Изготовлено 30 января 2023 года Дело № 2 – 649/2023

УИД: 76RS0016-01-2022-005861-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Зарубиной В.В.,

при секретаре Шушпанове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «ФИО2-Банк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2-Банк» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1.

В обоснование своих требований заявитель указал, что оспариваемым решением частично удовлетворены требования ФИО1, с АО «ФИО2-Банк» в ее пользу взысканы денежные средства в размере 2 954 руб. 13 коп., требование ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 3 791 руб. 00 коп. в связи с несогласием ФИО1 с удержанием АО «ФИО2-Банк» комиссии за совершение операции по снятию наличных денежных средств с банковского счета ФИО1 оставлено без рассмотрения.

Заявитель считает решение финансового уполномоченного нарушающим его права и законные интересы, поскольку право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора потребительского кредита и Тарифы предусмотрено сторонами в Договоре, в связи с чем взимание комиссии за снятие наличных денежных средств соответствует условиям договора и закону.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 по доверенности ФИО5 возражал против удовлетворения заявления, поддержал доводы письменного отзыва.

Иные участники процесса в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно пунктом 1 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ФИО2-Банк» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты, подтвердила ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «ФИО2-Банк», а также ознакомление и согласие с Тарифами АО «ФИО2-Банк» для физических лиц, заключившим Договор о комплексном банковском обслуживании.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита, с учетом дополнительного соглашения, по условиям которых истцу выдана кредитная карта Visa Classic Pay Wave CR №******8133, открыт счет, предоставлен возобновляемый кредит в размере 53 0000 руб. под 24,49% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банкомате стороннего банка с использованием кредитной карты осуществлена операция по снятию со счета наличных денежных средств в размере 22 800 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2-Банк» со счета удержаны денежные средства в размере 1 345 руб. 20 коп. в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банкомате стороннего банка с использованием кредитной карты осуществлена операция по снятию со счета наличных денежных средств в размере 27 270 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2-Банк» со счета удержаны денежные средства в размере 1 608 руб. 93 коп. в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банкомате стороннего банка с использованием кредитной карты осуществлена операция по снятию со счета наличных денежных средств в размере 49 000 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2-Банк» со счета удержаны денежные средства в размере 3 791 руб. 00 коп. в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с претензией о возврате комиссий, списанных со счета соответственно в размере 1 345 руб. 20 коп. и 1 608 руб. 93 коп. В удовлетворении указанной претензии потребителю было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила обращение в Службу финансового уполномоченного, указав, что в п. 1 приложения к Индивидуальным условиям кредитования сказано: при снятии суммы до 50 000 руб. 00 коп. в месяц комиссия не взимается. С мая 2022 г. без согласования с потребителем банк начал взимать комиссию, что приводит к нарушению п. 1 данных условий.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № № Требование ФИО1 к АО «ФИО2-Банк» о взыскании денежных средств в связи с несогласием ФИО1 с удержанием АО «ФИО2-Банк» комиссии за соврешение операции по снятию наличных денежных средств с банковского счета ФИО1, о взыскании денежных средств, удержинных АО «ФИО2-Банк» в счет уплаты комиссии за перевод денежных средств с банковского счета ФИО1 с использованием банкомата стороннего банка, удовлетворены, с АО «ФИО2-Банк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 2 954 руб. 13 коп., требование ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 3 791 руб. 00 коп. в связи с несогласием ФИО1 с удержанием АО «ФИО2-Банк» комиссии за совершение операции по снятию наличных денежных средств с банковского счета ФИО1 оставлено без рассмотрения.

Удовлетворяя требования ФИО1, финансовый уполномоченный исходил из того, что изменение условий заключенного между банком и клиентом – физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той форме, в которой был заключен основной договор, причем согласие физического лица должно быть выражено явно и однозначно. Такое согласие от ФИО1 банком получено не было.

АО «ФИО2-Банк» не согласилось с решением финансового уполномоченного и обратилось в суд.

Согласно Тарифов АО «ФИО2-Банк», опубликованных на сайте банка (редакции от ДД.ММ.ГГГГ), для карт «Visa Classic» при выдаче наличных денежных средств в банкоматах с ДД.ММ.ГГГГ взимается комиссия в размере 5,9% + 900 руб. (п. 1.8.6.4.2 Тарифов).

Согласно п. 2.7 Договора о комплексном банковском обслуживании, в соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются банком на информационных стендах в отделениях банка.

На основании п. 2.8 Договора о комплексном банковском обслуживании клиент, держатель карты, доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в банк, в том числе на официальный сайт банка в сети интернет по адресу: www.alfabank.ru для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы.

В силу п. 12.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании, посредством банкомата банка клиент, при наличии технической возможности, может осуществлять следующие операции: снятие наличных денежных средств со счета клиента в валюте счета.

Письменными материалами дела подтверждено, что ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена и выразила свое согласие с тарифами банка и договором о комплексном банковском обслуживании, условиями которого предусмотрено право банка на внесение изменений в тарифы. Изменения в кредитный договор внесены Банком в соответствии с согласованными сторонами условиями, права потребителя ФИО1 в данном случае не нарушены. В соответствии с п. 2.8 Договора о комплексном банковском обслуживании ФИО1 приняла на себя обязательство отслеживать изменения, вносимые Банком в Тарифы, данное обязательство не исполняла, в связи с чем своевременно не ознакомилась с введением заявителем комиссии за снятие наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков.

В силу принципа свободы договора ФИО1 была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, либо после изменения его условий обратиться за расторжением договора. Вступления потребителя в финансовые правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми заключение договора может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности. ФИО1 действовала по своей воле и имела достаточное время для ознакомления с условиями договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора и тарифов.

Каждая самостоятельная услуга, оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), в связи с чем, взимание комиссии за снятие наличных денежных средств соответствует положениям ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявление АО «ФИО2-Банк» подлежит удовлетворению, а решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № № отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению ФИО1.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Зарубина