Дело №2-1481/2023
УИД 60RS0001-01-2023-000143-72
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
судьи Лукьяновой Л.В.,
при секретаре Соловьевой М.А.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 рублей под 29,90%/52,90% годовых, сроком на 1071 дней, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по погашению кредита, у ответчика образовалась задолженность с 19.07.2016; на 14.07.2022 сумма задолженности составила 66311 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 38 345 рублей 16 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 27966 рублей 60 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 66 311 рублей 76 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 189 рублей 35 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении. В письменных возражениях указали, что банку стало известно о нарушении своих прав в июле 2016 года, что свидетельствует о пропуске срока обращения в суд с иском, который истек 20.07.2019. Никаких кредитных договоров с ПАО «Совкомбанк» либо с иными кредитными организациями ФИО1 не заключала; претензий и сообщений о наличии просроченной задолженности не получала. Полагают, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку приложенный к иску кредитный договор заключен с иным лицом – ФИО3, что указывает на незаключенность договора с заявленным ответчиком.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Из материалов дела следует, что в обоснование требований о взыскании долга ПАО «Совкомбанк» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 рублей под 29,90%/52,90% годовых, на срок 1071 дней, что подтверждается выпиской по счету.
В подтверждение заключения договора с ответчиком, Банк к иску приложил заявление клиента о заключении договора кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 просила ПАО «Восточный экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на сумму 177 319 рублей под 29% годовых, сроком действия – до востребования (л.д. 10-13).
Также Банком в обоснование заявленных требований предоставлена выписка по счету № на имя ФИО1, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 29 036 рублей 70 копеек по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 7).
Ссылаясь на указанную выписку, Банк указал в иске о заключении с ФИО1 кредитного договора на сумму 30 000 рублей под 29,90%/52,90% годовых сроком на 1071 дней.
ФИО1 против иска возражала, ссылаясь на то, что кредитный договор с истцом не заключала, денежные средства не получала, приложенное к иску заявление клиента подписано иным лицом.
Разрешая заявленный спор и, приходя к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, суд исходит из того, что истцом не представлено в материалы дела достаточных доказательств подписания ответчиком кредитного договора, датированного ДД.ММ.ГГГГ.
Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (часть 1).
Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда (часть 2).
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).
Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 167 названного кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.
Поскольку факт подписания ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ своего подтверждения не нашел, не установлены судом и обстоятельства, свидетельствующие о поступлении в распоряжение ответчика денежных средств по указанному кредитному договору, что указывает на недоказанность истцом обстоятельств на основании которых заявлены требования.
Отсутствие кредитного договора не позволяет установить условия его заключения.
При этом как расчет задолженности, так и выписка по счету не содержат точной информации о сумме кредита, сроках возврата и других существенных условиях кредитования.
Так, расчет задолженности, составленный по состоянию на 14.07.2022, содержит следующую информацию: сумма кредита – 0,10, дата выдачи - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата - 29.03.2019, процентная ставка - 29,90%/52,90% по безналичным/наличным.
Из выписки по счету видно, что на клиента ФИО1 открыт банковский счет № с начальной суммой вклада – 0, средствами на карте – 0, лимитом кредитования – 0; ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступили денежные средства в размере 29036,70 рублей; дата последней операции по данному счету – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).
При этом, в исковом заявлении Банк указывает, что ФИО1 предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей, что также не согласуется с указанными выше документами.
Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых доказательств, бесспорно подтверждающих заключение между сторонами договора.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Возражая против удовлетворения иска ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.
Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный», в январе 2020 года обратился к мировому судье за судебным приказом о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, такой судебный приказ был выдан 22 января 2020 года и отменен 19 февраля 2020 года.
Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском истец обратился в суд 10 января 2023 года.
Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своих прав Банк узнал 19 июля 2016 года (дата возникновения задолженности), соответственно с иском в суд должен был обратиться до истечения срока исковой давности, то есть до 19 июля 2019 года.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору и, как следствие об отказе в удовлетворении иска.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 321 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: Л.В.Лукьянова
Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023 года.