиковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №/KIB01/128135 (4406422223) от 06.04.2020г. в общей сумме 71 069 рублей 98 копеек. В обоснование требований истец указал, что 06.04.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №/KIB01/128135(4406422223). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 51246,60 руб. под 28% годовых по безналичным и 78,90% годовых по наличным операциям, сроком на 529 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по ссуде с 02.10.2020г., суммарная продолжительность просрочки составляет 535 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 175646,84 руб. По состоянию на 14.07.2022г. сумма задолженности составляет 71 069 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 51 246 рублей 60 копеек, просроченные проценты 16 155 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 107 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты 516 рублей 52 копейки, комиссии 3044 рубля 04 копейки.
ФИО3 сменила фамилию на «Плугатырева», что подтверждается записью акта о перемене имени № от 10.07.2021г., место государственной регистрации - Отдел ЗАГС Автозаводского района г.о. Тольятти управления ЗАГС Самарской области.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи извещенной, в судебное заседание не явилась, сведений о причине неявки суду не сообщила, ранее предоставила письменные возражения, указав, что с расчетом суммы задолженности не согласна, поскольку в мае, июне и июле 2020 г. она производила платежи по кредитному договору по 3 500 руб., в связи с чем сумма основного долга составляет 40746,60 руб. Также не согласна с установленной банком процентной ставкой по кредитному договору в размере 28% годовых, которая в 4,6 раз превышает установленную Банком России ключевую ставку 6% годовых, в связи с чем сумма процентов должна составлять 3074,76 руб., просила снизить сумму основного долга с 51246,60 руб., до 40746,60 руб., размер процентов - с 16155,60 руб. до 3074,76 руб., отказать во взыскании неустойки в размере 623,74 руб. и иных комиссий в размере 3044,04 руб.
Суд, изучив материалы дела, возражения ответчика, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Судом установлено, что 06.04.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №/KIB01/128135 (4406422223) на следующих условиях: кредитный лимит составляет 51246,60 руб., под 28% годовых по безналичным операциям и 78,90% годовых за проведение наличных операций, сроком на 529 дней.
14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» (ранее - ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, Тарифы Банка, Общие условия Договора потребительского кредита. Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписями в указанных документах.
Кредитор - Банк исполнил свои обязательства по договору и выдал кредитную карту с лимитом в сумме 55000 руб.; открыл на имя ответчика банковский счет № (п. 17 кредитного договора), ответчик заемными денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик ФИО1 неоднократно допускала нарушение сроков оплаты, размера минимального обязательного платежа (п. 6 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2020г., суммарная продолжительность просрочки составляет 535 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 02.11.2020г., по состоянию на 14.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 294 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 175646,84 руб.
Ответчик в возражениях с расчетом, представленным истцом, не согласилась, указала, что сумма основного долга не может составлять 51246,60 руб., поскольку ею произведены платежи в счет погашения задолженности в размере 10 500 руб.
Указанные доводы ответчика судом проверены и признаны несостоятельными.
В выписке счету по кредитному договору №/KIB01/№) отражены все платежи заемщика, о которых заявляет ответчик, за период май-июль 2020 года. При этом из выписки также следует, что ответчик периодически пользовалась кредитной картой, совершая покупки и снимая наличные денежные средства, вплоть до 01.09.2020г. (л.д.7-10).
Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.
Так, ответчику начислены неустойки и пени за несвоевременное погашение задолженности: 13.08.2020г - 3,87 руб., 13.08.2020г. – 15,27 руб., 13.08.2020г. –2648,05 руб., 13.08.2020г – 18,81 руб., 13.08.2020г.- 1328,28 руб., 29.08.2020г – 929,46 руб., 12.12.2020г. – 1822,72 руб., 26.22.2020г. –230,08 руб., 26.12.2020г. – 49,26 руб., 26.12.2020г. – 103,97 руб.
Более того, после пополнения счета, ответчик производила снятие денежных средств, либо совершала покупки, в связи с чем сумма основного долга увеличивалась, поскольку минимальные платежи шли на погашение процентов и штрафных санкций.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
Судебный приказ от 27.08.2021 г. был отменен 17.02.2022 г. в связи с возражениями должника относительно его исполнения.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком 13.05.2022г. (л.д.28) было направлено заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности и о полном погашении задолженности в течении 30 дней с момента направления настоящего уведомления. В установленный срок указанное требование исполнено не было, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.
Согласно расчету истца по состоянию на 14.07.2022г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №/KIB01/№) от 06.04.2020г. составляет 71 069 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 51 246 рублей 60 копеек, просроченные проценты 16 155 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 107 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты 516 рублей 52 копейки, комиссии 3044 рубля 04 копейки.
Доводы ответчика о необоснованности начисления процентов по ставке 28% годовых, установленной кредитным договором, а также начислении иных комиссий и неустоек, суд находит необоснованными.
При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.
Ответчик не предъявлял банку никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.
В соответствии с п. 14 кредитного договора заемщик согласился, что, подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, который составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте и в местах обсаживания клиентов.
Согласно условиям договора, с момента активации и до получения банком письменного заявления о блокировке/аннулировании карты ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на клиенте.
Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в тарифах банка и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.
Согласно справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.
Расчет судом проверен, признан правильным и принят за основу. Ответчик контррасчет и доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательства, не представил.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 4361,13 руб., подтвержденные платежным поручением № от 05.08.2022г.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №20/№) от 06.04.2020 года в размере 71 069 рублей 98 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 51 246 рублей 60 копеек, просроченные проценты 16 155 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 107 рублей 22 копейки, неустойка на просроченные проценты 516 рублей 52 копейки, комиссии 3044 рубля 04 копейки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2332 рубля 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.Ю. Лифанова
Решение в окончательной форме принято 04.10.2022 года