КОПИЯ

Дело №

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2022-007627-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г.Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Минигазимовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 16 ноября 2021 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на карту в размере 30000руб., на срок на 24 календарных дня, с уплатой 365,00% годовых. Договор займа заключен в офертно-акцептной форме, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем). Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» и индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи. Денежные средства предоставляются заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет, с использованием платежной карты. Погашение займа ФИО1 должен был произвести в соответствии с условиями, указанными в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет. Основной долг и проценты не уплачивает. 19 мая 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Руссколлектор» заключен договор уступки права требования №ММ-Ц-21.05.22 к заемщику ФИО1 19 мая 2022 года между ООО «Руссколлектор» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки права требования №19-05-1 к заемщику ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая за период с 10 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года составила 75000руб., из которых: основной долг 30000руб., проценты 43200руб., неустойка 1800руб.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 75000руб., уплаченную государственную пошлину 2450руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и адресу указанному в кредитном договоре, о чем имеется уведомление о получении судебного извещения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что 16 ноября 2021 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на карту в размере 30000руб., на срок на 24 календарных дня, с уплатой 365,00% годовых.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма).

Возврат суммы займа и процентов осуществляется единовременным платежом 10 декабря 2021 года в размере 37200руб., из которых: 30000руб. сумма основного долга, 7200руб. проценты.

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8-8.1 договора).

Договор займа заключен в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем).

Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» и Индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи (т.е. кода полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте посредством СМС-сообщения).

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денег на банковскую карту заемщика, через платежную систему Contact.

Согласно общим условиям для заключения договора займа посредством электронного взаимодействия заемщик должен совершить определенные действия указанные в п.1.1, причем каждым последующем действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

Оферта признается акцептованной после подписания ее заемщиком простой электронной подписью, полученной в СМС- сообщении от кредитора.

С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Данный способ заключения договоров не противоречит положениям ст.160, ч.2 ст.434 ГК Российской Федерации и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" позволяющие заключать договоры потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 2 индивидуальных условий определено, что моментом предоставления займа считается зачисление суммы займа на карту, или банковский счет, через указанные в договоре платежные системы.

Кроме того, истец в иске указал, что при заключении договора займа ФИО1 выразил желание на заключение договора страхования по обязательствам договора займа, размер страховой премии составил 1800руб., которая была удержана из суммы займа.

Факт того, что денежные средства были зачислены на банковскую карту заемщика, подтверждается выпиской ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении денежных средств от 20 мая 2022 года, согласно которому денежные средства были перечислены на карту ФИО1 платежным поручением № с использованием платежного шлюза АО «Киви Банк».

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов с 30 дня срока займа по дату полного гашения займа составляет 365,00% годовых (п.4).

Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Суд установил, что ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 19 мая 2022 года имеет непогашенную задолженность.

19 мая 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Руссколлектор» заключен договор уступки права требования №ММ-Ц-21.05.22, по которому ООО «Руссколлектор» приобрело у ООО МФК «Мани Мен» права требования по обязательству, вытекающему из договора зама № от 16 ноября 2021 года.

19 мая 2022 года между ООО «Руссколлектор» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований) №19-05-1, по которому ООО «АйДи Коллект» приобрело у ООО «Руссколлектор» права требования по обязательству, вытекающему из договора зама № от 16 ноября 2021 года на сумму 75000руб. (выписка из реестра должников).

Уведомлением от 19 мая 2022 года ФИО1 направлено извещение о заключенном договоре уступки прав от 19 мая 2022 года и смене займодавца по договору займа.

Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 10 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года задолженность ответчика составила 75000 руб., из которых: основной долг 30000 руб., проценты 43200 руб., неустойка 1800 руб.

При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01 июля 2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ст.12.1 закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Установлено, договор займа заключен 16 ноября 2021 года (четвертый квартал 2021 года), со сроком возврата 10 декабря 2021 года (24 дня). Таким образом, учитывая, что договор заключен на определенный срок (24 дня), суд приходит к выводу, что к указанному договору подлежат применению ставки для договоров микрозайма, заключаемых на срок до 30 дней включительно

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 апреля 2021 года по 30 июня 2021 года применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых во IV квартале 2021 года при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок до 30 дней включительно установлена в размере 365,00% годовых.

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 365,00% годовых на период с 1 дня срока займа по 24 день срока займа, что соответствует действующему законодательству.

Следовательно, исходя из графика договора, размер процентов и основного долга за период действия договора, т.е. с 16 ноября 2021 года по 10 декабря 2021 года размер процентов составляет 7200руб. (30000руб.х 365,00%:365х24дн.).

Учитывая, что доказательств возврата основного долга и отсутствия задолженности ответчиком не представлено, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 30000руб.

Далее истец просит взыскать проценты за период с 11 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года, т.е. за период пользования кредитом более полгода.

Ответчик пользуется кредитом более полгода. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в IV квартале 2021 года при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок свыше 181 дня до 365 дней установлено в размере 157,760% годовых.

Исходя из размера займа, периода просрочки (160 дней), суд считает, что расчет истца в части начисленных процентов за период с 11 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года является ошибочным, поскольку неправильно определено предельное значение процентов по которому может быть произведен расчет задолженности. Следовательно, исходя из предельных значений пользования микрозаймом без обеспечения за период с 11 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года (160дн.) размер процентов составит 20746руб.52коп. (30000руб.х157,760%:365х160).

Учитывая, что вышеуказанный размер процентов не нарушает предел, установленных ст.12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (двукратная сумма непогашенного займа), суд считает, что с ответчика подлежит взысканию проценты за период с 11 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года в размере 20746руб.52коп.

Таким образом, размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика, за период с 16 ноября 2021 года по 19 мая 2022 года составит 27946руб.52коп. (20746руб.52коп.+7200)

Рассматривая требования о взыскании штрафа за нарушение обязательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит расчитать неустойку исходя из п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяющей, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из буквального толкования указанной нормы права следует, что положениями п. 21 ст. 5 указанного Федерального закона устанавливается предельный размер неустойки за нарушение сроков выплаты по кредиту. Указанная норма применяется, если отсутствует условие об ответственности сторон, в согласованном между сторонами договоре.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора займа.

Исходя из размера займа, периода просрочки (указанной истцом), а также определенной договором неустойки, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 3024руб.65коп. (30000х20%:365х184). Однако, учитывая пределы требований, заявленных в иске, суд считает, что размер неустойки составит 1800руб.

Оснований для снижения неустойки, предусмотренных положениями ст. 333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

При подаче иска истцом оплачена государственную пошлина в размере 24500руб., которую истец в иске просит взыскать с ответчика.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вышеизложенное, то, что иск удовлетворен частично на 79,66% от заявленных требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1951руб.67коп., что пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № от 16 ноября 2021 года по состоянию на 19 мая 2022 года в общем размере 59746руб.52коп., из которых основной долг 30000руб., проценты за период с 10 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года в размере 27946руб.52коп., неустойка за период с 10 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года в размере 1800руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) судебные расходы по государственной пошлине 1951руб.67коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 16 января 2023 года.

Судья: Копия верна