ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-2/124/2022

УИД 43RS0026-02-2022-000166-07

23 августа 2022 года пгт. Афанасьево

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Макаровой И.Л.,

при секретаре Сапегиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд к ФИО1 с вышеозначенным иском, в обоснование которого указало, что между ООО МФК «Веритас» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере *** руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых и сроком возврата .

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления либо получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к истцу.

В установленный срок обязательства по договору не были исполнены ответчиком, что привело к просрочке на 150 календарных дней, с (следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по (дата расчета задолженности).

По состоянию на задолженность по договору потребительского займа составляет *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты – *** руб., штраф (пени) – *** руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района был выдан судебный приказ, определением от по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа *** от в размере 75 000 руб. за период с по и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 450 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 68, 69), истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот), ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил, возражений по иску не представил, каких-либо ходатайств не заявил.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ,

определил:

рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из представленных материалов дела следует ФИО1 подано заявление в ООО МФК «Веритас» на предоставление займа в сумме *** руб. на 30 дней. В заявлении выражено согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», плату за присоединение *** руб. удержать из суммы займа. Денежная сумма, подлежащая перечислению *** руб. (л.д. 16-17)

В тот же день сторонами заключен договор потребительского займа *** на сумму 30 000 руб. со сроком возврата включительно с процентной ставкой в размере 365% годовых. (л.д. 18-20)

ответчик подал заявление о присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев, заключённому между ООО МФК «Веритас» и ООО «Абсолют Страхование». Плата за присоединение *** руб. (л.д. 33-34)

денежные средства в сумме *** руб. были перечислены на банковскую карту ответчика. (л.д. 56)

Из Графика платежей следует, что дата исполнения обязательств определена , сумма займа *** руб., начисленные проценты *** руб., общая сумма потребительского кредита с процентами составляет *** руб. (л.д. 21)

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа:

- заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные в соответствии с п. 4 настоящих условий, при этом следующим днем считается первый день просрочки. (п. 2);

- заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (приложение ***). В случае нарушения срока исполнения обязательство Кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по микрозайму. (п. 6);

- в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (п. 12);

- кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору, при этом заемщик выражает согласие на уступку права кредитора о взыскании задолженности по договору любому третьему лицу. (п. 13);

- заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по электронному адресу кредитора и в личном кабинете заемщика. (п. 14);

- к обязанностям заемщика отнесен возврат суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором. (п. 17)

Приказом от *** утверждены и подлежат применению с Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Веритас», из которых следует, что:

- договор потребительского микрозайма – это договор, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. (п. 1.5);

- заёмщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием СМС-кода). (п. 2.1.5);

- договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 3.6);

- проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно (п. 3.10.1);

- в случае, если предельное значение полной стоимости микрозайма, установленное Общими условиями, превысит предельное значение полной стоимости микрозайма, установленное Центральным банком РФ, автоматически применяется значение, установленное Центральным банком РФ (п. 3.11);- возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с Графиком платежей путем внесения единовременного платежа. (п. 5.1);

- по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями договора (п. 6.1);

- период продления срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора (п. 6.3);

- в случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном Индивидуальными условиями договора микрозайма, п. 3.10 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы (п. 8.1);

- в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа, в следующем размере – 20% годовых в случае, если по условиям договора микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты начисляются за соответствующий период нарушения обязательств (п. 8.2);

- уплата неустойки (пени) не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за его пользование (п. 8.3);

- истечение срока действия договора микрозайма не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность, возникшую в соответствии с условиями договора займа, а также не прекращает начисление пени в соответствии с п. 8.2 Общих условий, которая продолжает начисляться на сумму основного долга до момента полного возврата суммы займа. (п. 11.2) (л.д. 22-26)

между кредитором ООО МФК «Веритас» и истцом АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, по условиям которого ООО МФК «Веритас» уступает АО «ЦДУ» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности по договору микрозайма *** составляет *** руб., из них основной долг - *** руб., проценты по займу – *** руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу – *** руб., штраф (пеня) – ***. (л.д. 40-47)

Определением мирового судьи судебного участка №30 Омутнинского судебного района Кировской области от 08.06.2022 отменен судебный приказ *** от , выданный по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа в размере *** руб. в связи с поступлением возражений от последнего. (л.д. 57)

Согласно представленному истцом расчету задолженность перед АО «ЦДУ» по договору потребительского займа *** от за период с по (150 дней просрочки) составляет *** руб., в том числе задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по процентам – *** руб. (начисленные - *** руб., просроченные - *** руб.), задолженность по штрафам (пеням) – *** руб. (л.д. 50-55)

Согласно ст. 12.1 ФЗ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. (часть 2)

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. (часть 3)

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как предусмотрено ч. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа) с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно на сумму, не превышающую 30 000 руб., установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 349,161%, предельное значение в размере 365%. (л.д. 70)

В договоре, заключенном ФИО1 с микрофинансовой организацией, размер процентов определен с соблюдением ограничений, установленных ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер требуемых ко взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере *** руб., не превышает размера, установленного договором займа *** и ч. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению договора займа и от ответственности за их исполнение, ответчиком суду не представлено, равно как не оспорен размер задолженности.

Представленные документы подтверждают факт проведения операций в автоматизированной системе микрофинансовой организации.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед АО «ЦДУ» по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам относится уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 2 450 руб. (л.д. 8)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа *** в размере 75 000,00 руб. за период с по (150 дней просрочки), в том числе:

- 30 000 руб., основной долг;

- 43 145 руб. 67 коп, проценты за пользование займом;

- 1 854 руб. 33 коп., штраф (пени);

и 2 450 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 77 450 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л. Макарова

Решение25.08.2022