47RS0008-01-2025-000117-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
по делу № 2-509/2025
Именем Российской Федерации
7 апреля 2025 года г. Кириши
Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,
при секретаре Шимановой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов (далее – АСПД) путём ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – Соглашение об АСПД), Общими условиями договоров микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн». В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами Общество предоставляет заёмщику ключи электронной подписи, ведёт и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы. Электронный документ считается подписанным АСПД заёмщика, если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы Сайта, Мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн»; в текст электронного документа включён идентификатор, сгенерированный Системой на основании кода подписания, введённого заёмщиком в специальное интерактивное поле на сайте в Мобильном приложении. Сообщение, содержащее код подписания, направляется на зарегистрированный номер заёмщика и таким образом считается предоставленным лично заёмщику с сохранением конфиденциальности кода подписания. Предоставленный заёмщику код подписания может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление кода подписания осуществляется при получении электронного запроса заёмщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта, Мобильного приложения. При неиспользовании кода подписания для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте и (или) в Мобильном приложении в течение 30 минут срок действия кода подписания истекает и для совершения желаемого действия заёмщик должен получить новый код подписания посредством Смс-сообщения. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД заёмщика, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввёл его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 40 040 рублей 00 копеек. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 92 092 рубля 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключён договор уступки прав требования №. В соответствии с договором цессии ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору переуступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 Согласно выписке из приложения к договору цессии у ФИО1 на момент переуступки права требования имеется задолженность в размере 92 092 рубля 00 копеек, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменён в связи с возражениями должника относительно его исполнения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 092 рубля 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек (л.д.3-4).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела без своего участия (л.д.4).
Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте слушания дела (л.д.56), в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что он действительно брал заём и готов его вернуть, однако не согласен с процентами (л.д.50), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрения дела и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ вынести по делу заочное решение.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18) между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор потребительского займа № о выдаче кредита на сумму 40 040 рублей 00 копеек (п. 1) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), процентная ставка 288,35% годовых (п. 4), с возвратом займа ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей (п.6) (л.д.16-17).
В соответствии с графиком платежей к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа, кроме последнего составляет 13 270 рублей 00 копеек, сумма последнего платежа составляет 13 431 рубль 81 копейка. Дата последнего платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ заключён договор добровольного страхования, в котором заёмщик согласился с оплатой страховой премии в размере 5 040 рублей (л.д.20).
В соответствии с общими условиями договора займа с ООО МФК «Займ Онлайн» кредитор передаёт в собственность заёмщику денежные средства в размере и сроки, указанные в индивидуальных условиях, а заёмщик обязуется возвратить кредитору денежные средства и проценты (п.2.1) (л.д.25).
В соответствии с условиями договора в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислить заёмщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа (п. 12) (л.д.17).
Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» был заключён в электронном виде посредством сети «Интернет» с подписанием ответчиком соответствующих документов простой электронной подписью - путём ввода кода подтверждения, отправленного SMS-сообщением на указанный им же при оформлении заявки телефонный номер № (л.д.15).
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт её формирования определенным лицом.
При оформлении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ был указан телефонный номер, использовавшийся при формировании электронной подписи путём введения отправленного на него Смс-сообщения с кодом подтверждения - № (л.д.15). На названный номер телефона ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 35 минут было направлено Смс-сообщение с паролем, что подтверждается выпиской из технических данных по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа (л.д.14).
Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив ФИО1 денежные средства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 рублей 00 копеек на счёт ответчика №, что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).
Согласно п. 13 Договора запрет на уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен.
В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1, переданы в полном объёме цессионарию (л.д.6-8,9).
Определением мирового судьи судебного участка №43 Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ООО МФК «Займ Онлайн», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 092 рубля 00 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 1 481 рубль оо копеек отменён (л.д.24).
Согласно представленной истцом справке о сумме задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 092 рубля 00 копеек, в том числе: задолженность по возврату займа – 40 040 рублей 00 копеек, задолженность по уплате процентов – 52 052 рубля 00 копеек (л.д.5).
Представленный истцом расчёт взыскиваемой суммы задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст.56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.
Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 92 092 рубля 00 копеек, из которых: задолженность по возврату займа – 40 040 рублей 00 копеек, задолженность по уплате процентов – 52 052 рубля 00 копеек.
Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.
Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек (л.д.1-2).
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 092 рубля 00 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 96 092 (Девяносто шесть тысяч девяносто два) рубля 00 копеек.
Ответчик вправе подать в Киришский городской суд Ленинградской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2025 года