Производство № 2-1085/2023 (2-9561/2022;)
УИД 28RS0004-01-2022-013445-76
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Возыка О.В.,
при секретаре Чадаеве Я.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ИА о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с настоящим иском к ИА в обоснование указав, что 02 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» (Банк) и ИА был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> о предоставлении кредитной карты с лимитом 195 200 рублей под 29,9 % годовых. Кркдитная карта была заемщику фактически предоставлена, размещенным на ней лимитом ответчик воспользовался, однако обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнил.
Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению кредитной задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 304 271 рубль 64 копейки, из них: 180 778 рублей 77 копеек – задолженность по основному долгу, 123 492 рубля 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14 июня 2018 года по 22 ноября 2022 года, также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июня 2018 года по 22 ноября 2022 года в сумме 29 688 рублей 17 копеек.
13 июня 2018 года между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Агентство Финансового контроля» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешло в том числе право требования задолженности по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ИА задолженность по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года в сумме 304 271 рубль 64 копейки, из них: 180 778 рублей 77 копеек – задолженность по основному долгу, 123 492 рубля 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14 июня 2018 года по 22 ноября 2022 года, также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июня 2018 года по 22 ноября 2022 года в сумме 29 688 рублей 17 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 ноября 2022 года по дату вынесения решения суда; взыскивать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному делу; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 540 рублей, почтовые расходы в сумме 196 рублей 43 копейки.
Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ИА которая извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Руководствуясь статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что 02 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» (Банк) и ИА был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> о предоставлении кредитной карты с лимитом 195 200 рублей под 29,9 % годовых заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.
Факт получения ИА денежных средств по договору от 02 октября 2014 года подтверждается выпиской по счету.
Из заявления-анкеты на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования) следует, что текущий ежемесячный платеж по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года составляет 8 500 рублей.
Из п. 8.1.1, 8.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила) следует, что при использовании карты ответчик обязуется строго соблюдать условия настоящих правил, осуществлять платежные операции в пределах платежного лимит, установленного настоящими правилами.
Согласно п. 5.1.3 Правил, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года, заключенному с ИА
Согласно п. 5.2.1 Правил, для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает Клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2 Правил).
В п. 5.2.3 Правил стороны определили порядок возврата Заемщиком суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий по договору, по которому денежные средства перечисляются на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет Клиента, открытый в Банке, погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета Банка.
Согласно 8.1.12. клиент обязан возмещать расходы банка по операциям, совершенным с третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты клиента и времени получения информации об утрате карты, а также суммы требования по оплате комиссии и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.
Из представленной в материалы дела выписки по ссудному счету усматривается, что гашение по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года производилось ИА не в полном объеме. Доказательств обратному ответчиком суду в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
13 июня 2018 года между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Агентство Финансового контроля» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешло, в том числе право требования задолженности по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года.
Данный договор цессии никем не оспорен, в установленном законом порядке не признан недействительным. Текст договора составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договора.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что суду при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), следует учитывать то обстоятельство, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.
Таким образом, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила) банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.
Заключая кредитный договор, ИА согласилась со всеми его условиями, в том числе и с условием, предусматривающим право банка полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату перехода прав по договору цессии задолженность ответчика составила: 304 271 рубль 55 копеек, из них: 92 884 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу, 209 092 рубля 87 копеек – проценты за пользование кредитом ( 85 600 рублей – проценты за период с 07.10.2014 года по 13.06.2018 года, 123 492,87 рублей – проценты за период с 14.06.2018 года по 22.11.2022 года), 2 293 рубля 80 копеек – комиссии.
Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.
Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что при рассмотрении настоящего спора судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июня 2018 года по 30 марта 2023 года в сумме 32 183 рубля 21 копейка, исходя из следующего расчета:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентнаяставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
92 884,88
14.06.2018
16.09.2018
95
7,25%
365
1 752,72
92 884,88
17.09.2018
16.12.2018
91
7,50%
365
1 736,82
92 884,88
17.12.2018
16.06.2019
182
7,75%
365
3 589,43
92 884,88
17.06.2019
28.07.2019
42
7,50%
365
801,61
92 884,88
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25%
365
774,89
92 884,88
09.09.2019
27.10.2019
49
7%
365
872,86
92 884,88
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50%
365
810,52
92 884,88
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25%
365
254,48
92 884,88
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25%
366
634,46
92 884,88
10.02.2020
26.04.2020
77
6%
366
1 172,48
92 884,88
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50%
366
781,65
92 884,88
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50%
366
399,71
92 884,88
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25%
366
1 704,16
92 884,88
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
865,23
92 884,88
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
400,80
92 884,88
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
636,20
92 884,88
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
573,85
92 884,88
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
810,52
92 884,88
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
721,45
92 884,88
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
1 068,81
92 884,88
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
1 211,32
92 884,88
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
338,46
92 884,88
28.02.2022
10.04.2022
42
20%
365
2 137,62
92 884,88
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
995,01
92 884,88
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
819,42
92 884,88
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
503,87
92 884,88
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
991,20
92 884,88
25.07.2022
18.09.2022
56
8%
365
1 140,07
92 884,88
19.09.2022
30.03.2023
193
7,50%
365
3 683,59
Итого:
1751
7,23%
32 183,21
Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ИА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года в сумме 336 454 рубля 76 копеек, из них: 92 884 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу, 209 092 рубля 87 копеек – проценты за пользование кредитом (85 600 рублей – проценты за период с 07.10.2014 года по 13.06.2018 года, 123 492,87 рублей – проценты за период с 14.06.2018 года по 22.11.2022 года), 2 293 рубля 80 копеек – комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июня 2018 года по 30 марта 2023 года в сумме 32 183 рубля 21 копейка.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на остаток основного долга, с 31 марта 2023 года до момента фактической выплаты суммы основного долга, суд приходит к следующему.
Из разъяснений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскивать с ИА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, исходя из суммы задолженности по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года в размере 92 884 рубля 88 копеек, уменьшаемую по мере ее погашения, за период с 31 марта 2023 года по день фактической уплаты суммы задолженности.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (статья 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче настоящего иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 540 рублей, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Также истцом понесены почтовые расходы в размере 196 рублей 43 копейки, что подтверждается списком отправлений № 89 от 12 декабря 2022 года, свидетельствующем о направлении копии искового заявления с приложенными документами на сумму 139 рублей 20 копеек, а также списком отправлений № 181 от 25 июня 2018 года, свидетельствующем о направлении копии искового заявления с приложенными документами на сумму 57 рублей 23 копейки, которые необходимо взыскать с ответчика.
Поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 540 рублей в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ИА о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ИА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года в сумме 336 454 рубля 76 копеек, из них: 92 884 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу, 209 092 рубля 87 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 293 рубля 80 копеек – комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июня 2018 года по 30 марта 2023 года в сумме 32 183 рубля 21 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 540 рублей, почтовые расходы в сумме 196 рублей 43 копейки.
Взыскивать с ИА в пользу «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, исходя из суммы задолженности по кредитному договору <***> от 02 октября 2014 года в размере 92 884 рубля 88 копеек, уменьшаемую по мере ее погашения, за период с 31 марта 2023 года по день фактической уплаты суммы задолженности.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О.В. Возыка
Решение в мотивированной форме изготовлено 04 апреля 2023 года.