УИД: 50RS0004-01-2022-001109-62

№2-922/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск 08 декабря 2022 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н.

при секретаре судебного заседания Васильевой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО1.» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по К. договору,

Установил:

ПАО «ФИО1.» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка по просроченной ссуде – <данные изъяты>., неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО1.» и ФИО2, солидарно с ФИО3 заключен К. договор № на основания заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного обслуживания в ПАО «ФИО1.» о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ФИО1.» К. договор заключается путем присоединяя ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ 0,0% годовых. В соответствии с графиком платежей по К. договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 50 440 руб. 60 коп. При этом п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по К. договору, перечислив денежные средства на счет ответчика № открытый в Б., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ 20.0, с ДД.ММ.ГГГГ 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Б. в одностороннем порядке в том числе в случае нарушения его условий. В связи с расторжением К. договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 процентов годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по К. договору составляет <данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка по просроченной ссуде <данные изъяты>., неустойка по просроченным процентам <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «ФИО1.» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебное извещение, направленное по месту регистрации возвращено с отметкой отсутствие адресата по указанному адресу. Согласно сообщения ОМВД по Волоколамскому городскому округу Московской <адрес> ФИО2 снята с регистрационного учета по месту жительства по адресу: Московская <адрес> по заключению ОВМ ОМВД России по Московской <адрес> по установлению факта фиктивной регистрации.

Представитель ответчика ФИО2 адвокат Герасимова С.А. назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск не признала, в связи с тем что не имеет полномочий на признание иска. Просит также снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО3 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Рассмотрев исковые требования, заслушав представителя ответчика ФИО2 адвоката Герасимова С.А., исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по К. договору Б. или иная К. организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО1.» и ФИО2 заключен К. договор №. Сторонами были согласованы Индивидуальные условия: сумма кредита или лимита кредитования <данные изъяты>., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по К. договору. Процентная ставка 22 процента годовых. Размер ежемесячного платежа 50440 руб. 63 коп, периодичность платежей ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В п. 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете/счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств. Б. имеет право начислять заемщику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа.

В обеспечение исполнения ФИО2 обязательств по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «ФИО1.» и ФИО3 заключен договор поручительства №. По условиям договора поручитель обязуется солидарно с ФИО2 в полном объеме отвечать перед Б. за исполнение заемщиком обязательств по К. договору. Поручитель и заемщик несут перед Б. солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по К. договору (п.2.1). Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по К. договору поручитель отвечает перед Б. в том же объеме, что и заемщик. В силу п. 5.1 договора поручительства договор вступает в силу с даты его подписания и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.4 договора поручительства письменное требование Б. исполнить обязательства по настоящему договору должно быть исполнено поручителем в срок, установленный в письменном требовании.

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания в ОАО «ФИО1.» договор может быть расторгнут по инициативе Б. в одностороннем порядке в том числе в случает нарушения клиентом условий настоящего договора, при отсутствии денежных средств на счетах/карточках клиента и отсутствии операций по счетам/карточкам клиента, открытым и/или обслуживаемым в рамках настоящего договора, в течение 2 лет при условии отсутствия задолженности клиента перед Б. в рамках настоящего договора.

Б. надлежащим образом исполнил свои обязательства по К. договору от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>. на счет ответчика ФИО2 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик ФИО2, воспользовавшись денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по К. договору уклонилась, в результате чего у заемщика образовалась К. задолженность.

В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ Б. направлено уведомление о расторжении К. договора и погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них просроченная ссуда – <данные изъяты>., проценты по срочной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>

Суд не соглашается с представленным расчетом. Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж в размере <данные изъяты>., который был направлен Б. на погашение штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, тем самым истцом была нарушена очередность списания денежных средств, поскольку в соответствии с п. 4.8 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских кредитов) в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ФИО1.» погашение задолженности заемщика по кредиту производится Б. в следующем порядке: в первую очередь –задолженность по процентам, во вторую очередь –задолженность по основному долгу, в третью очередь –неустойка за нарушение срока (ов) возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, в четверую очередь –проценты, начисленные за текущий период платежей, в пятую очередь- сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь –иные платежи, предусмотренные законодательством или договором потребительского кредита.

Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив обстоятельства заключения между сторонами К. договора, договора поручительства, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств, что привело к образованию задолженности суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО «ФИО1.» задолженности по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя размер задолженности ко взысканию с ответчиков в пользу истца, суд, установив нарушение кредитором очередности списания денежных средств при недостаточности платежа, применив положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым зачесть денежные средства в размере <данные изъяты> которые были направлены на погашение штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, в счет погашения процентов, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере <данные изъяты>., просроченные проценты по срочной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, просроченные проценты по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, руководствуясь положениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, данными постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из конкретных обстоятельств данного дела, а также периода просрочки исполнения обязательства, приняв во внимание последствия нарушения обязательства, суд пришел к выводу о том, что заявленная ко взысканию неустойка по просроченной ссуде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>. являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, не отвечают принципам разумности и справедливости, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки по просроченной ссуде до <данные изъяты> рублей, размер неустойки по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «ФИО1.» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по К. договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества «ФИО1.» задолженность по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссуда <данные изъяты>., проценты по срочной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> коп, проценты по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В части удовлетворения иска о взыскании задолженности по К. договору в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд Московской <адрес>.

Судья подпись Коняхина Е.Н.

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 года.

Копия верна

Судья